クレジットカード審査について

質問

文章下手で読みにくかったらすみません。宜しくお願いします。
楽天カードやガソリンスタンドから勧められたガソリン入れるためのクレジットカードなど、審査落ちします。
ガソリンスタンドカードから楽天カード審査までは、半年以上空けて審査しています。
楽天カードやガソリンスタンド系カードは審査は甘いと聞いたのですが、
男性50代自営業自身の会社なのですが
年収は食べていける程度の贅沢は出来ない程度です。
しかし、カードでポイント還元や、
ネット通販の手数料やガソリン値引きなどの特典を考えたら、現金で支払いより
お得なので、どうしてもカードが欲しいです。
今まで、消費者金融アイフル、プロミスから借入や
自動車ローンアプラスを20歳過ぎか
ら25歳くらいまで利用してきました銀行入金口座を別にする癖があり遅れて
翌月支払いした経緯あり。
アプラスは36回払いを35回まで
遅れずに支払い36回目は支払いしたと勘違いして、引越しして若い無知な時に郵送物転送もしてなく、本籍地に
アプラスから郵送が来て親から
私に、転居先不明なため、本籍地に
郵送され、連絡とれ36回目の7000円と延滞損害金支払い完済しました。
後は、タコ部屋の複数人相部屋の会社寮の時に昔、携帯電話が普及した2000年ころに、顔写真の無い保健証書で
携帯が買える時代があり、勝手に携帯を契約した多分同僚が私名義で作って
複数人部屋だから、保険証をタンスから
持ち出し戻したのと思います、警察に
相談して法的には動けず、会社に聞くと本人は会社免許証なく入社出来る会社でした。
そいつは、本名も確認出来ないまま
飛びました。社会保険無しの会社なので
身元確認出来ない会社でしたので
携帯会社は、支払い義務は無いとなりましたが、不払いのブラック扱いになって
20年後以降でもクレジット組めないのでは無いかと原因は思ってます、
見覚えない支払いに、CICとか信用情報機関に500円から1000円支払うのも
おかしな話じゃないかとおもうのですが、記録なかったら原因分からずですよね？
ただ現金主義なので、25歳以降は
現金で暮らしいたためホワイト〇〇
とか言う用語？
借入データがないため、信用情報がわからずカード会社は、自営業とホワイト〇〇と独身など、とかの情報により
カード見送りになってるんじゃないかと思います。
ACカード？から半年以上支払いして
信用情報を積んでから、楽天カードや
スタンド系カードを作るとか
ネットで見ましたが、何が1番確実に
楽天カード審査通過する方法かを
教えて下さい。
自営業は、かれこれ25年です。
あまり稼げませんが
会社員の辛さを経験してますので
マイペースな自営業を働ける年齢まで
働きたいと思ってます。

回答No.3

oska2

＞楽天カード審査通過する方法かを教えて下さい。

先ず、金銭的信条状況が真っ黒ですね。
今日からでも、１円の借金をしない＋支払いの延滞をしない生活をする事です。
最低５年以上続ければ、信用はマイナスからゼロに戻ります。
信用がゼロ状態になれば、楽天カードは大丈夫でしよう。

＞自営業は、かれこれ25年です。

自営業の場合は、一般的にサラリーマンよりも金銭的信用は低いのです。
多くのカード会社は「過去３年分の納税証明書など」を必須とする事があります。
逆に言えば、過去３年間は黒字経営を行っている証拠が欲しい。
先に書いた信用状況をゼロに戻し＋自営業の営業成績を過去３年間以上黒字にする＝クレジットカードが持てます。^^;

補足

１円の借金をしない＋支払いの延滞をしない生活をする事です。　
↑
25年間借金してなく、支払い延滞よりも借りてないため大丈夫です。
スーパーホワイト案件だからと思います。
クレカ審査落ちした時電話して
保証人つけましょうか？
とか、銀行口座の入出金記録
送って生活出来てる証拠をFAXしましょうか？
納税証明書送りましょうか？
め言いました、しかしそんな規定がないため見合わせていただきます
との事。
なので、意味不明な結果になります。
問題が起きてブラックであろう期間から6年後から、何社か当たって
みましたが、審査落ちの理由は
教えてくれないので。
真面目に25年間借金なしで現金で
車、家電、旅行、を消費しました。
クレカの特典があれば、電気、税金
色んな節約が出来ますし、やはり
何とかしたいのです。

回答No.2

chie65536（@chie65535）

＞借入データがないため、信用情報がわからずカード会社は、自営業とホワイト〇〇と独身など、とかの情報により
＞カード見送りになってるんじゃないかと思います。

信用情報を照会して「何も出て来ない」と、カードを作れなかったり、ローンが組めません。

これは「信用実績がない」のが原因です。

ある程度の年齢を過ぎていて、信用取引が皆無なのは「自己破産した人」も該当するので、「信用実績がない」＝「自己破産経験者かも知れない」という判断で、審査に通らなくなる訳です。

