マイホーム

質問

マイホームを持ってる人に素朴な質問があります。

私の近所には若い方々が3000万近くのマイホームを購入しておりますが、今のご時世年収300万。
どうして建てられるのか疑問になります。

仮に購入出来ても、貯金はあるのでしょうか？
年金も貰えるかわからないこのご時世、
仮に65才でもらえるようになったとしても、60才の定年後、5年間暮らすには、2000万くらいの貯金が必要と考えてます。

どのように工夫され、お考えになっているのかご教示頂けると参考になります。

回答No.7

risunotorasan · ベストアンサー

ご心配はごもっともです。
同感です。

マンションの管理人をしております。
５０戸程のマンションですが１０年ほど経つと状況はずいぶん変わりました。
子供さんを　保育所に入れられての共稼ぎ　小学生になれば　学童などの学校が終わってからの施設で子供達は親の帰ってくるのを待って、夕方５時近くに帰ってきます。

今でもそうですが、「賃貸で１０万円支払うのだったら購入してしまえ！」
世間の風潮も手伝って、今の若い方達は誰もがそうしているから・・・
そんな軽い気持ちで購入されているようです。

特にマンションにおいては　新築当初は修繕積立金額も少なく設定されていますので買い易さも手伝って・・・１０年後の今は当時の3倍ほどの修繕積立金の設定に変わってきています、将来的には5倍まで上がることは必至です。
彼らにこのことが判っているのかどうかは別にして、共稼ぎカギっ子の状態　子供らが結婚して別に所帯を持つまで家庭らしい環境での　温かみのある生活は　私は無いと思っています。
索漠たる状況下で　彼らはローン地獄をさまよっている。

しかし誰一人として口に出しては言いません。
ただ駐輪場などを見る限り生活苦が滲み出ているのは確かです。
おじいちゃんに買ってもらった自転車だから・・・
子供が既に中学校に通っているのに幼児用自転車を放置したままでいるとか・・・（これは家庭内を振り向く暇さえ無い状況）毎月200円の駐輪場使用料さえ　引かれていることすら忘れている。

無我夢中で毎日を送っている彼らを見ると　可哀そうな気もして来ます。

一方　退職金などで蓄えのある60代の人たちは、キャッシュで購入して悠々自適かと思いきや・・・健康問題で病院通い・・・
ただ生活設計は年金が確かな収入源ですので余裕さえうかがえます。

私は　戸建ての中古住宅ばかり3度買い換えました。
ほとんど元手は少なくバブルの影響で　借金もさほど無いままに乗り越えましたが・・・
今とは全く状況が違いますから・・・。

ところで　戸建て住宅が30年で住めなくなるとは思いません。
60年でも70年でも手入れさえすれば十分住めますよ。
蛇足でした。

お礼

ありがとうございます。
とても現実的なお話を頂き見に染みるものがあります。　
やはり、皆さんギリギリなのですね。

若い世代の方々がそうやってギリギリで生活をされる中、30年後の貯蓄についてビジョンがあるのかが疑問に思います。

確かに家賃10万円出すなら、長い目で見れば、買っても同じという理論は成立します。
しかしながら、ギリギリで働き疲れて、病気になって支払えなくなったら…。

また、今の収入状況が10年後、20年後も保証されるとも限らない。
今の経済状態では、いつリストラされるか分からない。

そして、超高齢化社会を迎えて、老後に年金がまともにもらえるかも不透明…。

先行き何%まで上がるのか不明な消費税

そんな世の中で老後に何千万という生活資金が必要なのに、家の支払で貯蓄が無い場合は、どうやって生きて行けばいいのか？

そこら辺をどのように整理して将来のビジョンをお持ちになっているのかがとても気になります。

とても貴重なお話ありがとうございました。

回答No.10

jhayashi

＞、今のご時世年収300万。

世帯年収でみますと
http://www.garbagenews.net/archives/1954675.html
特に児童ありの家を買いそうな平均が　減ってはいるが
びっくりするほど減ってもいない（物価推移も考慮すれば　たいしたこともない）

女性が普通に働くようになり一人あたりの収入は減り
世帯あたりは変わらない
そのため「今のご時世」ってこともない
※共働き当たり前の時代になったんじゃないかな

購買層が団塊ジュニアからしたの層にうつり世代人口が少ない
それこそ一人っ子同士の結婚もあるわけで
親の援助が受けやすい　（税軽減で煽ってるｗ）
（昔だと４人兄弟とか５人兄弟とか）

