収入とローンの比率

質問

住宅ローンの比率についてお伺いします。

先日、お見合いをして、人柄はよさそうな人だな、と思った方がいるのですが、その方は、一戸建てを持っていて、毎月住宅ローンの返済をしている、とのことでした。その方のローンの比率が高すぎるような気がして、質問させて頂いております。

その方の毎月の給料の手取り（税引後）は、２４万円前後です。残業の多少によって前後します。
住宅ローンは、毎月１４万円です。７０歳まで返済し続けるそうです。ボーナスは年２回出ますが、ほとんど全額ローンで消えます。

そのほか、月々の光熱費や食費、保険料などを差し引くと、ほんのお小遣い程度しか残りません。貯金は財形貯蓄で数十万円程度ですが一応あるそうです。

私も今は仕事をしていますが、その方と結婚したら、とても今の勤務先には通えません。つぶしのきかない職業なので転職は無理だと思います。恐らく、パートぐらいにしかなれないと思います。

人柄がとてもよい方だったので、迷っているのですが、やはり、金銭的なことを考えると、不安があります。
住宅費は、収入の３分の１が目安、と聞いたことがありますが、それは賃貸の場合なのでしょうか？
これぐらいのローンは、組んでいても大丈夫なものなのでしょうか？

回答No.9

noname#20102

毎月14万返済で70歳まで(多分35年返済でしょうか)ということなら、かなり無理なローンの組み方ですね。
ただ一つ、よいほうに解釈する可能性として、35年で組んでいても今だけ返済額が多いという借り入れ方をしている場合もあります。
我が家がそうなのですが、二つの住宅ローンを併用して、一つは10年返済、一つは30年返済にしています。
10年返済の分が終わるまでは毎月の返済額はものすごく多いですが、こちらを完済すればあとの20年は毎月返済額はたった3万円になります。
これはローンは早めに返した方が得なのでこういう作戦にしてるのです。
質問者さまのお見合い相手がこのようなローンの組み方をしているかどうかはわかりませんが、とりあえずは聞いてみてはいかがでしょうか。

もし普通に14万円の返済が70歳まで続くようならば、やはり破綻は目に見えています。
ここからは結婚観についてのことなのでよけいなお節介となってしまいますお許しください。
どんなに相手の人柄がよさそうでも、お見合いという条件重視の結婚を選択する以上、お金の問題に納得できないならば結婚は見合わせた方がいいと思います。
とりあえずはローンの返済計画についても、生活設計についてもどうビジョンを持っておられるのか、相手の方とよく相談されたらよいと思います。

お礼

助言をありがとうございます。

会社員は６０歳が定年なのに、７０歳まで１４万円も払うというのは無理というものですし、しかも、今の彼の手取りから月々１４万というも、生活を圧迫する数字だと思います。

聞いてみたところ、いろいろ理由はあるようで、２年後はお姉さん家族が１階に引っ越して来てローンを折半してくれるそうですが。

ただ、私が正社員として働けなくなることを考えると、不安は残ります。

子供は作らず、私は専業主婦になるつもりはありませんが、月々７万円のローン（これでもみなさんより高いですよね）を夫婦で余裕を持って返して行けるのか、幸せを感じる生活ができるのか、冷静に考えたいと思います。

補足

ローンは、２年後から、お姉さん夫婦が１階に引っ越してくるため、折半になるそうです（予定ですが）。

１階と２階は完全に独立した形で、玄関の方向も別々で、一度、道路に出ないと行き来できないような造りになっているので、プライベートをじゃますることも少なそうです。

私たちはお互いに体質的なことがあり、子供は望んでいません。また、私は専業主婦になるつもりはなく、正社員が無理でもパートには出ようと思っています。

ただ、彼の会社は数年前に経営が悪化し給料がかなり減額になり、もとに戻るにはしばらくかかりそうです。

このような視点から、再度、ご助言を頂ければ幸いです。