マンション購入について悩んでいます｜どちらのケースが良いか考えています
- マンション購入について、どちらにすればいいか悩んでいます。年齢30歳、勤続年数1年、雇用形態は正社員、会社規模は30人、年収750万円、配偶者や子供はいません。現在の貯金は500万円で希望金額は物件価格4500万円です。ケースAでは頭金無しで4500万円を借り入れ、35年ローンを組む計画です。ケースBでは5年間貯金し、頭金1000万円を用意して3500万円を借り入れ、35年ローンを組む計画です。ケースAでは金利は10年固定1.1%、ケースBでは5年後の金利は不明ですが、計算上は10年固定1.1%としています。ケースAでは1年後から年間100万円の繰上げ返済を行い、18年2ヶ月で完済の見込みです。ケースBでは1年後から年間120万円の繰上げ返済を行い、14年1ヶ月で完済の見込みです。
- ケースAとケースBの計画を比較すると、ケースBでは5年間の家賃13万円が発生します。ただし、ケースAで先にマンションを購入すれば、その返済に少しは充てられる可能性があります。ただし、ケースAでは勤続年数が1年であることや収入に対する借入額がローン審査に影響する可能性があります。結果的にケースAでは48歳で完済し、ケースBでは49歳か51歳で完済する見込みです。ただし、ケースAでは繰上げ返済額がもっと大きくなるかもしれず、ケースBでは5年後の金利が上がる可能性もあります。
- 最近良い物件が見つかり、金利も比較的低いため、マンション購入について悩んでいます。どちらのケースが良いか判断に迷っていますが、現在の貯金は崩さずに備えておきたいと考えています。繰上げ返済額も年間貯金の半分を目標に設定しており、将来の結婚に備えるためです。いずれにしても、決断する際にはローン審査や将来の金利の変動なども考慮する必要があります。アドバイスをいただけると幸いです。
- ベストアンサー
マンション購入について、どちらにすればいいか悩んでいます
どちらのケースが良いと思いますか？ 【年 齢】30歳 【勤続年数】1年 【雇用形態】正社員 【会社規模】30人 【年 収】750万 【配 偶 者】なし 【子 供】なし 【現在債務】 なし 【現在貯金】500万 【希望金額】 下記参照 【頭 金】 下記参照 【物件価格】4500万（5年後に買うとしてもこのくらいの額のものと考えてください） 【現在家賃】13万 【備 考】 都内で考えているので車を持つ気はありません。 ケースA 頭金無で4500万借入にて35年ローンを組む（諸費用は組まない） 金利は10年固定1.1％（新○銀行） 1年後から年間100万円の繰上げ返済⇒18年2ヶ月完済目処 ケースB 5年間貯金し、（年間200万貯金は過去の実績有なので可能。転職してからの一年間では250万貯金。） 頭金1000万にて3500万円借入にて35年ローンを組む（諸費用は組まない） 金利は5年後どうなっているかわからないが同じ条件として計算↓ 10年固定1.1％ 1年後から年間120万円の繰上げ返済（月の支払額がAより下がるのでその差額分繰上げとする） ⇒14年1ヶ月完済目処 100万円の場合は16年2ヶ月で完済目処 この結果だけを見てしまうと正直悩みます。 ケースＢだと5年間は家賃が発生しその額は780万円 1000万貯金する為に780万円は無駄にかかる計算になりますよね。 ケースＡで先に買っておけばそれは返済（といっても当初は利息を多く払うことになるので一概には言えないのですが）に少しは充てられるので実質得なのかなと思ったりもします。 でもＡだと勤続年数が1年というのと収入に対する借入額がローン審査に引っかかるかもしれませんよね。 しかしどちらも審査に通ったとして単純に計算すると ケースＡなら48歳で完済。 ケースＢなら49歳、もしくは51歳で完済。 それほどの差は無いのですが。もしかしたらケースＡならもっと繰上げ返済に金額を充てられるかもしれないし。 逆に５年後の金利は上がってるかもしれないし。 ケースＡで頭金を使えばという意見もあるかもしれませんが現在の貯金はもしもの時の為に崩すつもりはありません。 年間の繰上げ返済額の設定は年間貯金の半分を目処に考えています。 （将来結婚した場合にも備えられるように。） 最近良い物件を見つけたことと、金利が今は高くない のでいろいろ悩んでいます。 スルーすべきか動くべきか。どなたか良きアドバイスをお願いいたします。