子供産んだ後くらいの収入源も考慮し　世帯として600万/年あれば
その４～５倍　2400万～3000万は住宅ローンを十分組めるでしょう
そこに親からの援助1000万くらい入れば　3500～4000万

十分買えそうな人たちが多そうでしょ

お礼

ご回答ありがとうございます。
サイトのご紹介につきましても感謝申しあげます。
確かに、これを見ると結構裕福な感じを受けますね。
年間300万円については私的な見解であるため、何の根拠もございません。

おわび申しあげます。

とても参考になりました。

回答No.9

6xb

ある処には　あるのです　東京に住む家があるのに　京都に億ション買う人もいます
ジーとしていても　お金が入るのですな　それを使う事に　苦労する人

お礼

ありがとうございます。
ご意見とても参考になります。

回答No.8

Mokuzo100nenn

30年で壊す住宅の建設に3000万円かかります。
100年使える住宅の建設は4500万円ぐらいかかるとしましょうか。

30年住宅は年間100万円、100年住宅は年間45万円、と半額以下ですみます。

よく考えている人は、三世代使える100年住宅を建築し、三世代で一緒に住んで、子供の躾けや老人の世話など、大家族内で助け合って生きています。

ただし、問題は、100年住宅が普通になると、TVコマーシャルをやっている大量販売の住宅メーカーの売り上げが激減してしまうことです。

30年毎に3000万円、90年で合計9000万円の売り上げが期待できる30年住宅が無くならない理由です。

お礼

ありがとうございます。
いろいろ勉強になります。
ご回答から察するに、20代で30年間もつ家を建ててしまうと、さらにお金がかかり、6000万円程の予算を見積もらなくてはならないですね…。

私の収入レベルではやはり家を建てるのは難しいと思いました。

ご指導ありがとうございました。

回答No.6

86tarou

基本的に若い方が多くの借金が出来て（収入が同じなら）、返済年数を長く出来るので返済額も少なくなります。これはこれからの生涯収入のうち、返済に充てられる金額から試算することになりますので。

ただ、銀行の審査自体は収入に占める返済率30％超とか70才超完済の変動金利とかでも審査に通る可能性があります（金が余っているため）。これではどう考えても無理なローンですので、繰上返済等でかなり頑張らないと将来困ることになるでしょう。返済のためだけに働いているようにもなりかねず、外食や旅行なんかにも行けなくて人生を楽しめない可能性もあります。

ということで、先のことまで考えていないから買えるというのが現状でしょうね。毎月のことしか考えてない人が多いですし、定年時に老後資金（年金だけでは不足する分、数千万円？）が貯まってないとか、酷い場合はまだローンが残ってるとかの場合もあるでしょう。

なので、本来なら頭金を20～30％以上（出来れば半分）用意してローン残高＞家の価値にならないようにしておき（こうしておけばいつでも売却してローンを清算出来る）、返済率は20～25％まで（収入が少ないなら20％以下）、最悪定年までのローンというのが一応の目安でしょう。これでも繰上返済で10年程度短縮して、完済後は老後資金の貯蓄に充てないといけないかと。
人生を左右する借金をするのですからこの程度のリスクヘッジは必要であり、これを無視して問題を先延ばしにすれば買えるということになります。

お礼

ありがとうございました。
とても、理路整然としたご回答で感謝申しあげます。
リスクを回避するようにローンを組んで購入する方法には同感いたします。
現実的にそこまで危機感を持って購入してるか否かは不明ですが…。

多額なローンを組んだ段階で、将来的に一定の収入を期待されていると踏んでいると思うのですが、私には理解できないのです。

とどまることの無い消費税の増税、先行き不透明な年金制度、そしてリストラ社会…。

家を購入された方々は、定年後、年金がもらえるまでの間にどのくらいの生活費で生きて行くのかという事や、今の情勢では確実に年金は減額されるし、支給年令も70を越えてしまうので、そういった事に対する将来設計のビジョンを知りたいとなあと思い質問しました。

私の世代でも仮に65才から年金を貰えたとしても、今60才から年金を受給されている方々と比べた場合、生涯の収入で3000万円以上差が出ます。　

従って
家は、夢の夢なのです。

回答No.5

noname#203300

私の場合は、女房殿と私が結婚式に用意してあったお金が一番大きな資金でした。結婚式なんて挙げていません。あんなものに１千万近いお金を注ぎ込みたくはなかった。盛大な式を挙げてアパート住まいなんて考えられない。

