住宅ローンについて質問です。

質問

住宅ローンについて質問です。

当初借り入れ１５００万円　金利２．４％　ボーナス返済なし

残り期間２２年　
毎月返済額５２８２３円です。

繰り上げ返済を２回ほどして現在の借り入れ額は１１００万円ほどです。

現在、生活費は余裕はありません。

私が独身時代にためたお金が１５００万円ほどあり、繰上げ返済するか迷っています。

当方、家族私３５歳　妻４０才　長男４歳　次男１歳

５５０万円ほど繰り上げすると、残り１０年で完済となるため、子供が中３のころには支払いが終わる。

もうひとつは、他行１．２５％に借り換えして貯金は使わない。借り換えすると月６０００円ほど支払い

が減る。費用を含めても１００万円ちょっとの効果はある。

どちらがいいと思われますか？

ちなみに、２年後に車を買い替えするので３００万円は使う予定です。

そうすると、手元の８００万円残る予定です。

回答No.3

ohkinu1972 · ベストアンサー

生活に余裕がない割には、
2年後に300万円の車を買うというのはちょっと？ですが、

550万円繰り上げの場合10年後は、
ローンなし、650万円の貯金。

借り換えの場合手数料が50万円程度かかるとして、
6000円の差額はすべて貯金とすると10年後は、
635万円のローン残、1220万円の貯金。

やはり繰り上げ返済の方が得なようですね。

借り換えと繰り上げを同時にした場合、10年後は
ローンなし、670万円程度の貯金。
ちょっと得になりますね。

お子様が大学に進学されるさらに4年後は、
繰り上げた場合、返済分をすべて貯金に回すと、
さらに250万円程度貯金が増えます。

借り換えのみの場合は、
435万円ほどのローン残、貯金は1250万円ほどになります。

貯金の差としては350万円ほどですので、その時点だけで考えれば、
350万の現金資金のために85万ほどを負担していることになります。

最低限600万円の貯金は維持できますし、
やはり繰り上げ返済がお得かと思われます。

借り換えを組み合わせるかはよくシミュレーションをされて、
判断されればよいと思います。

回答No.4

homeshomes

私なら、それだけ手元にあるなら完済します。

なぜローンを残して、手元にお金をおいておく方がいいのか理解できない。
さすがに貯金０は怖いですが、そういう額でもないし、
毎月のローン返済が無くなるわけだから、また貯蓄も増やせますよね。。。

で車、家族４人なら300万もかけなくてもありますよ。

回答No.2

86tarou

ローンの金利より預金金利の方が遥かに低い現状では、誰が考えても普通繰上返済の方が得でしょう。ただ、必要な分といざという時のための貯蓄は残しての話ですが。
借り換えについては現状が変動金利であれば、リスクの増減無しに借り換えが出来るでしょうからした方が良いです。これが固定金利から変動金利に変わるのなら、得になるか損になるか完済時でないと分かりませんのである意味賭けになります。それとともに、将来の金利上昇に備えてその分の貯蓄も残しておく必要があるでしょうか。
あと、今の銀行に借り換えを検討していると伝えてみるのもありですよ。あなたが優良な顧客なら、これからの儲けが無くなるくらいなら金利を下げる提案をしてくる可能性がありますし。それと、他の銀行に借り替えるのとどちらが得かを総支払額で比較すれば良いでしょう。

回答No.1

shuusan101

まず、繰り上げ返済するしないにしろ、ローンは借り換えて金利を安くしておきましょう。

今まで多額の貯金を残してきているのならば、手元にある程度のお金が無いと不安なのでしょうから、おいておけばいいと思います。それかそっちは保険に任せて一気に支払うかですね。
保険も掛け捨てでもったいないですけどね。

ちょっとだけ繰上もしつつ、ローン借り換えがいいと思います。

私んちは、借金が少ないほうが良いので貯金はわずかで、全力で最初の頭金に入れています。
金利が安いとはいえ、無駄に利息払うのは嫌でしたから。とくに返済期間の長い住宅ローンは利息が大きいですから。銀行が住宅ローンを簡単に貸してくれるのも、儲かるからです。つまり銀行が儲かる＝消費者は損をするですからね。