住宅ローンの金利が上がります。

質問

来年から公庫で借りた分の金利が４％になります。

現在の内訳は、
【公庫区分Ａ】2.75%　残金1440万円　残り26年
【公庫区分Ｂ】3.75%　残金333万円　残り8年
【銀行住宅ローン】全期間固定3.45%　残金320万円　残り26年

８年後に【公庫区分Ｂ】が完済すると毎月３万円ほど返済額が減り、
支払いは楽になりますが、金利の高さに頭を悩ませてます。

子供２人は来年から年少。
私はまだしばらく働きには出られないので、繰上げ返済の予定はありません。

借り換えがよいのでしょうか？
でも、これだと８年後の支払額は減りませんよね・・・。
このまま４％の金利を払い続けていくのも勿体ないです。
アドバイスいただけると有難いです。

回答No.2

manae2009 · ベストアンサー

住宅金融支援機構（旧住宅金融公庫）と銀行ローンをまとめて借換を
する事をお勧めします。
現在の住宅ローンで金利4％は高すぎます。
各銀行はキャンペーン金利を出していますので、必ず店頭金利で借換をすることにはなりません。たとえ店頭金利で借換しても4％にはなりません。（現在の金利だと）
勤務年数・年収に問題がなければ借換は難しいものではありません。
当然新規申込ですので、諸費用がかかりますが、銀行でシュミレーションをして貰えば、メリットがでるか出ないか簡単に分かります。
8年後の1金利の完済まで、待つのは勿体ないです。
私個人としては変動金利は見かけ上支払額が低く抑えられますが、あまりお勧めはしません。変動金利はリスク商品です。
落とし穴があります。詳細は銀行に行って聞いてください。
「変動金利のリスクを教えて欲しい」と銀行員に質問してください。
それが説明できない銀行員は怪しいと思っていただいて結構です。
借換をする場合は現在の銀行ローンもまとめて借換をすることが可能です。といいますか、銀行は基本抵当権の第1順位を欲しがりますので、今ある銀行ローンを残したまま、借換をすることは基本的にできません。
現在様々な銀行ローンがありますので、できるだけ多くの銀行を回って
金利を調べてください。
繰上げ返済はされないとの事ですので、繰上げの手数料は考慮する必要がありません。金利のみ比べるだけで大丈夫だと思います。
また、団体信用生命保険ですが、住宅金融支援機構のローンは毎年結構な額が必要になりますが、銀行ローンは、ほとんどの銀行で金利にあらかじめ入っておりますので個人的に負担する必要はありません。
ご参考になれば幸いです。

お礼

銀行３件回ってシュミレーション出してもらいました。８年後まで待たなくても月々の支払い額が減りそうです。差額分繰上げ返済に回したいと思います。とても参考になりました。ありがとうございました。

回答No.1

noname#86523

今後のライフスタイルによりますが、直近の支払いを少なくしたいのなら、変動金利のローンにしてみてはいかがですか？将来金利が上昇することがない限り固定金利のローンは損です。金利が上昇した場合、固定金利の方が有利になりますが、金利が上昇する局面ではたいがい給料も上昇しますので、結局収支は相殺されます。

お礼

変動の金利の低さは魅力的ですが、子供もいるので見通しのつけやすい固定金利で借り換えすることにしました。ありがとうございました。