総額６00～８00万のニーサ、イデコは得か？

質問

下記の動画をユーチュブ動画をみて
iDeCoとつみたてNISAとNISAについて勉強しました。

NISA
：年間限度額１２０万
：運用期間最大５年間　（２０２３年まで？）

つみたてNISA
：年間限度額４０万
：運用期間最大２０年

iDeCo
：　年間１４．４万～８１．６万
：６０歳まで６５歳までになるかも？
６０歳として１８年、６５歳として２３年

NISAが年間限度額の１２０万を最大の５年運用するとして
投資総額は６００万

つみたてNISAは年間限度額が４０万で最大の２０年運用とすると
投資総額は８００万

iDeCoは自分の場合、企業型のない企業につとめているので
月２万３０００円なので年間２７万６０００円
６０歳まで１８年とすると、４９６万８０００円
６５歳まで２３年とすると、６３４万８０００円

最大で５００万～８００万を運用する年金運用商品ですよね？
(´・ω・`)

金融庁の運用シュミレーションでシュミレーションしたところ
３％運用で

月３万３３３３円（年間４０万）を２０年運用した場合
８００万が１０９５万に

利益：２９５万

月２万３０００円（年間２７万６０００円）を
２３年間運用した場合
６３４万８０００円が９１２万６０００円

利益：２７７万８０００円

(´・ω・`)　２０年で３％運用した場合利益３００万

これに税制優遇、所得税などだそうですが、自分は
低所得者で所得税はあまり払っていないのでこのメリットはほぼ
ないです。

(´・ω・`)　２０年で３００万の利益。年間１５万の収入を得たということですよね。

(´・ω・`)　ただ、マイナス運用のかのうせいもあるんですよね？？

(´・ω・`)　うーん、、、

回答No.2

kanstar · ベストアンサー

マル優とは、正式には、「障害者等の少額預金の利子所得等の非課税制度」と言う利子非課税制度のひとつです。マル優は、一般的な預貯金や個人向け国債等の国債、地方債などを対象とし、1人につき元本350万円までに対する利子が非課税になります。

マル優│初めてでもわかりやすい用語集│ＳＭＢＣ日興証券
https://www.smbcnikko.co.jp/terms/japan/ma/J0232.html

なので、株式の取引では、マル優は使えません。

銀行預金(定期預金など)がマル優の対象になります。

お礼

回答ありがとうございます。
そうなのですね。
(´・ω・`)

マル優は株の取引ではつかえないのですね。
勉強になりました。

回答No.1

中京区 桑原町（@a4330）

NISAとiDecoをもっと勉強してください。
NISAでは課税されません、これは貴方の給料収入の多い少ないと関係ありません。
株式投資などは分離課税なので給与の年収1000万円の人も年収300万円の人も同じで株の利益に20.315%課税されます
NISAの中で利益がでた場合はこの20.315%が課税されなくなります

積み立てNISAとNISAは両方は使えません、どちらか一方です。

iDecoは掛け金が所得控除になる、利益に課税されない、退職所得として大きな控除が得られる、などです。

お礼

回答ありがとうございます。

・・・自分は障害者なんで株式の売却益にマル優とか使えば
元から税金かからないような気が、、？
(´・ω・`)