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iDeCoの受け取り時の税金について
55歳女性、会社員です。定年は60歳です。 節税のため、53歳からiDeCoの積立始めましたが、 来年から始まる新NISAにお金を入れたくて、積立は停止しました。積立額は34万ほどです。 私が60歳の定年まで働くと、退職金は約200万ほどです。11年働いたことになり、退職金控除額は440万です。 そこで質問です。 退職金に税金がかからないと思いますが、63歳時で受け取れるiDeCoの積立額に、税金はかかりますか？かかるとしたらいくらでしょうか？
- momoco6103
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- y0702797
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退職所得控除の5年ルールとは、退職金を受け取る前年以前の4年以内にiDeCoの老齢給付金を受け取りしていた場合、それらの勤続年数（加入年数）の重複期間を除外して退職所得控除を計算するというルールです。 ・退職金とiDeCoを同時に受け取る場合 iDeCoと退職金の合計受取金額から退職所得控除額を差し引き、控除しきれなかった受取額は退職所得として課税されます。 iDeCoと退職金の合計金額次第では、受け取るタイミングを5年ずらした方が最大限に退職金控除を利用できるため、受け取る時期は慎重に検討しましょう。 ・退職金を先に受け取る場合 その後19年間は退職所得控除の制限を受けます。19年以内にiDeCoを一時金で受け取る際は、退職所得控除を満額で受けられません。 例えば、55歳からiDeCoを運用する方が定年65歳で退職金を、70歳でiDeCoを一時金で受け取る場合、加入期間が重複していない5年間のみ、退職所得控除を受けられます。 ・iDeCoを先に受け取る場合 iDeCoを受け取ってから5年以上経ってから退職金を受け取ることによって、退職所得控除の制限を受けません。 60歳で老齢給付金の一時金を受け取った後、65歳になる年以降に退職金を受け取れば、退職所得控除が満額で活用できます。iDeCoの運用期間は短くなりますが、税金は軽減できます。 つまり、iDeCoと退職金を受けとるタイミングを5年以上ずらすと勤続年数に調整が入らないため、税制上、最も有利に退職金を受け取れます。
- y0702797
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個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)の掛金は、全額所得控除となり、所得税・住民税の負担が軽くなります。 一時金として受け取る場合は、税制上は退職所得という扱いになり、受け取る金額(退職所得の中の収入金額)から、退職所得控除と呼ばれる金額を差し引いた金額に2分の1を乗じた金額に対して税金(所得税・住民税)が課されます。 iDeCoを年金として受け取る場合は、税制上は雑所得という分類になり、受け取る金額から公的年金等控除額を差し引いたものを所得として計算します。
補足
退職が60歳、イデコの受け取り開始が63歳なので、一次金として受け取る場合（年金としてではなく）、時期がずれていても退職控除の残りの枠が使えるかどうか知りたくて質問させていただきました。
- are_2023
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iDeCoの受け取りは一時金と年金の二種類あります 積立が額が34万円程度なら一時金として受け取るのが良いと思います 一時金とすれば退職金扱いになり、会社の退職金200万円と足して234万円を退職金として計算しますが、控除額が440万円ならすべて控除され、税金はかかりません
補足
早速のご回答ありがとうございます。 受け取り時期がずれていても、全額控除されるという認識でよろしいでしょうか？
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- 締切済み
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月収１４万円の障害者がiDeCoをやる意味ありますか？ 所得税および住民税が非課税の方は、 iDeCo(イデコ：個人型確定拠出年金)に加入しても 所得控除による節税効果はありません。 (｀・ω・´)？ 基礎控除と医療控除、障害者控除などを足すと 住民税や所得税かからないんですよね、イデコの控除を使うまでもなく ということは所得控除によるメリットは自分の場合はないということですよね。 運用益は非課税と受け取るとき非課税というのがいまいちどのくらいすごいかわからないのですが、これは重要ですかね？ これだけでやる意味あるでしょうか？ 自分は今、４１歳なので、６５歳まで運用できるから２４年間ですよね。 月５０００円ずつ拠出するとして ２４年間で１４４万を運用することになりますよね？ 200万ぐらいになるものでしょうか？ ２００万になるというのは相当難しいのでしょうか？ それともある程度現実的な目標でしょうか？ アドバイスよろしくお願いします。(・´з`・) 月１万ずつ拠出するとすると、 ２４年間で２８８万を運用することになりますよね。 (｀・ω・´) ２４年運用で３４０万ぐらいになりませんかね？ １４４万や２８８万を運用して幾らぐらいにできますかね、確率からいって それほどばくち打たずにある程度手堅く行くとしてどのくらいの 額はまぁ見込めるのでしょうか？ ----------------------------------------------------------------------------------------- iDeCoには、 (1)掛金(積立金)は全額所得控除の対象となり節税効果が期待できる、 (2)運用益は非課税、 (3)受け取るときは公的年金等控除などを利用できるという 3つの税制優遇があります。 https://www.matsui.co.jp/ideco/advice/profit/ iDeCoのお話をしていると、 「今毎月3万円積み立てしているので、iDeCoに月1.2万円は移して、 残り1.8万円だけ定期預金で積み立てていけばいいんですよね」 というような声が聞かれます。 これは税制優遇の点では「○」ですが、 将来の生活資金形成の観点では「×」です。 今やっている積み立ては、子どもの学費準備であったり、 住宅購入資金準備であったり、何かの目的があるはずです。 そこから月1.2万円積立額を減らしてしまえば、 老後が豊かになった分、将来子どもの学費などの不足が生じるだけです。 今加入している個人年金保険などを解約してiDeCoの掛け金に回すというのも あまりお勧めできません。保険を中途解約して元本割れになっては今までの 積み立てはマイナスになってしまいますし、 今からiDeCoでゼロから積み立てた分しか将来には残せないからです。 つまり、 「今ためているお金はそのままに、iDeCoにも追加で拠出するお金を確保する」 という意識が必要になってきます。 それには節約が必要ということです。 iDeCoに関する本が書店にたくさん置かれていますが、 税制優遇や運用テクに紙幅を割いてはいても、 節約についてページを割いている本はあまり見受けられません。 月1万円メドに削ってみる あなたの家計の収入が今年の1月から増えたのなら、 それをiDeCo掛け金とすればいいでしょう。 そうすれば生活は変えずに老後の貯金に回せます。 しかし多くの人は、月収は変わらないと思いますので、 節約をしてiDeCoの積立金を確保するしかありません。 方法は2つです。1つは「固定費」の削減、もう1つは「日常生活費」の削減です。 https://style.nikkei.com/article/DGXMZO11863880Z10C17A1000000/
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お礼