資産形成について診断をお願いします。

質問

３３歳、妻子（長男１ヶ月）持ちです。
将来の資産形成について、厳しく診断をお願い致します。

現在、社宅に住んでいることもあり、月９万円、ボーナス４０万の合計１４８万円を毎年定期預金で
貯蓄しています。現在すぐに使える状態にある貯蓄額は約１５００万です。

その他の運用は、
職場の財形年金（既に重点期間終了で、現在３２４万円貯まっています。）
職場の個人年金（月５０００円、ボーナス２万の年間１０万円のペースで運用）
職場の積み立て保険（月２万円、年間２４万のペースで運用）
⇒銀行よりも金利が良いので運用しています。二人目の子供が出来たら学資に当てる予定。

富士生命（低解約返戻金型終身保険）　毎月２万　　死亡保障６５０万
⇒残り１４年の払込みで４０７万円が手元に入るため、子供の学資保険代わりに利用予定

ソニー生命（積立利率変動型保険６０歳払込み）　毎月２万５０００円　死亡保障１３００万
ソニー生命（変額終身保険６０歳払込み）　毎月１万円　死亡保障６５０万
⇒この２つは、生活が苦しくなったら解約する予定。インフレ対策です。

今月から投資信託（自分のお小遣い、毎月２万貰っている。）
世界経済インデックスファンド　月１万、ボーナス月１万５０００円　年間１３万
SMT新興国株式インデックス・オープン　月５０００円　　年間６万円
⇒退職後の妻との旅行代に考えています。娯楽費用なので多少のリスクも許容しています。

マイホームは、子供が小学校に入学する５年後に検討しています。
今のペースで貯蓄すれば、４０００万弱（土地代込み）の家を買ったとしても、頭金２０００万で手元に約３００万残る予定なので、無理のないローンが組めるかと考えています。

保険商品を買い過ぎな気がしないでもないですが、いざとなれば共働きの選択肢もありますし、保険の早期解約が無ければ、老後はこれで安泰かなと考えています。
この資産形成で１００点満点を頂けるでしょうか？

また、年末から今日まで世界経済が急騰しています。
この時期から始める投資信託は、リスクが大きすぎるでしょうか？
今の仕事が為替に左右されやすい職場なだけに、日本が倒れても世界経済が伸びてくれればと、給料減額のリスク回避としても運用できるかと考えました。

回答No.2

senna777

十分すぎるのでは？
お金を貯めることも重要ですが、娯楽などで使うことのほうが重要ですよ

お礼

回答ありがとうございます。

娯楽費もちゃんと考えていますよ。
毎年、夏は家族と２回、友人と１回、２泊３日位の旅行をしています。
旅費はボーナスの一部を充てているので（２０万円）、娯楽費はこれで十分かと思っています。
確かに、子供が出来てから、遊ぶお金は減りました。
まだ１歳なので、外に出るといっても散歩や公園で遊ぶ位でお金は使いません。
お金を使わなくても、海浜幕張を散策したり、スカイツリーを見ながら浅草を散策したり、
妻の実家から近い、三軒茶屋や下北沢でカフェ巡りするだけでも結構楽しめています。

問題は、将来インフレが起きた時に、今の資産形成が崩れないかが心配です。