- mi_kuni
- お礼率85% (6/7)
- 賃貸・アパート
- 回答数6
- ありがとう数7
- みんなの回答 （6）
- 専門家の回答
質問者が選んだベストアンサー
No.1さんと基本的には同意見です。 今は家賃11万位のところに住んでるんでしょうか? 750万の収入に対して4500万は大きすぎる買い物だと思います。頭金なしで貸してくれるんでしょうか? 当初1.1%といい、どうも地獄ローンの香りがしますね。 年間200万の貯金が出来たことは良いことだと思いますが、逆に言えばあなたの余力はそれだけだということです。全部を家につぎ込んだら、当然家族は養えないし、今以上の生活はマンション以外はないということです。バランスを考えましょう。(倍の価格の家に住みたいなら、倍の収入が必要ということ) それと結婚すると、相手の意見も聞かねばなりません。相手が「そんなところは嫌だ」と言ったら大きな損を抱える事になりますよね。あなたの見る目も変わってくるでしょうし。 一応、各プランについてコメントしておくと、分譲マンションは高額な管理費が発生します。というのと、マンションには寿命があります。 寿命の来たマンションは「ばば抜き」と言われてますのでご注意ください。(何人か粘る人が出てきて、建て替え不可能になってスラム化しかねない) AよりBの方が支払いが多いように見えているのは、寿命を考えていないからです。同等なプランで考えるなら、築5年の中古住宅で比較しましょう。(あくまで比較だけ)
その他の回答 (5)
- 20121222
- ベストアンサー率23% (7/30)
こんなご時世に購入なんて無謀すぎますし、家族の単位が決して貴方１人がずっとと言う保証もない。まして今やガンに侵される人は２０１５年には２人に１人になるのですよ！いつまでもバリバリ働けるなんて過信してはなりません。絶対に買わない方が無難です。
お礼
ありがとうございます。どちらも無謀でした。そんな折に2500万の物件を見つけたのでそこを少し検討しています。フラット35を視野に入れています。その上で繰上げ返済もしていけば早く返せるかなと思っています。 ご回答ありがとうございました。
- take-cc
- ベストアンサー率50% (54/108)
本題ではありませんが、 >10年固定1.1％ 新生銀行の住宅ローン商品を理解されていないようです。 新生銀行の金利1.1%のローンは１０年固定じゃないですよ。 基本は変動で、１０年以内に一回だけ固定に変更可能で 借り始めから１０年後はまた変動ですよ。 金利が1.1%で１０年間固定されるという前提で検討されている のだとすれば、破綻街道まっしぐらです。
お礼
ありがとうございます。金利が上がりすぎる前のタイミングで借り替えだとか甘い考えをしていたのと理解不足、勉強不足でした。ご指摘のおかげです。ありがとうございます。なのでどちらも無謀でした。そんな折に2500万の物件を見つけたのでそこを少し検討しています。フラット35を視野に入れています。その上で繰上げ返済もしていけば早く返せるかなと思っています。 丁寧なご回答ありがとうございました。
- takumaF
- ベストアンサー率38% (58/149)
こんにちは。 なやましい問題ですね。 ところで、ご存知かと思いますがマンションを購入すれば、管理費及び修繕積立金が月々発生します。また、固定資産税も発生します。 そういった費用も含めた返済シュミレーションを銀行等にしてもらって、考えるべきかと思います。
お礼
