住宅ローンの金利について

質問

念願のマイホームのため、住宅ローンを組むことになりました。
住宅金融公庫の公庫融資です。（すまいるパッケージというもの）
住宅金融公庫の融資と銀行の協調融資というので成り立ってるらしく、住宅金融公庫から借り受ける額までを上限に銀行からも合わせて借りるみたいです。（総額で建物+土地の額の８割まで）

建築費費用（建物と土地で）が20700000円で、頭金が450万ありますので、1620万円の借り入れになると思うんです。

公庫の融資予約通知書が来て、それが950万円までの借入なんで、銀行融資との割合について悩んでいます。

公庫の金利が全期固定で3.93％です。
銀行の金利は今から選択するんですけど、
変動2.875％、3年固定2.95％、5年固定3.25％、10年固定3.75％です。
どういう割合で、どれを選択するべきか悩んでいます。

週明けにでも出した方がいいみたいなので、ちょっと焦っています。
宜しくお願いします。

回答No.6

gonjapa

NO2、3です。

＞そうなると月70334円になってしまいます。
＞今は車のローンもあるし、子供も小さいので、あと何年か押さえたかったのですが、固定期間を短くするのは無謀なのでしょうか・・・。

車のローンの金額がわからないので確かなことは言えませんが、お子様が小さいうちから月70334円の支払いが大変だとすると、（銀行ローン分の金利変動にもよりますが）3年5年と少しの間安い金利にしてもその後30年の支払いに不安はありませんか？
何年か前でしたらおっしゃるように一時的に支払いを抑えるという事になったと思いますが、今は支払いの先延ばし感があります。

670万　　35年（シュミレーションですので確定ではありません）
金利 　　毎月返済額 　　 総返済額
2.95% 　　2.6万円 　　　1.076万円
3.25% 　　2.7万円 　　　1.123万円
3.75% 　　2.9万円 　　　 1.205万円
たとえばですが・・・
4.0%　　　3万円　　　　　1.246万円
4.3%　　　3.1万円　　　　1.298万円
4.5%　　　3.2万円　　　　1.332万円

950万　　35年（シュミレーションですので確定ではありません）
金利 　　毎月返済額 　　 総返済額
3.93%　　 4.2万円 　　　　1.750万円

＞先々の増えるであろう予想ってつかないんでしょうか？

これは銀行さんでも予想は難しいようです。
ただ今の状況からすると良いことは言えませんよね。
少しづつでも金利は上昇しています。

お給料がどのぐらいアップするかわかりませんが、車もまた10年したら購入することになり、いまと同じ環境が続くんじゃないでしょうか？
これから金額的に余裕が出るのではなく、お子様の成長に合わせて厳しくなると思います。

1620万円の中の諸経費等もきちんと確認して、目先だけでなく35年支払う計画をお立てになるといいと思います。
逆に頭金を450万もお作りになれたのですから1000万まで頑張ってそれから購入するのも手かもしれません。
何か夢のない話になって申し訳有りません。
大変面倒ですが、よくお考えになってどうぞ頑張ってください。

長々失礼致しました。