住宅ローンについて解説｜結婚後の土地代を捻出する最善の方法は？
- 結婚を機に家を建てようと考えており、現在土地を探しています。購入予定の土地代と建物代を捻出するためには、どのような方法が最善なのでしょうか？
- 現在の状況として、銀行から３，０００万円の仮申請が降りており、土地代は１０月末に必要、建物代は１２月末に必要です。また、入籍予定の１２月頭までに自己資金として５００万円を確保したいと考えています。
- 不動産の方からは、親等に１０００万円を借りて先に土地を購入し、１２月末に３０００万円のローンを組んで１０００万円を返却する方法が難しいと言われています。他の方法やアドバイスがあれば、教えてください。
- ベストアンサー
住宅ローンについて
結婚を機に家を建てようと考えており、現在土地を探しています。 考えれば考えるほど解らなくなってきました・・・ 金額は例ですが、、、 ・収入合算で銀行から３，０００万円の仮申請が降りている （入籍が条件） ・土地が１０００万、建物で２０００万の予定 ・土地を先に購入するので、１０００万円は１０月末に必要 ・建物代は１２月末に必要 ・現在婚約中で、入籍は１２月頭にする予定 ・自己資金は５００万ほどあるが、諸費用などに使う為に取っておきたい という状況の場合。 土地代を捻出する方法として、どのようにするのが最善の方法なのでしょうか。 １．親等にとりあえず１０００万借りて、１２月末に３０００万のローンを組み、１０００万を親等に返却する ２．１０月末に一人が１０００万のローンを組んで、再度１２月(入籍後)に２０００万のローンを組む 不動産の方から電話が来て、１の方法でやりたいと言ったら、２０００万円の建物に対して、３０００万円のローンを組むのは難しい・・・みたいな事を言われました。 電話だったので詳しい話が聞けず、週末までゆっくり話すことが出来ない為、自分で調べているのですが、良く解りません・・・ また、２の方法をするにしても、「入籍」をしないと駄目だみたいな事も言われてしまいました。 不動産の方が言っているように、１の方法では無理なのでしょうか。 その割には銀行以外の所で１０００万を借りる方法もある・・・とか言われて、大混乱してきました。 上記の書いた方法以外で、お勧めの方法などありましたら、アドバイスお願いします。
- ken0105
- お礼率96% (255/265)
- 融資
- 回答数3
- ありがとう数5
- みんなの回答 （3）
- 専門家の回答
質問者が選んだベストアンサー
土地を先行して購入後、別途請負契約を結ぶという形ということで捉えさせて頂き、お話をさせて頂きます。 まず、銀行は収入合算する上でどうして入籍をしなければいけないかといいますと、住宅ローンは同居する親族が関係しないと融資できないルールだからです。この様な話をしたら失礼かとは思いますが、もし質問者の婚約者様が何かの縁で入籍しなくなってしまったら、質問者様お一人では返済不可能という審査結果が残念ながら出てしまったので、入籍は絶対条件となります。（以前私の担当するお客様にそのような方がいらっしゃり、ローン取り消しをしたことがありますので・・・） 話は戻りますが、他の回答者様がおっしゃる通り、１の方法では銀行は融資してくれません。資金使途違反です。それなら親に土地を買ってもらい、毎月いくら返済しますという契約書を家族間で結んで毎月コツコツ返済しないといけません。 原則、住宅ローンの融資限度額は土地・建物購入の合計金額までです。だから建築金額2000万円で3000万円借りるのは不可です。土地代金はフリーローン等になりますので住宅ローンで借りれません。（金利はとても高くなります） 2の方がおっしゃる通り、つなぎ融資という手もありますが・・・。 分譲地などではなく、「ここに建てたい！！」というご希望がどうしてもあるなら、先に土地を質問者様お一人で契約し（名義も質問者さま持分全部です）、建物建築資金をお二人でローンを組むという方法です。 総額3000万円になるのでお二人の収入を合算しないと融資可能な収入にならないので、2でも入籍は必須条件です。 建物完成時期は請負業者さんとの打ち合わせである程度操作可能だと思いますので。 ただ、2の方法も期日が決まっています。何故なら土地のみ購入は本来住宅ローンにならないからです。 「土地購入後、○○ヶ月後までに建物を建築してください」というルールがあります。銀行によってマチマチですが半年～一年以内です。 私は２の方法をオススメします。 間違っても１の方法は止めた方がいいと思います。 権利関係等からんでくるので後々面倒になるからです。
その他の回答 (2)
- mogmog0101
