住宅メーカーとの契約後、借金が発覚。契約金の返金は可能か。

質問

• 突然、実家の建て直しをするため住宅メーカーと契約したが、契約後に主人の借金が発覚した。
• 契約書には契約解除による返金義務はないため、契約金の返金は心配している。
• 銀行の審査が通っても住宅ローンと借金返済では生活が困難なため、白紙に戻したい。

回答No.4

tuna-salad

遅くなりまして、すみません。

ご質問の趣旨を「実家以外の不動産等を担保として、建替えに必要な資金と一緒に消費者金融ローン返済用の資金を借り入れることが可能か」と理解しました。（もし違っていたら教えてください。）確かに有担保の借入ができれば消費者金融業者とは比べ物にならない低金利での資金調達ができると思います。ただし注意したいのは、建替え用のローンは銀行ごとに呼び方は異なるでしょうが、「マイホーム・ローン」などといった名称で商品化されている自宅購入・リフォームに使途を限定した金融商品だと思われることです。こうしたローンは借主が他の使途に流用しないように銀行が（借主名義で）直接住宅メーカーに送金する形が一般的だと思われますので、メーカーが工事代金を上乗せして銀行を審査を受け、融資実行後にキャッシュバックをしてもらう、というようなトラブルを引き起こしかねない資金の流れを生み出します。

個人的にお勧めしたいのは、（１）銀行の住宅ローン審査には実家の土地のみを担保提供する。（２）他県の土地については同じ銀行か、その不動産がある県の銀行・信用金庫に別件として話を持っていき、「不動産担保のフリーローン（使途が「事業の運転資金」等でない限り自由に使えるローン）」を受けることができないか相談する、ことです。使途がマイホームに限定されるローンよりも調達金利自体は高めになりますが、６～７％程度の利率で借入ができるのではないかと思います。

もちろん、他県にある土地の資産査定が小さく充分な借入枠を設定してもらえないような場合は、土地を売却するほうがよいという判断になるかもしれませんが、一般的に土地というのは売って現金化したいといってもすぐに売却できるほどの流動性はありませんので、売り急ぐと本来の価値よりもそうとうな安値でしか売れない、ということにもなりかねません。地元の不動産屋などとも話をして判断してください。

お礼

早速のお返事、ありがとうございます。
先ほど、３人で話し合いをしました。
正直に、全てを書き込んで銀行の仮審査を受けてみようと・・・。そこで、審査が不可であれば白紙に戻して頭金に入れた額で部分的に修理して行く事になりました。一番に借金の返済をと考えましたが、主人の固い意志もあり二人で返していく事になりました。積０ハウスの営業マンは、知り合いとの事も（主人の姉の同級生であり、姉の家を担当した人）ありますが今のまま破棄しでは契約違反になってしまうので仮審査だけしてもらいます（審査不可を願って）。通ってしまったときは、主人に死ぬ気になって働いてもらいます。私もですが・・・。他県の土地は、父が唯一残してくれた物なのでこのまま守りたいと思います。
本来、主人が支えてくれるべき私を皆さんが支えてくれている事を深く感謝しています。ありがとうございます。