変動金利と固定金利について

質問

住宅ローンについて迷っています。新築で約２８００ほど借りようと考えています。不動産屋には、変動ならば（変動で借りている期間はずっと）-１．４％の優遇が受けれるが、固定なら優遇はそんなにないので、初めは変動で借りて、金利が上昇しそうならば5年後にでも固定に変えてはどうかと勧められております。金利の低い時期に繰上返済し、その後に固定か変動かを決めようかと思っているのですが、空前の低金利のこの時期に固定にしておくべきなのか迷っています。
とても大きい話なので、非常に困っています。どなたか知恵をお借りできませんでしょうか。

回答No.2

LegaC2

私は、今年の11月からローンが始まります。

mrhtmhさんは、具体的に借りられる銀行が決まっている話ですか？
それとも、不動産屋の話を聞いただけの状態でしょうか？

私が、借りる予定の地方銀行は、ある条件を満たせば、10年固定で当初10年間は、店頭金利より1.55%優遇されますし、当初の固定が終了しても、店頭金利より1.2%優遇されます。
一方、変動金利の場合、優遇はありません。
その結果、変動金利は10年固定より、金利が高いです。

もう少し具体的に話を進められた方が、比較がしやすいと思います。

また、私の個人的な意見として、予測が立てやすい、固定金利をお勧めします。
よほどの高収入とか、一生共働きとか、子供がおらず教育資金が不要など、金利の変動に柔軟に対応できる家計であれば、話は別ですが。。。

補足

ご回答ありがとうございます。
10年固定などの方が、最初から変動よりも低金利の場合があるのですね。

私の方は、銀行とも話をしたのですが、35年固定の場合は店頭金利より0.1％の優遇で、通常の固定期間無しの変動、5・10年固定の場合は1.5%の優遇。また、固定期間の後もずっと1.5%の優遇らしいのです。
仮に今後、金利が4～4.5％まで緩やかに上昇する傾向であるとすれば、35年固定にするよりは総支払額が少なくてすむのではないかと考えています。インターネットの情報では、フラット35を選択する人が非常に多くなっているということでしたので、私の場合ではどのようなローンが合っているのか決めかねていました。

回答No.1

pon-san

いろんな考え方があるので絶対とは言い切れませんが、私の意見で言うと今金利は最低水準ですし、これより下がりようがない感じです。また景気が今ひとつ盛り上がらなくて国債への資金逃避も続いています。ということは金利上昇圧力になるのでどちらにしても金利は上を向いているのかもしれません。
で、今債務がない状態で融資を受けることと変動金利で融資を受けた後では審査の状態が違いますから、借り換えることを考えて融資を受けるとあとで借り換えできない場合になったときリスクになります。
ということで、目先の優遇や多額の借り換え手数料のことを考えたら私は今の状態でしたら固定金利に１票ですけどね。