新NISAは何を投資すれば一番得なのでしょうか？

質問

65歳の無職です。老後の資金はそこそこありますので生活の質向上を目指して新NISAを始めました。YouTubeとかで勉強しまして投資内容はS&P500 とオルカンです。5年間かけて満額預けるつもりです。今改めて日本株高配当ファンドやETF などの分配金のあるものの方が得なのかなと思い、方針転換を考えています。
当初の計画ですと、ずっとNISA口座に置いておくだけで売らない限りNISAの恩恵を受けません。それに対し分配金や配当金だと100%手に入ります。計画だと利益分は再投資され複利の恩恵は受けますが一体どちらが得なのでしょうか？

回答No.9

dolce0000

米国株を中心に数十年の投資経験。
新NISAで世間的には盛り上がっていますが、個人的に運用の山場は越した段階なので、今からだと大して旨味を感じられず、新NISA制度は詳しいところまではみていません。
私同様に投資歴数十年クラスの人は、新NISAにおっとり構えてる人も多いです。

書いてあることからすると、SPでもオルカンもあまりお勧めではないです。
どちらもパッシブ投資、インデックス投資に該当しますが、パッシブ投資は基本はタイミングをはからずに長期で利用するものです。

老後の資金はそこそこあって、と、生活の質向上目的で、というのは一見良さそうですが、パッシブ投資の利用なら10年でもそんなに十分とは言い難いですよ。

逆の言い方すれば、老後資金がちゃんとあって、運用できるというのは、10年程度はほっとけるゆとりはないと該当しません。

「最近、貯金感覚で投資しようとしている人が多すぎる」との記事を見ましたが、私も同じ懸念を持っています。
質問者さんもそのけがありませんか？

20代30代で「このあと数十年のどこか」で利確すればいい人なら、貯金感覚でもいいかもしれません。
（でもそれは「どうせ数十年も先の話」と思えるから気楽になれるだけで、いざ利確のタイミングがくると「売りは必ず買いより難しい」現実に直面するんですけど）

質問者さんの年齢や立場的にとてもそうは言えないはずなので、だったら貯金感覚での投資は違いますよ。
たとえば思い描く老後人生への必要額が〇〇〇〇万として、それプラス予備資金が千万単位であって、さらにそれと別個で十年単位で遊ばせておける資金が〇〇〇〇万あるって人ならいいかもしれないですが。

パッシブがそこそこ優秀で有効というのは、あくまで数十年単位でみるなら悪くないかもって話。
「たまたま」5年でいい結果が出る可能性は否定しないんですけど、そんな運頼みスタンスならそもそも堅実投資でも無難でもない道です。

質問者さんに向いてるのは、「変動国債10年もの（1年で解約可）」「外貨建てＭＭＦ（ドルその他）」あたりです。

ただ外貨建ては、今まで外貨資産保有していた人なら外貨に替える手数料も不要で有利ですが、保有してない人ならその分ロスは出ますね。
これも5年上限で、それ以降はなるはやで手をつけたいなら違うかもしれません。
結局あなたが「期待と逆方向に相場が進んでも、どの程度手をつけずにいられそうか」で決まります。

上記でも、とれるリスクに対しては十分な内容です。
投資はリスクとリターンが釣り合っているものです。
大してリスクをとれない人が、釣り合わないリターンを狙うのが失敗のもと。
稀にリスクリワードが破格にいい投資も存在しますが、そんなのは例外で・・・・、不動産投資言う千三つで例外中の例外。

見抜く、行き当たるのに運かセンスがいるので、こういった質問をしている方が目指す方向ではないし

あったとしても私なら絶対こんなところに書き込みはしないです（笑）。
金融投資は不労所得と言われますが、肉体労働しないだけで、お金を失うリスクと頭脳労働に対する報酬です。
特許を取る前の詳細データを他人に教えるバカはいないのと同じ話です。