- ベストアンサー率33% (624/1885)
1の方法は通りません。 一般に銀行は『親に返す』というのは一切信用しておりません。また、親に返す用途に使用するのは資金使途が違うので住宅ローンにはなりません。 別の方法として、至急入籍を済ますという条件で、3000万仮申請がおりている銀行に手形貸付で土地代1000万つなぎ資金として出してもらうよう相談するのはいかがでしょうか。 なぜ土地だけ先に購入せねばならないのか疑問です。 12月に入籍後、土地・建物を一緒に購入して住宅ローンを組むのが一番良い方法です。
お礼
>なぜ土地だけ先に購入せねばならないのか疑問です。 注文住宅なので、先に土地を用意する必要があったのです。 ハウスメーカーが所持している土地ならよかったのですが、条件が中々合わずに結局自分達で探しています。なので先に土地の決済が来てしまうのです。 やっぱり入籍をしてしまわないと駄目なんですかね・・・ 有難う御座いました。
- yosi_yosi
- ベストアンサー率35% (165/468)
分割して借りることは出来ますが、入籍が条件だとつらいですね。 もし可能ならば、1000万を親等に借りて2000万を銀行で借りてはどうでしょうか? 1000万はすぐに返さずに、銀行ローンのような形で毎月一定額ずつ返済するということで。これが出来るのならば、金利分が節約できてとてもメリットが大きいと思うのですが... (何らかの借用書を作って、借りたことを明確にしないと贈与とみなされるかも知れませんが。) 銀行以外から借りることはお勧めできません。銀行以外(ノンバンク)で借りると金利が高く、返済額も大きくなってしまいます。 あとは入籍を予定よりも早めてしまうと言ったところでしょうか。
お礼
有難う御座いました。
関連するQ&A
- つなぎ融資など、住宅ローンについて
このたび静岡県で家を土地から購入・新築する事となりました。 まだ間取り・はっきりとした建築費用が決まってはいませんが、土地を含めて総額で5000万円ほどの家になる予定です。 (1)1000万円を自己資金とした場合、4000万円をローンで組むのですが、つなぎ融資がないと土地受渡時・着工時・上棟時などに必要なお金が準備できそうにありません。 オススメの住宅ローン・つなぎローンの組み合わせや、つなぎ融資も一緒にしてくれる住宅ローンなどを教えて下さい。 自分なりにネットで調べても、変動で安い金利のローン（ソニー銀行や住信SBIネットなど）はつなぎ融資がないので他で借りなくてはならず、手数料などを考えると総額でどうなの？と思ったり、フラット35など固定金利にはつなぎ融資がセットになってるケースもあるけど、やはり金利が高い・・・と迷っています。 また、あまり頼りたくはないですが、親が1000万円贈与しても良いと言ってくれています。 (2)土地代が2050万円（仲介料などを入れると総額で2160万円位？）なので、自己資金+貯蓄から捻出+贈与で土地費用を先に完済し、建物だけでローンを組む方が良いのか、備えとして使いきらずに土地+建物でローンを組んだ方が良いのか？とも悩んでいます。 長文・分かり難い説明となっていますが。(1)(2)の質問について（どちらかだけでもかまいませんので）アドバイスいただけると嬉しいです。
- ベストアンサー
- 各種ローン
- 住宅ローンについて
現在、住宅ローンのくむところで迷っております。 実は、三年前に親の仕事の関係で新築の一戸建てを、知り合いの方の名義で購入いたしました。 当時３２８０万の物件は、その方の年齢もいっているということで２５年ローンで２７００万くらいしかくめず、残りの残金は直接、不動産屋さんに月づき返済していく形になっておりました。ちなみに、平成１３年から三年間、建物のローン返済１２万その他、不動産屋さんに７万円の返済をしておりました。 当時、私も仕事をしておりましたので、返済できたのですが、昨年、結婚、妊娠がかさなり、仕事も退社し、また、おいかさなるように、親の突然の入院で、毎月の返済が、みとおしがつけられなくなってしまったので、不動産屋さに相談してみたところ、主人の名前でローンをくむ方法にいたりました。三年間の住宅ローンは２４５０万になっており、のこりの返済額をたして、約３１５０万のローンをくむことになりました。 ちなみに、りそな銀行さんで、３５年ローンで２年固定金利１．３％で月づき９３０００円ほどです。 ただ、今回はじめて住宅ローンにかかわり、知ったのですが、ローンを組む際は銀行に保証料が発生するということでした。今現在、まとまった資金を用意することはむずかしいので、すべて、不動産屋さんまかせにしていたのですが、住宅ローン以外に諸費用として、登記代、火災保険代、保証料等で約１３７万円かかるそうです。 予定外の金額に不安を感じ、他を調べて見たところ、新生銀行さんでは保証料なしとしり、もっとよく考えた方がよいかなと思いはじめ、今現在困惑しております。 ただ、まとまった資金もなく、事情も事情なので、やはり、不動産屋さんにまかせた方がよいか迷っております。 話がながくなり、申し訳ありませが、だれかこうした事情にお詳しい方いらっしゃいましたら、アドバイスお願い致します。
