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借り換えについて。どうしていいのかわかりません・・
投稿を読ませて頂いたのですが、私の場合どうすべきなのか 悩んでいるので、投稿させて頂きました。 現在「元利均等変動金利」にて住宅ローンを返済中なのですが もともと、キャンペーン等を利用していない料金で ２．８７％で１年返済してきました。 ですが、変動のため、先月３．１２％へ引き上げられました。 住宅を買う際に、ローンを選べる、探せることを知らずに契約してしまった自分がバカだったことを今更ながら認めます。 ですが、ここでやめることが出来ない住宅ローン。 これからの事を考えてローンの借り換えをしようと思っています。 まだ契約後１年ですが、可能でしょうか。 現在、女性、派遣社員として働いています。 年収は350万。3500万のマンションを 頭金なしで購入しました。 契約社員で、ローンが通ったのは仲介業者の工作等があったためでしょうか・・。 この金利、私の状況下で、ローンの借り換えは可能でしょうか？ できるとしたらどこかオススメの銀行等ありましたら アドバイスをいただけたら嬉しいです。 一人で考えていてどうにもならなくなりました。。 現在結婚していますが、夫は外国人で、アルバイトです。 相談してもどうしようもなくて、、。 みなさまのお力をお借りできればと、、安易ですが 投稿させて頂きました。 どうぞよろしくお願いいたします。
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女性専用の住宅ローンをいくつか調べてみました。 派遣社員でも相談可能だと思います。 http://www.chuomitsui.co.jp/person/p_03/p_03_e.html http://www.surugabank.co.jp/so-net/service/homeloan.html http://www2.musashinobank.co.jp/loan/housing/kaguyahime/index.html ただ・・・ 質問者さまの状況でしたら、ここはローンを継続するよりも、早期に住宅を売却する事を考えられた方がよいのでは・・というのが正直な感想です。 年収350万、3500万のローン。 確かに、このローンは仲介業者の工作がなければ普通は組めなかったはずです。 まだ一年ならば残債もあまり減っていませんよね。 ここで借り換えなどしても、新たに抵当権設定の諸費用が数十万かかります。 もう一円も無駄にはできない状況ですから、借り換えは得策とは思えません。 現在の借入銀行で固定商品に切り替えることはできませんか？ その方が手数料はずっと少ないはずです。 でもやはりどんな手を打っても、破綻は目に見えているような気がします。 売却するタイミングを見計らっていたほうがよいと思いますよ。 このまま所有し続けても、ランニングコストもかかりますし、どんどん売れにくくなるだけです。
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- ceaser
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最悪の事態は、下記のurlをご参考にしてください。 わたしも、イケイケで年収650万の時に3600マンのローンを抱え、後で非常に後悔しました。 今は、年収700万、妻の年収300万で残債2500万を細々と返しています。
- m_inoue
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＞売主に相談したところ、貸してしまったらいいじゃないですか。 悪魔のささやきです 住宅ローンは本人居住条件です 最悪の場合は一括返済を迫られます 賃貸にしてもローン＋維持費より家賃収入が少ないのが普通ですので真綿で首を絞められている状態が延々と続きます 返済＋維持費１０万円、家賃８万円とか．．． こんな状態にもなります http://oshiete.homes.co.jp/kotaeru.php3?q=2381011 http://oshiete.homes.co.jp/kotaeru.php3?q=2250166 賃貸がばれれば地獄が待っています
補足
