住宅ローン２本立てで片方だけに三大疾病特約付加は可能でしょうか

質問

中古住宅を購入することになり、中央労金の住宅ローンを検討中です。

借入は、二本立て（変動、固定）にする予定です。
そこで、片方は通常の団信、もう一方は三大疾病特約付き団信にする
ことは可能なのでしょうか？

夫婦共働きですが、借入は私一人の予定です。
対リスク資産として手元に残してある分と妻の収入分で何とか返せる
分は通常の団信、残りは三大疾病付きにしたいと考えております。

また、団信を別々のもの（団信＋三大疾病付き）に出来る場合、その
デメリット等も教えていていただければ幸いです。

回答No.1

zen07

不動産関係の仕事に従事しております。

さて、ご質問の件ですが・・・・
結論から言いますと、どちらかのみに３大疾病特約を付ける、ということはできません。
どちらも通常の団信にするか、３大疾病特約付きにするか、という選択肢しかないのが現状です。

　現在のところ、３大疾病特約付きのものが多くなってきております。非常に安心感も多く、希望される方が多いですが、デメリットとしては金利が上がってしまうという部分があります。
　金利上昇分の金額を考えると、通常の生命保険やがん保険などと比べて微妙なところがある為、私はお客様には、現在加入されている保険の内容を教えてもらって、どちらがお得かをお話ししたうえで決めてもらっています。

　住宅ローンを組むことで通常の団信に入るわけですが、それを踏まえまして、現在入っている保険もグレードを下げたりして、いくらかの節約はできると思います。それに加えまして・・・

　たとえば3千万円を金利2%、35年の住宅ローンで組んだとします。

　通常の支払い（2%）・・・・・・ 99378円
　３大疾病付きの支払（2.3%）・・104059円
　その差額・・・・・・・・・・・　4681円

　となります。差額の4600円である程度の3大疾病保険やがん保険には入れると思います。

　一緒に支払いができるという点では特約付きが便利ですが、まだ年齢が若く、通常の保険でも保険料が安い、等のメリットがある方など、ケースによっては別途保険を組んだ方が安い場合もあります。

　以上の点を踏まえてもう一度検討されてみてはいかがでしょうか。
　長くなりましたが、参考になれば幸いです。
　早く新しいおうちで快適な生活が始められるといいですね(^^)

お礼

お礼が遅くなり申し訳ありません。
丁寧な回答ありがとうございました。参考になります。

>　通常の支払い（2%）・・・・・・ 99378円
>　３大疾病付きの支払（2.3%）・・104059円
>　その差額・・・・・・・・・・・　4681円

確かに差額大きいですよね。
今入っている保険の見直しである程度対応できるのか、
また、会社にも疾病時保険(三大疾病に限らず)と言う
ものがあるようで、もう少し検討してみるつもりです。

> 私はお客様には、現在加入されている保険の内容を教えて
> もらって、どちらがお得かをお話ししたうえで決めてもら
> っています。

すべての不動産関係者が、zen07さんのように親身になって対
応してくれるといいですね。

さて、中央労金の二本立てと団信の件ですが、結論としては
二本立てにして、一本一本に別々の、つまり片方に通常の団信、
もう片方に三大疾病特約付きの団信を付けることは可能だそう
です。二本立てにして別々の団信を付けるケースはあまりない
そうで労金の担当者の方も初めての経験と言っていましたが、
いろいろと調べていただいて最終的に可能だということがわか
りました。
また、仮審査では三大疾病特約付き団信を選んでおいて、本審
査前で通常の団信に切り替えることも可能ということです。注
意点は三大疾病付きはそれ自身の審査に住宅ローンの仮審査よ
り時間がかかることです。また中央労金では、三大疾病付き団
信の保険期間が満70歳までなので、ローンもそれ以前に完済で
きるような期間しか設定できないとのことです。この点につい
ては、多少疑問が残ります。と言うのは、新潟労金では下記
URLにあるように繰り上げ返済前提であれば、完済予定日が70歳
を超えるローンも組めるとあるからです。中央労金と新潟労金
との差なのか、定かではありません。

http://www.niigata-rokin.or.jp/3sippei/index.html#q4

zen07さんはじめ、皆様にこの情報がお役に立てば幸いです。

ありがとうございました。