- 締切済み
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローン、、、アドバイスお願いします。
現在、注文住宅で新築しており、土地のみのローンがすでに 実行しています。もうすぐ建物も着工となりますので、建物 のローンも実行しなければいけないのですが、その際のロー ンの選択で悩んでます。期間はどちらも35年です。毎年頑張 って100万～200万くらい繰上返済を予定してます。 ＊土地のローン 2000万円 （今年6月より返済中） 全期間店頭金利より-1.2%優遇 （現在1.05%、3年固定） ＊建物のローン 2500万円 （11月借入予定） 下記のどちらか選択可 １ 全期間店頭金利より-1.2%優遇 ２ 35年固定2.75% 土地のローン実行のときは2がなかったので、銀行さんから 聞き、今さらながら迷ってます。。。 どなたか良いアドバイスをください(ToT)/
- ベストアンサー
- 融資
- 住宅ローンについて
親ローンで土地を購入しました。土地の購入で銀行ローンは組んでいません。家を建てる時に住宅ローンを組む予定ですが、銀行の審査で親ローンがある場合、不利になる事はあるのでしょうか？ 頭金500万で、住宅ローンは2000万の予定です。 私の年収は600万ですが、勤続年数1.5年です。 （前の会社が倒産し、同業種に就職しました。前の会社で12年勤務） 親ローンは妻の親を含めて1000万です。月の返済は8万ぐらいの予定です。
- 締切済み
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローン開始日について
不動産屋で土地購入し、ハウスメーカーに建築依頼したものです。 ローンは土地建物で一本で組みましたが、五月に土地の所有権移転があり、土地代の支払いがあります。建物完成引渡しは九月末予定ですが、ローン開始を引き渡し後にするのは可能でしょうか？ やはり土地だけ先行融資になるのでしょうか？
- ベストアンサー
- 賃貸・アパート
- 住宅ローンの確定申告
去年家を新築し、今回住宅ローンの確定申告をする予定です。 ただちょっとうちの場合は特殊なので教えてください。 土地を最初に購入し、建物を去年新築しましたので一緒に購入してません。 でも土地の値段などを入力するところがありますが、これは買ったときのものを入力すればよいのでしょうか？ また建物は2000万円のうち1000万は銀行から、残りの1000万は親からの融資です。 親からの融資といっても銀行同様の金利を払い返済しています。 こういった場合でも普通に申告してよいのでしょうか？
- ベストアンサー
- その他（税金）
- 土地と建物別の住宅ローン
土地を購入し、そこに建物を建てる形で住宅ローンを受けました。 土地と建物の２分割で住宅ローンを受ける予定です。 住宅ローンは私と夫のペアローンです。 本審査ＯＫが出て 先日、土地の契約が完了し 銀行との土地の代金の契約も完了しました。 土地の代金の銀行からの借入もすんなり終わり あとは、建物を建てていき、完成時にまた銀行から建物分の借入を残すだけです。 そんな中、会社の社長の都合で会社がたたまれる事になりました。 しばらく、会社自体は存在しているようですが 私は解雇と言う形になります。 ですが、銀行から確認の電話が来た時は 在職している形をとってくれる事を約束してくれてます。 また、社会保険は任意継続という形で継続していく予定です。 給料はなくなりますから、失業保険を申請しようと考えてます。 次の働き先は決定していますが、雇用してくれるのが９月か１０月からになるからです。 建物が完成するのは ９月か１０月になる予定です。 こんな状態ですが、建物の決済の時に ローン解約となったりするのでしょうか？ よろしくお願い致します。
- 締切済み
- 賃貸・アパート
お礼
>他の回答者様がおっしゃる通り、１の方法では銀行は融資してくれません。資金使途違反です なるほど。「資金使途違反」になってしまうんですね。。。やっぱり入籍を早めるしかないんですね。 詳しい説明有難う御座います。