確かにそうですよね。賃貸にしたらいいじゃないかといったうちの売主は、「賃貸にしたらいいのか?」と質問した私に、賃貸にしたら・・という紙(説明書)を送ってきました。 絶対にしてはいけないことなのですね・・業者が進めるので合法なのかと思っていました。。ありがとうございました! 先ほど、電話で取引先の銀行さんに、変動より固定に変更の依頼を したいと電話してみました。(私の借り入れ先は土日営業がなかったため土日は待つしかありませんでした。。) すると、私の借り入れしている銀行さんは、固定商品を扱っていないと いうご返事を頂きました。 とりあえず、直接会って相談にのってくれるということなので 金曜日に話を聞いてこようと思います。 ローンについてはまだどうなるのかわかりませんが、賃貸については 業者の話を鵜呑みにしないでよかったです!ありがとうございました! 実際今、かんがえていたんです。賃貸に出して、自分達は安いところへ住んで、貯金をして、それで少しお金を貯めてから売る方法もあるのではないか・・と。。 私の残る選択は売るという方法か、払い続けて破綻になるかの どちらかという事でしょうか。。 頑張らなきゃと思いつつ昨日は泣けてきました。 自業自得なので仕方がないことなのですが。 頑張らなければですよね。
中古マンションの購入でしたか。新築でないように見えますが。（仲介業者が入る）中古マンションの場合の立地高騰で価値があれば別ですが、「元利均等変動金利」では、元本はいくらも減っていませんよ。一度返済表を見てください。それにしても無謀な貸し方ですね。借りれる銀行をたらいまわしに探しませんでしたか。私の友人もやめるように薦めたのにかかわらず、契約書を二重に作って、借入金は９割とか８割にして購入して、いまいるに売れないで苦労しています。 売買代金 ４０００万 借入３５００万 自己資金５００万なんていう組み立てしても売る業者いるようです。手放すのも難しいようですので、少し高くても固定金利に変更したら如何ですか。私は８月１０年固定3％（団信保険０．０３%加算含む）で借入しました。
お礼
ありがとうございます。 まず銀行にいってみようと思います。 少し楽になりました。 ありがとうございました！
- m_inoue
- ベストアンサー率32% (1654/5015)
他の方も書かれていますが金利以前の問題です このさき破綻するのが目に見えています しかし金融機関も無茶な貸し付けをしたものですね 現在で１３３０００円の返済？ 今度は１３７０００円くらい？ 今後は１５００００円くらいは見込まなければならないでしょう 貴方もその融資時に建築資金の水増しや所得の水増しに荷担されていませんか？ 通常の融資でその金額が承認されたとは信じられません 旦那さんの収入を合算したのかも知れませんが旦那さんも３５０万円程度の年収が有るのでしょうか？ それなら何とか返済だけは問題ないかも知れませんね 一般的に考えても ・ローン開始１－２年での借り換えはほぼ不可能です ・物件に対して融資金額が多すぎます 恐らくローン残債３４５０万円・物件価値３０００万円でしょう（甘く見積もっても） 結果としてかなり困難でしょう 少なくとも私の知っている金融機関では無理です ・都市銀行 ・地方銀行 ・信用金庫 数年後でも担保割れがひどすぎて話しになりません （自己資金を入れていないのでそうなります） 同じ金融機関で交渉するしか道は無いと思います 長期固定にして将来の金利ＵＰの不安を回避するしか方法は無いと思います 今後５－６％になっても不思議ではありませんから．．．。 ・自己資金５００万円を積み立てる 最低でもこのくらい無いと売却も不可能です
お礼
そうですね。確かに貯金しなくてはですね。 ありがとうございました。 危機感が襲ってきて震えておりますが それよりどうにかしなくてはと思いました・・
補足
すみません、教えてください。 例えば売却するとした場合、マイナス分を支払うことを覚悟すれば できるということでしょうか？(もちろん望んではいません・・が・・) また、例えば2000万ぐらいの物件に借り換えするとすれば 今よりはまともなローンが組めるのでしょうか・・。 売主に相談したところ、貸してしまったらいいじゃないですか。 といわれたのですが、先々のことを考えるとそんな気にはならないのですが・・。 もともと投資物件のようで買ってすぐ貸してしまっている人たちが おおい物件と聞きました。 買い替えして、2000万ぐらい＋マイナス分500万＝2500万 を返済していくのなら今よりはましなのか?とも思いつつ そんなにうまくいかないだろう・・という不安。 でも、住むところも確保しなければならないし・・と 思うんです。 よろしかったらアドバイスいただけませんでしょうか・・ どうぞよろしくお願いいたします。
