収入とローンの比率

質問

住宅ローンの比率についてお伺いします。

先日、お見合いをして、人柄はよさそうな人だな、と思った方がいるのですが、その方は、一戸建てを持っていて、毎月住宅ローンの返済をしている、とのことでした。その方のローンの比率が高すぎるような気がして、質問させて頂いております。

その方の毎月の給料の手取り（税引後）は、２４万円前後です。残業の多少によって前後します。
住宅ローンは、毎月１４万円です。７０歳まで返済し続けるそうです。ボーナスは年２回出ますが、ほとんど全額ローンで消えます。

そのほか、月々の光熱費や食費、保険料などを差し引くと、ほんのお小遣い程度しか残りません。貯金は財形貯蓄で数十万円程度ですが一応あるそうです。

私も今は仕事をしていますが、その方と結婚したら、とても今の勤務先には通えません。つぶしのきかない職業なので転職は無理だと思います。恐らく、パートぐらいにしかなれないと思います。

人柄がとてもよい方だったので、迷っているのですが、やはり、金銭的なことを考えると、不安があります。
住宅費は、収入の３分の１が目安、と聞いたことがありますが、それは賃貸の場合なのでしょうか？
これぐらいのローンは、組んでいても大丈夫なものなのでしょうか？

回答No.4

noname#33629

私の場合、住宅ローンは、年収の１５％ぐらいです。
頭金が貯まるまで、年収の３０％ぐらいを貯金しました。ボーナスは、ほぼ全額貯金です。
子供が２人生まれても、３０％以上をキープしました。

それぐらいにしないと、

・将来、万一のこと（倒産、リストラ等々）があった場合に対応できないですし、

・クルマの買い替えもキャッシュで出来ないし（住宅ローンのほかに新たに借金を作るのは絶対に嫌）、

・何か必要なものを買いたい時に買えない、

・親兄弟や親友から助けを求められても助けられない、恩ある人にも恩返しできない

・急に知人の慶弔があったときに対応できない

等々、考えていたからです。

貯金の方は、もしも何かあったら、減らせばいいだけですからね。

７０歳までということは、３５歳の３５年ローンとかですかね？
（以下は、そうだと仮定して書きます）

しかも、手取り２４万は、天引き前で３０万ちょっとですか。
毎月１４万は月収の５０％弱、しかも、ボーナスは殆ど返済ですから、年収の５０％をゆうに超えてますね。
結構厳しいですね。
しかも、３５年経つ前に何かと修繕だのリフォームだのあるでしょうね。

かと言って、今住んでる家を売り払うと、買ったのと同じ値段では売れないですから、単純に損なんですかね。

さて、
バブル期に、マンションの値段が高騰し、財テク（＝死語）と称して、
「とりあえず買って住んでみれば、その後、買った値段より高い値段で中古で売れるから」
と、マンションを買う独身の方々は、世の中に結構いたし、私の周囲にもいました。
その結末は、皆さんご存知の通り。
そして彼らは、当時の高利の住宅ローンから、最近の低利のローンへの借り換えにあくせくしています。

まー、土地建物の値段が底値の今だからこそ、一戸建てを買ったのは、ある意味正解なのかもしれません。
しかし、年収の半分以上を７０歳までですよね・・・

私は、金より愛のほうが大事だと思っている純真な人間（本当です）なので、私が貴女の立場であれば、彼を本当に愛しているのであれば、とことん付いていき、苦楽の「苦」の方が多いかもしれないけれども、一緒に頑張っていくと思います。

本当に愛していれば、です。

このご質問の趣旨は、愛だの恋だのが本題ではなく、お金と不動産の問題だということは承知していますが、

愛とは「錯覚」です。

貴女が彼のことを
「世界の中で、この人しかいない」
と錯覚できれば、それが愛です。
私も友人達も、皆、錯覚して結婚しました。

その錯覚を、彼が７０歳になる頃まで持続させることができ、一緒に苦労する心づもりでいられるか、

世の中には、ヒモと呼ばれるぐうたら男のために、一生懸命苦労して、それでも幸せだと本気で思っている女性も、僅かながらいます。

そこが、このお見合いの最大の焦点・判断ポイントだと思いますよ。

お礼

助言をありがとうございます。

とても人柄のよい人で、本音を言えば、こんな人に久々に出会った、と思いました。
おうちもとても素敵で、いいなぁ、と思いました。
でも、ローンの金額を聞いて、びっくりしました。確かに、私は専業主婦にはなるつもりはありませんが、２人の収入を合わせても、３分の１を超えるのでは…？と思って。

もう一度、考え直してみます。