フラット35sの審査について質問させてください。

質問

フラット35sの審査について質問させてください。
３０５０万円のマンションを購入しようと考えています。
夫 31歳 上場会社に6年勤務 年収500万 ローンは奨学金のみ
妻 27歳 契約社員 年収200万 ローンなし
健康状態、共に良。
頭金なし。夫婦の年収で合算。
全額フラット35Sで借りれるでしょうか？

フラット35Sに申込む前に一度提携ローンに申し込みましたが
その時は夫の年収のみで申込み申請がおりましたが全額は借りれませんでした。
不動産会社の方に２８００万は借りれるけど購入したいマンションの額にはいきません
でしたので合算で35Sで申込むことにしました。
今申請中ですがとても不安です。一つ気になることは妻は契約社員で一ヶ月後契約が切れてしまいます。

回答No.3

satsac · ベストアンサー

こんにちは。
不動産会社勤務、元営業で現在財務課所属のものです。

　頭金が少ないのは、確かにありますが年収・勤続年数からいったらまったく問題ありません。
提携ローンはメガバンク（三井、三菱UFJ、みずほ）ですかね？

　それにしても問題はないはずですが・・・・

考えられるのは、奨学金だと思います。
金融機関によりますが、奨学金を借入として参入するところとしないところがあります。

　その額と、金融機関の算出方法で2,800万という数字が出たものと思われます。

ただ、減額でも審査はおりておりますので個人情報の問題ではないと思われます。
（いわゆる、ブラックなど）

　ですので、フラットでの審査はおりてくると思います。
もし、購入予定のマンション業者のローンの縛りがなければ信金等も含めて選択肢は色々あると
思います。

　ローンでどうにもならないのは、ブラックがほとんどなので前述のように減額でも審査がおりて
いれば問題はないかと思います。

　もしダメでも、地銀、ノンバンクでも金利が安くて多く借りられるところはたくさんありますよ。

回答No.4

k_tukahara

不動産勤務です＠＠ノ

まず、銀行ローンの減額についてですが原因は下記の中にあると思われます。
ご主人の年収からの融資限度額は・・・

年収５００万円（税込）×３５％÷１２÷４４２８＝３２９０万円

この数字は一般的には無条件で融資できる金額のはずです。

勤務先は上場企業
勤務年数は３年以上
年収は４００万円以上

なので、本来であればＭＡＸは３７６０万円までいけるはずです。

原因はこの中にあります
１、奨学金の年間返済額は多く、融資限度額が減額された

２、奨学金以外にも審査を行う銀行によっては、保有しているクレジットカードが未使用（残高なし）でも借入状態で審査を行う場合がある

３、この可能性は低いですが、会社が危ない

この３つのうちのどれかしか該当する事はないと思います。

一番可能性があるのは、１の奨学金の年間返済額で、年間に５２万円程度返済されているのであれば、２８００万円の融資額には納得できます。

フラット３５であれば、奨学金を年間５２万円支払っている状態でも、ご主人お１人であれば３０２０万円が融資限度額になります。

夫婦合算であれば平気でしょう。

※注意点としまして、契約社員としての契約が１カ月で切れるということですが、既に完成しているマンションであれば、問題なく購入できますが、これから完成するマンションであれば・・・ムリです。

勤務先変更による再審査になりますのでご注意ください。

確認点は下記の通りです

(1)奨学金の年間返済額
(2)ご主人の保有しているクレジットカードの残高及び枚数

上記点について、年間返済額が５０万円も支払っていないのであれば・・・不動産会社の担当が中小であれば、ローンの知識のない人です（残念ながら・・・）

その際は、面倒でもご自身で審査をされる事をお勧めしますが、面倒であれば『知人の銀行に勤めているヤツに聞いたら、そんな訳ないって言われたんだけどー』と担当者に言って、しっかりとローンの知識を持っている担当者をバックアップにつけてもらった方が良いでしょう。

私の私見では、あなた方で融資がそこまで減額される理由が全くわかりませんｗ
ありえないですねｗ

上に書きました内容をそのまま担当者にぶつけても構いませんので、減額になった『しっかりした理由』が解らなければ、ちゃんとしたローン紹介は出来ないはずなので、ちょっとテキトー過ぎますね。

ご本人達が原因を理解してない状態で、高い住宅ローンを組むのに、不安が募ってしょうがないですからねｗ

解決しなければ、追記又は新たに掲載してみて下さい！
進捗があれば、追記しますよー＠＠ノ

回答No.2

takapiii

建築及び宅建業者です。

他の業者の方も回答が入るかもしれませんが、合算でかつフラット35Sであれば、年収からみた借入金額としては問題ありません。
契約社員と言う点も問題ありませんが、1ヶ月後に契約が切れた後は、再契約の可能性はありますか？もしあればそこも問題無いと思います。

仮に借りれないとすると別の問題が関係するかもしれません。もちろん個人信用情報も関係しますし、頭金0円も関係するかもしれませんね。
あまり心配せずにとりあえず吉報を待てばよろしいかと。駄目だった場合は、頭金を貯めてから再度挑戦すればいいだけの事です。

補足

回答してくださってありがとうございます。
頭金の件で間違っていましたので訂正させてください。すみません。

頭金は５０万になります。額が額なので話しにならないと思いますが・・

あと契約社員の妻は一ヵ月後新しい職場での契約が決まりそうです。

審査がとても心配でなりません・・・

回答No.1

noname#136967

フラット３５Sも含めてですが、頭金ナシでお二人の年収などで、３０５０万円は、まず難しいでしょう。
それに、６年勤務では尚更無理でしょう。
勤務年数が１０年以上になり、年収が７００万円以上になってから、改めて、申し込みましょう。