＞から半年以上支払いして
＞信用情報を積んでから、楽天カードや
＞スタンド系カードを作るとか
＞ネットで見ましたが、何が1番確実に
＞楽天カード審査通過する方法かを
＞教えて下さい。

まず、家電量販店などに行って、数万円の商品を「２４回の分割払い」で購入します（カード等の分割払いではなく、その場で分割払い申込書に記入して、支払いを分割払いにします。低額での書類記入での分割払いは審査が無いに等しいです）

で、２年間、月数千円の支払いを、延滞無く完済させて下さい。

２４回ローンを２本くらい平行して組んでおくと良いでしょう。

２４回払いで携帯を買う、でも構いません。

で、完済したら「信用実績が付く」ので、審査が緩い系のカードに申し込みします。

＞自営業は、かれこれ25年です。

「いつも必ず現金払い」を25年も続けていれば「実績不足」「実績皆無」で審査落ちは免れないでしょう。

回答No.1

bladevortex

金融機関や信用情報機関が保有する信用情報は、個々人の最終履歴から長くても10年では消滅し、内容によっては５年で消えるものや、または事故歴自体ははっきりあっても発生状況が軽微で悪質性や故意性がないと判断されれば、遅延データが載らないままになることもあります。

10年を大きく経過しても、クレジットの「普通カード」審査に落ちるのは現状の信用度の問題が99%以上だと思います。

「自営業」も色々で、親の仕送りで住む３万円アパートの住所で無職のポイ活やタイミー生活やUber生活を自営業と名乗る人もいれば、土地も建物も自分の所有でローンもなく、正規の従業員を10人雇って八百屋と関連飲食品小売をやっている人も自営業です。

正確にはポイ活やUberは事業所を伴わない「身ひとつ」の営業活動なので、自営業でもなく「自由業」ですね。

単に自営業とだけ言うと「無職も含めた、誰からも雇われていない人の総称」ぐらいの説明能力しか無いので、そうではないことを客観的に示す条件を整えてみてください。

継続年を示すには「開業届」は必須です。していますか？
NTTやKDDIなどが提供する固定電話は、当然ですが電話番号に市外局番が含まれ、それだけで地域を表します。同じ電話番号のまま１年以上前から営業活動がされている記録が、公的書類だけでなくネット上などにもあれば、その時点から「いまと同じ仕事が継続していること」の客観的な証拠になります。
手続きも携帯ほどは簡単ではなく、場所が変われば番号も変わってしまうことを言い換えると「同じ場所で営業を続けることが出来ている」ことを証明します。

開業届をし、事業口座を作り、事業所得と個人所得を明確に分けて、カード審査へ通るにはあなた自身がどれだけの収入が得られているかを示す必要もあるかも知れません。

事業の規模が小さければ小さいほど不安定化するのは当然で、月収18万円でボーナス無し(年216万円)の正社員と、月により10万円から50万円の収入があって年収は350万円を超えるが、年に１度は最低賃金未満の12万円しか収入がない人とでは、前者正社員のほうが社会的信用は「格段に」高いのです。
収入面での信用度を一律で測るものさしは存在しませんが、目安として「過去２年の最小月収を10倍したもの」とも言われています。
12倍ではなく10倍なのは自営業者が、契約終了や不履行や病休などあらゆる状況で「すぐ収入ゼロ」になる短所を反映させた考え方によるものだと思います。

例えば年間を通じて税引き後の手取りが250万円にも満たず、収入額に継続性も一定性もないとなると、カード審査に通らないことは特段、疑問がありません。

比較対象として、初任給23万円の新卒会社員が２年目にはボーナス２＋２ヶ月として税保険引き後に「手取りで300万円」前後です。
仕事を急に辞めたとしても失業保険が出ます。
自己都合の怪我で仕事に行けなくなっても給料の６割金額の手当金が最長18ヶ月間は支払われます。
自己都合ではなく仕事中のケガや仕事が原因の病気の場合には給与の８割が本人に支給され、５年を上限として治療が終了するまでの医療費も全額が補償されます。
在職３年で自己都合退職しても退職金が60万円以上は出ることでしょう。

などなどの社保を受けている人と、「手を止めた瞬間に無収入無職者と同じ」人とでは収入以外の信用度が違いすぎるのです。

単刀直入に言えば、アルバイトをして「給与」の名目のお金を年に150万円だけでも稼いでみてください。総支給額で言うと165-170万円ぐらいですかね。時給1,100円なら1,500時間=月間125時間です。
その上で自身の事業を「副業収入」として申告すれば、それで基本のクレジットカードなら審査に通ると思います。