管理費や修繕費も込みでやっていけると計算はできていたのですが結果的にはどちらも無謀でした。そんな折に2500万の物件を見つけたのでそこを少し検討しています。フラット35を視野に入れています。その上で繰上げ返済もしていけば早く返せるかなと思っています。 丁寧なご回答ありがとうございました。
A or B であればBですね。 理由としては、今の世の中の情勢はとうてい「買い」とは思えません。 基本的にはそれだけですが、もう一つ挙げるとすれば今の貯金を抜きにして、本当に5年後に1,000万円貯まっているかどうかを検証してみることも良いのではないか、ということです。 そのシミュレーションが成り立たないとすれば、全て成り立たないことになってしまいますので。
お礼
ご意見ありがとうございます。物件価格的にどちらも無謀でした。そんな折に2500万の物件を見つけたのでそこを少し検討しています。フラット35を視野に入れています。その上で繰上げ返済もしていけば早く返せるかなと思っています。 丁寧なご回答ありがとうございました。
- dexi
- ベストアンサー率14% (318/2128)
自分だったら、 家賃の安いところに引越し、 年間４００～４５０万円を貯金。 基本的には１人のあいだ、 よっぽどのことが無い限り不動産は 購入しません。 結婚などを考えるといま見つけた物件に ずっと住んでいられるかわからないし、 買ってしまえば固定資産税もかかります。 会社だってわかりません。 なにがあるかわからないとご自分で おっしゃってるように、 いまわざわざ身動きをとれなくするのは 得策とは思えません。
お礼
ありがとうございます。今は団地なので更新もいりませんし、結果的には安いところに引っ越しても期間的にもどうか？と思うようになりました。とにかくどちらも無謀でした。そんな折に2500万の物件を見つけたのでそこを少し検討しています。フラット35を視野に入れています。その上で繰上げ返済もしていけば早く返せるかなと思っています。 丁寧なご回答ありがとうございました。
関連するQ&A
- 住宅ローン 繰り上げ返済のタイミングと額について
今年マンションを購入し、35年返済で2360万円の住宅ローンを組みました。 実際には繰り上げ返済をして20年で完済したいと考えています。 繰り上げ返済用として年間100万の貯金を目標にしています。 住宅ローン減税や団体信用生命保険も考慮して、アドバイスをお願いいたします。 【1】「5年目に500万、10年目に500万」を繰り上げ返済すると何年で完済できそうでしょうか？ 【2】以下どれが一番お得でしょうか？（総支払額にどのくらい差があるのかも教えていただけると有難いです） ●「5年目に500万、10年目に500万」を繰り上げ返済 ●「5年目に500万、6・7・8・9・10年目に100万ずつ」繰り上げ返済 ●「10年目に1000万」を繰り上げ返済 ● ローン残高が1000万になった時点で完済（20年後くらいでしょうか？） ※もし、他にもっと良いプランがあればアドバイスいただけると嬉しいです。 【3】繰り上げ返済をするのに良いタイミングというのがありますか？（住宅ローン減税のことを考えると年末に繰上げ返済をしない方がよいと聞いたことがあるのですが、他にも金利の見直し前後なども影響があるのでしょうか？） 【4】繰り上げ返済用とは別に・・・貯金はいくら残しておくべきでしょうか？ ＜住宅ローン詳細＞ ------------------------------------------------ 借入額：2360万 返済方法：元利均等 借入期間：35年 返済済み期間：6ヵ月 借入金利：0.875%（変動金利） ボーナス返済：なし 一部繰り上げ返済手数料：1回につき5250円 繰り上げ完済手数料：借り入れ後10年超の場合は無料 ------------------------------------------------ ※5年ごと10月1日に金利の見直しがあります。その際、毎月の返済額を1万以上増やしたりボーナス返済を組み込む予定はありません。 ※もうすぐ第一子が生まれます。繰り上げ返済用に貯金ができるのは、教育費がかかる前の10年間ではないかと思っています。
