年収320万

質問

知り合い（女）が、36歳で新築マンションを購入しました。
35年ローンで1800万借り入れしているようですが、
月々の手取りは16万であとはボーナスのようですが、
とても無謀なように感じられるのですが、どう思われますか？
（今後結婚の予定はないようです。）

回答No.2

86tarou

年１％の金利なら月50,811円の返済、手取り収入の30％超なので無理なローンの部類に入るでしょう（その年収なら20％程度まで）。更に完済が71才なので、本来なら定年までの25年ローンにしておくべきだと思います。この試算だと月67,837円になるので40％超になり、無謀なローンの領域に入ります。ただ、ボーナスが不明なので年収が分かりません。これも含めて月幾らの税込み収入なのかが問題でしょう。これで計算して、最悪25％の返済率までに収まるかどうかです。

あと、上記は変動金利で試算しましたので、金利が上げれば返済額も上がり払えなくなる可能性もあるでしょう。なので、年２％の全期間固定金利で計算すると月76,293円になるため（25年ローン）、半分近くを返済に充てることになります。

ボーナス額が不明ですが、変動金利で繰上返済もしなければ将来困ることになるかもしれません。定年までのローンであっても繰上返済は必須であり、10年程度は短縮して完済後は老後資金の貯蓄に充てるべきなのですから（年金だけでは生活出来ない可能性高し）。老後まともな生活がしたいなら、かなりの繰上返済が必要になるかと思いますよ。

http://www.hownes.com/loan/sim/

例えば、ボーナスを含めた税込み年収が360万円とします。これだと月76,293円の返済でも、月30万円の税込み年収があれば25％程度の返済率なので何とかなる範囲だと思いますが…。
要は年収（ボーナス）次第ですね。ただ、給与が減る場合はボーナスが一番最初なので、出来ればこれを考えずに試算したいですし、返済も月払いだけにしておかないとボーナスが減額されたり無くなった時に困ることになります。

回答No.1

noname#184677

おそらくは、連帯保証人（既婚の恋人）がいると思いますよ