お考えになるより極めて深刻な状況ですので、銀行へ行って善後策を具体的に検討することです。 3.12％で返済が苦しくなる状況であればこの先の返済が尚苦しいものになってきます。短期固定の優遇金利でその場をしのいでいくのは、爆発する寸前の爆弾の導火線を少しづつつないで時間かせぎをしているような状況です。 借り換えには100万円程度の諸経費がかかる場合があります。借り替えた先の金利も短期固定であればそのうちまた優遇期間は終わり金利は上昇します。 更に状況が悪いのは頭金ゼロで購入したために、おそらくマンションを売却値はローン返済額を下回り、売っても借金だけが残る、という状況ではないでしょうか。 時間が経てば経つほど、マンション売値とローン残高の差額は開く一方ですので、残る残債が少ないうちに売却することを真剣に考えたほうがよいと思います。 非常に残酷なことですが、通常ローンは年収の5倍までが目やすです。年収350万円で3500万円のローンは完全に「自爆ローン」です。傷口が大きくならないうちに金融機関で率直に相談することです。借り換えなどをしても「この先ほんとうに返済ができるのかどうか」についてです。
お礼
そうですね。確かに間違っていました。 でも自分でしてしまった失敗です。 取り返しがつかなくてもなんとかしなくては・・。 銀行さんで話をしてきます。 ありがとうございました。
- takatomotakatomo
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私は先日借り換えをした者です。 元々、２．２５％の３年固定のローンを組んでいました。 しかし、金利上昇が確定的になって来たのを機に、 たまたまキャンペーン金利を行っていた信用金庫に借り換えしました。 借り換えの場合は、元の銀行を全額返済して、 新たに他の銀行でローンを組むことになります。 ですので、契約後1年だとしても、借り換えすることは可能のはずです。もちろん、新たに組む方のローンの審査が通ることが条件ですが。 その審査は、詳しくは私も分かりませんが、様々な条件で審査されるようです。年収・職種・会社等諸々。 この辺は銀行によって、厳しい所や甘い所がある様なので、たまたま甘いところだったのでしょう。 また、借り換えにあたっては、かなりの諸経費がかかります。私の場合は、８０～９０万円くらい。 ただ、この諸経費は新たに借り入れる際にローンに組み込むことも可能ですし、元々の全額返済になる銀行からは、相応の保証料の返還もあるので、この辺は資金に余裕がなくてもなんとかなると思います。 オススメの銀行ですが、これは大手銀行・地方銀行、また農協の含めてそれぞれ様々な金利優遇キャンペーンを行っているので、近所の銀行を回ってパンフレットを見比べてみると良いと思います。 ほとんどが、固定金利の優遇が多いと思いますが、期間が終わったあとも金利優遇があるようなものを選ぶと良いかもしれません。（例えば、１０年固定で２．１０％の優遇金利＋その後もローン終了まで０．７％優遇金利のキャンペーンなんていうパターンのが良いと思います。（←私のです） また、借り換えの時は、何度も銀行へ足を運ぶ必要があるので、遠い銀行は避けた方が良いと思います。
お礼
アドバイスありがとうございました! まずは情報も集めてみないとですね。 本当にどうしていいのかわからないですが、沢山の方に ご意見をきけて本当に心強かったです。 ありがとうございました。
- lalpuru
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借り換えはこんな所で相談せず銀行にでも行って相談されてはどうでしょう？ 殆どの銀行が日曜日の相談をしてます。 借り換えを決心してなくても相談には乗ってくれます、複数の銀行で相談をすれば何が得か判ると思います。
補足
確かに!です。 早速銀行に行くことにします。 ありがとうございました!
お礼
減っていません。確かに減っていません。 売却をするのは今厳しいので、3年間でなんとかお金をためて どうにかしていきたいと思います。 ありがとうございました。
補足
頂いた銀行で、まず考えてみようと思います。ありがとうございました！ちなみにですが、2年変動で、来年の3月で一度終了するようなのですが、(見直し時期?)このタイミングで変更したほうがいいんですよね? 売却は、近い現実になるかと思いますが、まだ私たち夫婦の未来もみえていなく、どう動いていいのかわからない状況です。 早く売却したほうがいいとのアドバイスありがとうございました。 私もできるだけそうしたほうがいいと思います。 勉強も情報リサーチもしないで購入した自分への罰だと思い 頑張りたいと思います。