イデコをするか迷っています。

質問

迷う理由のひとつとしてイデコのことを100％理解してできていないことにあります。お考えをいただけると幸いです。現在53歳。サラリーマンです。近年積立NISAを始めております。投資信託を始めてイデコを考え始めました。イデコが60歳まであること（今後65歳、一定の条件下）、節税になること、出口を考えないと税金が多くかかるなど、一応の基礎は学習しています。調べてみると毎月23000円の積立が可能です。勝手な私の考えは、今から始めて、60歳まででもいいので投資信託（非課税）の恩恵＋節税になればと考えております。投資信託した株は75歳までの間で高値と判断した時に売却を考えています。

ここで、もう一つ、私のライフプランとして、可能ならあと4年後に退職をしたいと考えています。他の仕事に就くことは考えていません。（アルバイト等はあるかもしれませんが）

このような考えがある中で、イデコを開始するか迷っています。
60歳まで毎月23000円を払う余剰金はあります。

働いている間の毎年の約40000円の節税と投資信託（非課税）のメリットを考えておりますが、いかがでしょか。

どうか、皆様のお考えをお聞かせ頂きたくお願い申し上げます。

回答No.3

terepoisi · ベストアンサー

iDeCoの「掛金拠出段階での所得控除」は今後の所得が非課税範囲におさまってしまうなら活かせませんが、そうでない場合は無理のない範囲で利用したほうがいいと思います。

お礼

お答えいただきましてありがとうございました。

回答No.4

eroero4649

一般的には「40代のうちならやっておいたほうがオトク。50代だとビミョー」ってところみたいですね。

でもビミョーならやっておいたほうがいいとなるでしょうが、重要なのはイデコによる損得より、投資期間としては短くなるからそのリスクのほうが影響が大きいのではないでしょうか。30代の人がイデコを始めて65歳になったときに元本割れをしている可能性は（インフレを考えると）低いと思いますが、あと10年程度だと場合によってはって感じですよね。
特に国内株式や国内REITだとなんだか微妙な気がしないでもないです。国内外ともに債権はちょっと今は投資のタイミングではないですしね。

お礼

お答えいただきましてありがとうございました。参考にさせて頂きます。

回答No.2

platinum58

一度、ファイナンシャルプランナーに相談されてはいかがでしょう？
https://www.jafp.or.jp/confer/search/cfp/
ある程度の個人情報を渡す必要はありますが、
iDeCoやNISAに関して一通りの基礎知識やアドバイスはもらえますし、
ライフプラン（何歳の時に資産がいくらみたいな）のも作ってくれます。

お互い素性も明かしていない匿名サイトで色々質問したところで、
得られる情報は知れています。
であれば、積み立てようと思っていたお金を相談料に回して、
より正確な判断材料を得るのも1つの考えとしてあるかと思います。

お礼

お答えいただきましてありがとうございました。

回答No.1

okvaio

＞60歳まで毎月23000円を払う余剰金はあります。
余剰金があるのであれば、やられた方が良いかと思いますが？

お礼

お答えいただきましてありがとうございました。