クレジットカードの審査が・・・

質問

３０代中盤の会社員男性です。

この年になってクレジットカードを持とうと思い、ライフカードの申し込みを行ったのですが
審査で落ちてしまいました。
１ヶ月ほどして、審査の通りやすいといわれている楽天カードを申し込んだのですが
こちらもあえなく撃沈。。

いろいろ調べているうちに、信用情報の開示請求ができることを知り、すぐさま請求を出しました。
開示によって得られた情報は次の２点です。
・２０歳ごろにマルイカードを作ってショッピングをした（カードはクレジット機能なし）
・昨年１１月ごろ、住宅ローンの申し込みをした

住宅ローンについては、マイホーム購入を考えて審査に出したのですが、
家族の体調が悪くなってしまい、購入をキャンセルした経緯があります。
（キャンセル後に知ったのですが、住宅ローンの審査は通っていたようです。）

住宅ローンの申し込みが履歴に残っていて、かつ、成約に至っていないため、審査する側に
「なんらか問題があって住宅ローンの審査に通らなかった」と見られているのでしょうか？

クレジットカードを持つのは、住宅ローンの申込情報がクリアされてからのほうがよいのでしょうか？

なお、個人の属性に問題はないと思っております。
（現在の会社に勤務して十数年、世代平均程度の安定した収入あり、現在のアパートに住んではや１０年、配偶者あり、固定電話あり）

詳しい方、ご回答のほどお願いします！

回答No.1

remonpakira · ベストアンサー

まず、今は申し込み履歴が信用情報に残っているのでもう通りません。
ライフカードと楽天カードの審査落ちの情報が残っています。

住宅ローンというより純粋に取引履歴がないから、審査が通らなかった可能性が
高いと思いますよ。

クレジットカードをきちんと利用しているホワイト情報の歴史
クレジットヒストリーがあなたにはありません。

３０代中盤、クレジットヒストリーがないとなると今は審査が通りにくい
時代ですよ。
全然クレジットカードの利用履歴がない人より、20代から10年以上クレジットカードを
利用し、きちんとお金を払っている人の方がクレジットスコアは圧倒的に高いです。

bontak0507さんのクレヒスは正直自己破産して年数がたち事故情報が消えた人と同じ
ですからね。

半年後にもう一度審査のゆるいカードを申し込み、それが通ったらクレジットヒストリー
を積むしかないと思いますよ。

クレジットヒストリーは重要ですよ。
私は高い買い物は全然していませんが、三井住友VISAカードのゴールドをヤングゴールド
時代から数えて10年たったときプラチナカードのインビテーションがきました。

お礼

最初にライフの審査落ちた後ネットで情報を収集しましたが、楽天も落ちた今回「３０台中盤クレヒス無は思った以上に審査のハードルが高い」と身をもって感じました。

クレジットカード＝借金のためのカード、という固定観念があったためこれまで敬遠していたのですが、ネット全盛のこの時代、便利なアイテムのひとつとして利用しようと思ったのですが、やや時期が遅かったかもしれません。

今回の履歴が消えるまで、半年間様子を見たいと思います。
その間審査のゆるいカードについての勉強を重ね、審査に通ったら地道にクレヒス（経験値）を積み重ね、いつの日かremonpakiraさんのようなプラチナのインビテーションを受けられるようになりたいと思います。

★回答をいちばん早くいただけたことと、クレヒスの重要性を再確認できたということで、ベストアンサーとさせていただきます。ご回答感謝いたします！

回答No.4

shukudai

詳しいことは分かりかねますがご参考までに。

私は、かなりの枚数のクレジットカードを持っていますが、楽天だけ審査に落ちた経験があります。
友人もAMEXのグリーンカードを持っていますが、セゾンの審査に落ちたと言っていました。

審査基準はカード会社によりますので、他のカード会社でチャレンジしてみてください。

ただし入会申込の事実は確かCICだと半年は消えないはずなので、あまりにも続けざまにカードの申込をするとCICで情報を共有しているカード会社への入会が難しくなる可能性が高いので、少し期間をあけたほうがいいです。

また自発的に申し込むよりかは、カード会社が「売り」にしているカードの勧誘を受けて
例えばダイエー店内でOMCカードの勧誘を受けて入会するなど

したほうが比較的審査はゆるくなるかもしれません。

ご検討ください。

お礼

ご本人やご友人の経験談、ありがとうございました。
楽天だけ落ちるという話を聞いて、びっくりしました。

すでに２回（住宅ローン含めると３回）ぶんの履歴が残ってしまっているので、半年は様子を見ようと思います。

半年後、仕切りなおします。

回答No.3

coldshot

カードの審査だけなら信用情報を照会（？）しているだけではないかと思います。
たしかに10年以内の記録がまったくないのに警戒している可能性はゼロではないの
かもしれませんが。

変な情報が誤登録されている可能性もあるわけですし。
でも、申込み記録が出ていないのなら、信用情報の開示請求をした先は、カード会社の
指定している紹介先ですか？
複数あるので違うところに登録されている情報が...ということはないですか。

お礼

請求した先は、ＪＩＣＣ、ＣＩＣ、全銀協の３社です。
見たところ、誤登録はなさそうでした。
なので、やはりクレヒス真っ白が原因なのかなぁ・・・と思っています。

現時点で３社（ライフ、楽天、住宅ローン）ぶんの履歴を残してしまっているので、しばらく様子を見たいと思います。半年後、再チャレンジします。

ご回答、ありがとうございました。

回答No.2

Jane_Moneypenny

最も新しい申し込みから半年は新規の入会は控えた方が良いでしょう、これを否定する向きもありますが。
まずレンタルビデオ店の会員証や百貨店のポイント会員になり、
利用するうちにクレジット機能付きのものに勧誘されると審査に通りやすくなります。
2年間堅実な履歴を積み上げてから作成したかったカードに申し込めば有利かもしれません。

三井住友カードのプラチナはお誘いが必要だった時期でもクラシック入会から4年でホルダーになれましたので、
10年もかかったのぉって感じですが・・・あ、余談失礼。

お礼

すでに３社ぶん（ライフ、楽天、住宅ローン）の申込み履歴を残してしまっているので、ご指摘のとおり半年は様子をみたいと思います。半年後、履歴がなくなったのを確認してから再始動しようと思っています。

何もつながりのない会社よりは、レンタルビデオ店や百貨店など、少しでも接点のある会社経由のほうが申込み時に有利というのもうなずけます。
勧誘を期待しつつ、現在貯金用に使用している銀行から勧誘の案内が来ているので、半年後そのセンで検討してみたいと思います。

また、余談も参考になりました。ありがとうございました。