　あとはローンでした。それでも毎月20万弱です。自営ですから定年はありません。今は隠居状態ですが・・・（笑）

　私からすれば『今のご時世年収300万。どうして建てられるのか疑問になります。』より、年収300万でどうして結婚式なんて挙げるのかの方が疑問です。どっかのレストランにでも近しい親戚を集めて和気藹々食事でもすれば済むでしょうに。せいぜい30万もかければ十分でしょ？　親戚ですから「結婚のご報告」とでも言えばいくらかは包んできてくださる。女房の実家や私の実家の周りなんて菓子折り持って挨拶に回れば十分です。友人や知人になんて『結婚しました！』の写真入り年賀状で十分。それをグタグタいう奴は何をしてもグタグタ言い出す奴ですから気にも留めません。

お礼

ありがとうございました。
とても堅実な生活設計をお持ちですね。
また、結婚前の資金というのは大きいですね。

ある程度の貯蓄があれば結婚式に回さないで家の頭金にするのも堅実な考えですね。
家は、一生涯のものですから。

ご意見頂き感謝申しあげます。

回答No.4

k205t

ちなみに私は現金で買いました。なのでローンはありません。

私の隣の家の人は、２０代で購入です。やはり生活が厳しい感じです。まぁでも毎月の返済額が約５万円くらいかと思われます。

２０代で買わないと、もう買えないかもしれません。２０前半で買えば、５０代で返済完了です。フラット３５を使って。そしてその後は、家のリフォームです。まぁやるやらないかは、そこの住んでいる人の考えです。
でも長年住んでいると、家の中が傷んできます。
どうするかです。

２０代で家を買う人は、まず貯金がありません。全額銀行から借りる事になります。
買おうとしている人が、これからどう考えるかです。

ちなみに、私の知り合いは、家を買うよりも賃貸の方が良いと言っています。なぜかと言えば、エアコンでも何でも壊れたら、すぐに大家が直してくれるからと言っていました。

最後に、家を買うなら２０代です。３０代・４０代で買うなら、やめた方が良いです。自分が苦しくなるだけです。

お礼

ありがとうございました。
確かに仰せのとおり、若い世代のうちに購入しないと無理というお考えは理解できますね。

但し、今と同じ収入が将来に渡って保証される場合の話しですが…。

まあ、そんな心配ばかりしてたら何も出来ないですけどね。

ご指導頂き感謝申しあげます。

回答No.3

titelist1

私も興味半分に散歩がてらに乳飲み子と遊んでいる何人かの若い母親に聞いて見たことがあるのです。そうすると、夫の親が資金を出してくれたと言うのです。おじいちゃんが初孫の誕生を祝って頭金をプレゼントしているのです。
きっと相続税対策でもあるのです。若い時のこの差は人生では大きいのです。

お礼

ありがとうございます。この厳しい世の中で親の支援は大きいですね。
というかありがたいですね。
私的な感想てますが、そういう恵まれた方々が多いように思えます。

回答No.2

kamikami30

賃貸でも同じことが言えると思います。

賃貸の目安では給料の3分の1が家賃ですから、年収300万なら月給25万で、8万くらいの家賃が妥当と言うことになりますね。

年間96万かかり、２年に１回更新費用もかかることになると、年間100万円と言えますね。

それを30年続けると3000万円支払う事となります。

固定資産税やら何やらの話もありますが、捻出出来ないほどの金額とは思いません。

ただし、私は年収300万円ではやっていけないですね。

補足

ありがとうございました。
家賃8万円も払えば確かに納得出来ます。

私の説明不足でした。

安い公団住宅なら、会社の住宅手当を差し引くと、実質2万円程で住めます。

ところで、老後の貯蓄とかは如何でしょう？
年金は今でこそ65才ですが、近い将来70才になる可能性もあります。
60才定年ですと、年金開始までの食いつなぐために4000万円近くの貯蓄も必要になります。
また、一戸建て住宅の寿命は30年程度と聞いております。
そのとき建て替えに3000万円近くの出費が重なります。

いろいろなお考えもありますが、
もしよろしければアドバイスお願いいたします。

回答No.1

trajaa

若いからこそ建てられるとも言える

40歳でローン返済を始めたら30年ローンで70歳まで・・・・
幾ら定年延長とは言え70歳は厳しい

２５才なら３５年ローンにしても６０歳までとなる

そもそも３００万円というのはどうやって計算したモノか？

補足

ありがとうございました。
仮に60才でローンを完済した場合、家も寿命を迎えるのでは無いでしょうか？

また、定年後の年金を貰うまでの貯蓄や生活費はどのようにお考えでしょうか？

もしよろしければアドバイスお願いいたします。