住宅ローンの固定金利と変動金利迷っています。

質問

素人で教えて頂きたいのですが、
住宅ローン800万円を某銀行から借り入れしようと思います。
15年ローンにしたいと思っていますが、15年固定金利だと年1.55%の金利
前期間変動金利だと0.925%です。
変動金利は将来の金利上昇の不安がありますが、魅力的です。
銀行では固定金利にする方のが多いと聞きました。
迷っています。
どうかアドバイスをよろしくお願い致します。

回答No.5

kannjyani · ベストアンサー

No.４の再回答です。

確かに40万円の差は大きいのですが、借入額が少ないことと期間が短いことからまだこの金額で済んでいるというのはあります。多くは２０００万円の借入れで返済期間は30年などです。そうなると固定しか選択肢はないでしょう。

質問者様の場合は非常に微妙です。悩まれるお気持ちは分かります。こちらといたしましても断言することは控えました。

考え方としましてこの先の１５年間で貸付金利が２%を超えるかどうかです。そこがネックですが自己判断するしかないんです。当面は不動産の流れを生みたいが為に変動金利で２%を超えることはないと見るのかどうかですね。しかしプロの投資家でも景気の先読みは難しいのですから素人に分かるはずはありません。

心配性でいらっしゃるなら固定が宜しいかもしれません。同時に元金均等も銀行に聞いてみては如何でしょう。金融機関によっては扱っていない場合もありますし、当初の返済額が増えるので一般的ではない面があります。しかし金利面を考えるならかなり有利ですよ。

『元金均等返済』
http://ja.wikipedia.org/wiki/%E5%85%83%E9%87%91%E5%9D%87%E7%AD%89%E8%BF%94%E6%B8%88

以上、ご参考までに。

回答No.6

Mokuzo100nenn

400万円を固定金利、400万円を変動金利にします。

何年か経って、繰り上げ返済する時に、条件の悪い方を先に返済します。

回答No.4

kannjyani

総返済額の差は40万円です。これは大きな金額ですね。
しかし固定と変動の金利差は僅か0.625%。返済期間が短いとはいっても15年を待たずして逆転する可能性は高い。

当初の返済が大変になっても良いのであれば元金均等方式という手もあります。元利均等より総返済額は少なくなります。

お礼

差額40万円て高いですね…。
大変参考になりました。
と言っても、まだ変動にする勇気がありません。
心配性なので固定金利のがうちには合っている様に思いました。
ありがとうございました。

回答No.3

oyazi2008

魅力的とっても、毎月の支払いは２千円しか変わらないのですから、それなら安定して返済が見込める固定金利でしょう。その返済年数と借入額では、途中で借り換えをするというメリットがある融資商品が出るとは思えませんので（借り換えの費用をペイできない）、一度借りたら完済までそのままという認識が必要で、現在の金利上昇傾向からしたら、固定が無難でしょう。
金利が上昇して、支払いはどうなるの？なんて精神衛生上の不安を抱えるよりスッキリして良いのでは？

お礼

そうですね、将来の不安を考えるより固定金利のがいいと思いました。
アドバイスありがとうございました。

回答No.2

86tarou

金利タイプの違いというのは、少々金利が高くても全期間固定金利で総支払額が決まっている安心を取るか、変動金利（○年固定も所詮変動金利です）で総支払額が少なくなるかどうかの賭けをするかの違いに過ぎません。将来の金利動向が誰にも分からない以上、どちらが得かは完済まで分かりません。

なので損得で考えるより、無理なく払え完済出来るかどうかの方が問題となります。金利が上がって返済額も上がっても返済に困らないのであれば、変動金利で金利の低い恩恵を受けましょう。既に金利が上昇しても十二分な貯蓄があるとか、全期間固定金利時の返済額との差額を貯蓄するとかであればリスクヘッジになるかと思います。また、頭金を多く払いローン残高＞家の価値にならないようにしておけば、売却して清算出来るのでこれも効果が大きいです。

ただ、金額が少ないのと返済年数も短いので、変動金利で繰上返済し更に短期間で返済するのもありかと思います。

どちらが得がで考えるなら答えは出ないかもしれませんので、最後は自分で判断するしかないでしょう。最初から全期間固定金利で多めに金利を払うか、貯蓄で持っておくかの違いだと考えても良いのでは？
どちらにしても、変動金利でしか無理のない返済にならないようでは無理があります。頭金も物件価格の20～30％以上は用意し、ローン残高＞家の価値にだけはならないようしておきましょう。定年までの返済にするのも必須ですし、これでも繰上返済で10年程度は短縮し、完済後は繰上返済に充てないと安心出来ないかのしれませんよ。

お礼

大変参考になります。
ありがとうございました。

回答No.1

noname#196134

自民党の長期政権が続きそうですから、景気対策が続きますので、これから景気が良くなり金利は上がります。

固定金利しか選択肢はありません。

高い時の住宅ローンは８％でした。
景気が良かったからそれでも皆さん借りて家を建ててたんですね。

８％までいかなくても、もし４％になったとしたら、支払いが出来なくなる危険性が出てきます。

しかももうすぐ消費税が８％になりますよね。
2000万円の３％って60万円ですね。

今新築ラッシュだそうですから、乗り遅れると消費税値上げ後の契約になりそうですね。

参考URL：

http://eye-plus.verse.jp/kinnrisenntaku.html

お礼

大変参考になりました。
ありがとうございました。