- ベストアンサー
- 各種ローン
- 住宅ローンの繰上返済について
住宅ローンの繰上返済について お世話になります。 近々、家を新築しローンが始まります。 恥ずかしながら内訳を書くと、 ・建築費（諸費用込）約2100万円 ・頭金（親からの援助含む）1300万円 よって、800万円を借入し、変動金利15年でローン予定、 今の金利だと1.2%です。 共働きのため今までのペースで年間150～200万程度貯金できているため そのお金を繰上返済しようと思っています。 繰上手数料が3150円かかりますが １．50万円たまるごとに（ボーナス月）繰上 ２．100万円たまるごとに繰上 ３．金額関わらず、1年に1回程度繰上 どれがいいのでしょうか？ とにかく損をするのがイヤなので、総返済額が少ないのを教えてください。 また、シュミレーションサイトでお勧めがあれば教えてください。 よろしくお願いします。
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- マンションを購入するかどうか迷っています。
私は、39歳独身OLです。新築マンションの購入を検討していますが、2500万円借り入れで頭金0円35年ローンで考えていますが、年齢からして75歳までの返済は無理なので、出来るだけ早く繰り上げ返済しようと思っていますが不安です。返済方法は、1年目は1.2％の元利均等という利息になるそうで（銀行のキャンペーンとか。。）、これは1年間のみの固定サービスだそうで、2年目以降は変動か、固定に切り替えを随時検討していく事になる。これは購入者みんながやっていること。と販売担当には言われたのですが、本当でしょうか？もっと説明を！と、どことなく、購入決定を急かすような担当をうまくいなして話をしているのですが、やはりこの借入額では繰り上げ返済を必死でしてもそう簡単にはローンは消えないのでは？と考えてしまいます。マンション購入経験者の方や不動産業者の方がいらしたら、是非アドバイスいただけないでしょうか？私の現在の年収は額面で540万円程です。
- ベストアンサー
- 賃貸・アパート
- 住宅ローンの総支払額が少なくなるのはどちらの場合でしょうか
住宅ローンの総支払額が少なくなるのはどのパターンか、教えて下さいませ。 ■前提条件 １．住宅ローンとして融資を受ける金額は、1,000万円 ２．融資を受ける銀行(住信SBI銀行を予定)からは、変動金利で借り入れる ３．元金均等返済で借り入れる ■どのパターンが総支払額が安くなりますか？ １．1,000万円を35年で借り入れ、繰り上げ返済し20年で完済した場合 ２．1,000万円を26年で借り入れ、繰り上げ返済し20年で完済した場合 ３．1,000万円を20年で借り入れ、繰上げ返済せず、20年で完済した場合 お詳しい方がいらっしゃいましたら、ぜひご教授下さいませ。
- ベストアンサー
- 賃貸・アパート
- 完斉すべきか？
よろしくお願いします。 １４年前に住宅ローンを 借り入れし ８０００万の新築一戸建てを 購入しました 繰り上げ返済を続け ５年前に借り換えをしました 金利１．４で５年間固定金利です。 返済残高はあと４８０万になり 今年の夏に現在の借り入れは 期限がきます。 現在の貯蓄は７８０万円 月々の返済額は１万３５００円 ボーナス月は９万４０００円です。 主人は５４歳で 年収は約１３００万。 今年２人の子が進学しますので 入学金やらなにやら お金がかかることは必至です。 そこで 期限までに 住宅ローンを 完済してしまうか・・・ 期限が来てまた 借り直ししても そう金利は高くなさそうだし・・ 貯金はそのままに しておいたほうが 得策かなと思ったり 迷っています。 あなたなら完済されますでしょうか？
- ベストアンサー
- 融資
- 繰り上げ返済？ローン金額上乗せ?
