住宅ローンについてのご相談と質問
- 新規で3000万円以内の借入を予定している住宅購入について、皆様のご意見をお聞かせ頂けませんか？具体的には、(1) 京都中央信用金庫の優遇条件、(2) 労金のメリット・デメリット、(3) 変動と固定の選択について、(4) フラット35の利用可能性、(5) お勧めの借入方法や銀行、(6) 金利の先の見通しについて考えています。
- 住宅ローンに関しては、京都中央信用金庫が1.6％の優遇条件を提示していますが、この条件が好条件であるかどうかをご意見頂きたいです。また、労金のメリット・デメリットについても知りたいです。さらに、変動と固定のどちらを選択すべきか迷っています。変動の場合、金利が1.6％優遇となりますが、長期的な観点では固定の方が良いのでしょうか？
- さらに、フラット35の利用可能性も検討しています。基準が厳しいかもしれませんが、クリアできる可能性がある場合、フラット35も魅力的な選択肢となります。その他にも、お勧めの借入方法や銀行についてのご意見を頂きたいです。最後に、金利の先の見通しについてもアドバイスをお願いします。
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住宅ローンについて
住宅ローンについて 住宅購入にあたって新規で3000万円以内の借入を予定しています。 住宅ローンについて無知である為皆様にご意見をお聞かせいただけたらと思います。 (1)京都中央信用金庫で全期間1.6％優遇という条件を提示されました。それは好条件なのでしょうか？ （変動も固定も優遇対象です） (2)労金のメリット・デメリット（変動の場合、繰上返済の手数料がかからないようですが、そのほかに何かありますか？） (3)変動、固定、何年固定などありますが現在どれを選択するのがいいのでしょうか？ 変動であれば2.875％から1.6％優遇になり、1.275％になるので好条件のような気がしますが、それでも長いスパンをみたら固定の方が良かったりするのかと思いまして。。。 (4)フラット35はどうなのか？基準が厳しいみたいですがそれはクリアできそうです。 (5)お勧めの借入方法及び銀行があればご教示頂けたら幸いです。 (6)金利の先の見通しが予測できる方アドバイスをお願いします。 当方の状況は以下の通りです。 ・借り入れ無し。 ・夫婦正社員で共働き。（合わせて年収800万円） 以上、よろしくお願いします。
- yopitomo
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私はまもなく、ローンを実行するものです。 わかる範囲でお答えしますね。 > (1)京都中央信用金庫で全期間1.6％優遇という条件を提示されました。それは好条件なのでしょうか？ （変動も固定も優遇対象です） この数値だけでは、判断できません。 優遇幅が大きくても、店頭金利が高くては意味がありません。 私は、三重銀行で10年固定で借りるつもりですが、優遇幅は1.55%です。 現在の三重銀行の10年固定の店頭金利が3.4%ですので、優遇後は1.85%なります。 今、京都信用のホームページで確認すると、店頭金利が3.7%ですので、優遇後は2.1%となります。 優遇幅は、京都信用の方が大きいですが、結果的には三重銀行のほうが安く済みます。 また、三重銀行の場合、固定期間終了後の優遇幅は1.2%ですが、京都信用は0.8%です。 金利については、こういったところまで気にされた方が良いと思います。 当然、金利の安さだけではなく、保証料や繰上手数料なども考慮に入れ、トータルでご検討ください。 >(3)変動、固定、何年固定などありますが現在どれを選択するのがいいのでしょうか？ 変動であれば2.875％から1.6％優遇になり、1.275％になるので好条件のような気がしますが、それでも長いスパンをみたら固定の方が良かったりするのかと思いまして。。。 それぞれに、メリット、デメリットがありますので、一概には言えないと思います。 変動の場合、低金利が続けば、総返済額は一番安く済みますが、大幅に支払額が上がるリスクを背負います。 一方、全期間固定の場合、毎月の返済額が一定のため、計画が建てやすく、リスクが少ないですが、金利にあまり変動がなければ、総返済額は高くなります。 私の場合、中間をとって、10年固定を選択しました。 一般的には、”共働きで繰上返済をどんどん行う”場合は変動金利、そうでなければ、固定金利といわれています。 > (6)金利の先の見通しが予測できる方アドバイスをお願いします。 こればっかりは、誰も、正確なアドバイスをすることはできないと思います。 1～2年前は、金利が上がり始め、”家を買うなら今しかない”みたいな雰囲気になっていましたが、結果的には、当時より低い金利でローンを組みことができます。 > 住宅購入にあたって新規で3000万円以内の借入を予定しています。 > ・夫婦正社員で共働き。（合わせて年収800万円） ローンは二人で借りるつもりですか？ 夫婦の年収の割合がわかりませんが、奥様が育児休暇、退職などの場合をあからじめシミュレーションしておいた方が良いと思います。 通常、年収の5倍程度が、無理せず返せる金額の上限だといわれています。 例えば、3000万円、35年、10年固定(2.0)で借りた場合、月々10万円弱の返済が必要です。 これに毎年の固定資産税や修繕費なども含めて、色々ご検討ください。
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