住宅メーカーとの契約後、借金が発覚。契約金の返金は可能か。

質問

• 突然、実家の建て直しをするため住宅メーカーと契約したが、契約後に主人の借金が発覚した。
• 契約書には契約解除による返金義務はないため、契約金の返金は心配している。
• 銀行の審査が通っても住宅ローンと借金返済では生活が困難なため、白紙に戻したい。

回答No.3

tuna-salad · ベストアンサー

旦那さまに寝耳に水の借金。奥様としては落胆と将来への不安が大きいと思います。が、お気をしっかり持って対処してください。
１．　契約について。メーカーさんとの契約時にローンで建築費を調達する旨をお伝えのようですので通常のメーカーならローン審査に通らなかった場合には契約そのものを破棄して手付金・頭金等の支払済み金銭を全額返済する、という内容の「ローン条項」があるはずです。契約書を見直して、この条項があることを確認してください。もしこの条項があれば、「金融機関におけるローン審査に落ちた場合は」契約を白紙に戻せます。銀行等の金融機関がローンをどのような理由で却下しようと、事実は資金調達できなかったので契約は破棄、ということで終わります。ただし、その契約書上に「●●銀行のローン」というように金融機関名が明記されていない場合、住宅メーカーと提携しているノンバンク等をいくつも斡旋されて、融資してくれるところが見つかるまでメーカーが探してしまうこともあるようです。
２．銀行ローンについて。ローン審査に落ちたいならば、当然、消費者金融業者からの借入が320万、カードローンが30万で350万の無担保融資が旦那さまにあることをローンの申請書に明記しましょう。ただ、金融機関が審査の結果融資不可とはならない可能性は大きいと思います。住宅ローンは通常当該物件を担保にする契約であり、ご実家の不動産価値が3500万を融資するに充分な担保価値と認識されれば融資は実行されます（特にご主人は現在の会社に5年以上在籍し、安定した収入をえていますから、審査上のスコアは低くありません）。で、融資可能と判断されたにもかかわらず、契約を破棄するとなるとメーカーは当然契約金を戻す必要はありません。（いくら戻してもらえるかはお互いに協議して、ということになるのでしょうが、メーカーも下請け業者選定や準備がありますので、1円も戻らない可能性も充分にあると思われます）。
３．旦那さんの借入について。現状の借入先が消費者金融会社４社とカードローンということは、全体の借入コスト（＝借入金利）が25％くらいになっている可能性もあります。旦那様と離婚などということなら別ですが、一緒に危機を乗り越えようというなら「手元にあるお金で少しでも借入金を返済すること」と「少しでも金利負担を減らすために借換を模索する」ことが必要です。ご参考までに東京スター銀行のローン商品のページを下に出しておきます。もちろん、他の銀行などがもっと低金利で貸付をしてくれるなら、そちらを考えるべきでしょう。そして忘れてはいけないのが、旦那様のお金の使い道の確認です。もし、パチンコ等につぎ込んでいるようなら、同じ問題が将来にも発生する可能性があるからです。
４．結論。お母様とchacha1さんは金銭感覚がしっかりしているように思われます。そのお二人が家の建替えを考えたということは、現在の家に相応の傷みが発生しているということでしょう。（もちろん旦那様と離婚しないという前提ですが）住宅ローン審査に通ったなら、その毎月の返済額と消費者金融からの借換で発生する返済額を確認して、なんとかやっていけそうなら先に進めるという形でも良いかと思います。まあ、可能なら、建替え物件そのものをもっと安価なものに変更できればよいのでしょうが・・・。

困難を乗り越えてのご多幸を願っております。

参考URL：

http://www.tokyostarbank.co.jp/omatome/about.asp

お礼

早速のお返事をありがとうございます。
契約書を見たところ、ローン不可時は返金が出来る事が書いてありました。一つの安堵を手にする事も出来ました。問題は実家の状況もありますが借金の整理ですよね。借金は、パチンコではなく人に貸した事が原因でした。唯一の救いと思いつつ、人が良すぎとも
思います。今は、実家の事もありますが借金を借り替えた時の返済額を早急に調べて対処したく考えてます。実家の件も、金額面を視野にいれて双方を考えます。馬鹿ですが、優しさと真面目さだけは人よりあると思う主人なので、少しだけ様子を見てみます。
少しだけ・・・。

補足

お返事が遅くなりまして、すみませんでした。
お聞きしたいのですが、住宅ローンが通ってしまった時は他県にある、土地を売却処分をして借金分だけでも軽減するかを考えております。本当は、住宅のローンを減らすために売却をして銀行より借り入れるお金を今よりも減らそうと思っていたのですが・・・。
現状として、審査が不可になる可能性が大きいと思いますが仮に審査が通った時に他の土地担保を含めて
一つの銀行から借金分も上乗せしたローンとかは
組めるのでしょうか？