現在3100万円の住宅ローンを変動金利2.375％で返済中です。月々返済とボーナス返済併用です。（残り１８年間です） 今回、迷っているのは月々の返済額を５万円足すのと、その５万円を貯めておいて、繰上げ返済するのとどちらがいいのかということです。 １８年という期間を なるべく短くしたいので。。。 現在４４歳の主人の定年の時期を目処に完済するのが目標です。 どちらがいいでしょうか？ご助言下さい。
- 締切済み
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローンの総支払額が少なくなるのはどちらの場合でしょうか
住宅ローンの総支払額が少なくなるのはどちらのパターンか、教えて下さいませ。 ■前提条件 １．住宅ローンとして融資を受ける金額は、1,000万円 ２．融資を受ける銀行(住信SBI銀行を予定)からは、当初、変動金利0.975で借り入れる ３．元金均等返済で借り入れる ■どちらのパターンが総支払額が安くなりますか？ １．1,000万円を35年で借り入れ、繰り上げ返済し20年で完済した場合 ２．1,000万円を26年で借り入れ、繰り上げ返済し20年で完済した場合 この場合でも、借り入れ期間が短い方が、総支払額は少なくて済むのでしょうか。 お詳しい方がいらっしゃいましたら、ぜひご教授下さいませ。
- ベストアンサー
- 賃貸・アパート
- 効率的な住宅ローンの繰上げ返済
お世話になっております。住宅ローンの繰上げ返済について調べております。 例えば。。３５年ローンで借り入れ額３１５０万、金利０．９７５、繰上げ返済手数料３，１５０円かかるというケースの場合、一番効率的な繰り上げ返済を目指すとなると皆さんはどのような方法をとられますか？１００万円以上で繰り上げ返済を行う。。少しの金額でもマメに行う。。など色々な考え方があるとは思いますので、具体的な理由もお聞かせいただければ勉強になります。よろしくお願いいたします。
- 締切済み
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローンの繰上返済 期間短縮or返済額減どちらがお得？
35年長期固定金利の住宅ローンを組んでおり、ローン返済2年目です。 この度繰り上げ返済をするにあたり質問させて下さい。 毎月の返済額を減らしてその分を貯金に回して次回の繰上げ返済に充てるのと(※毎月の返済額が1万円減る計算になります)、毎月の返済額は変えずに期間短縮をするのと、どちらが賢いやり方でしょうか？？ また、金利の安い時期に期間短縮をするのが良いとどこかで見ましたが、それは変動金利で借り入れしている場合ですよね？
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローンの繰り上げか、新たなローンへの頭金か？
金利について詳しい方、お知恵をお貸し下さい。 昨年５月、中古戸建てを購入しました。2150万借入、30年返済、金利10年固定(1.9％)、月６万とボーナス月10万です。 今５０万ほど家に充てれるお金ができ、少額ですが、手数料無料なので繰り上げ返済にと考えました。 しかし、来年屋根の葺き替えを予定しており、費用が200万かかるとのことで、新たにリフォームローンを組む予定です。 ここで疑問です。 (1)今ある50万は、住宅ローンの繰り上げに充て、リフォームローンを新たに組む(200万借入、金利2.3％、返済５年) (2)繰り上げはせず、今ある50万はリフォームローンの頭金にする (150万借入、金利2.3％、返済５年) この２択であれば、どちらが金利面で特でしょうか？もちろん、(2)であればまだ１年あるので、頭金の額をわずかでも増やすつもりです。 どうぞご教授願います。
- ベストアンサー
- 各種ローン
お礼
＞同等なプランで考えるなら、築5年の中古住宅で比較しましょう 確かにそうですね。気づかせていただきました。 とにかくどちらも無謀でした。そんな折に2500万の物件を見つけたのでそこを少し検討しています。フラット35を視野に入れています。その上で繰上げ返済もしていけば早く返せるかなと思っています。 丁寧なご回答ありがとうございました。