住宅購入のタイミングは・・・

質問

現在公営住宅に住んでいますが、4月から家賃が上がってしまいます。
公営住宅なのに、駐車場も含めると9万4千円になるので、購入を検討しています。

恥ずかしながら、３０代半ばで貯金が150万しかありません。
年収は580万
で、3580万の物件が候補にあがっています。

変動金利で月々10万ちょっとでした。

公営住宅で9万4千円払うなら、新築で10万払ったほうがいいとも思うのですが
貯金もろくに出来ていないのにローンプラス固定資産税などを払っていけるのか
と心配もすごくあります。

子供が二人、自動車ローン残90万ほど。
銀行の審査は通りましたが、自分の不安が払拭されなくて相談させてもらいました。

回答No.11

19701114 · ベストアンサー

固定金利を選ばないんですか？変動は怖いです（今は良いですが・・・）

新築住宅の販売形態が？なのですが貯蓄の１５０万は諸経費で終わりますよね。引っ越しや照明・装飾費用は？どうなんでしょう・・・・頭金ゼロstartでしょうか？

確かに雇用・所得に対して現世は保障されない。　不安は尽きませんが、、自分も民間賃貸マンションで家賃９万で当然買いました。　金利２０年固定にして・・・・・。そして前倒しで返済するように頑張っています。　　無責任な事は言えませんが自分が似た様な家賃からの返済額なので・・・・。ただ、諸経費が御幾らなのか分からず・・・又、それ以外に装飾の照明・カーテン・エアコンの費用とか結構いきますよ。。。

家賃＝返済額　いけるとは思いますが・・・・・賃貸で家賃払えず滞納はOUTです。それはローン返済も一緒です。であれば購入が視野に入るのは当然の事。。　確かに借金は怖いけど完済すれば資産になるローンの優位性ってこういう事ですよね。

補足としてですが最初の準備金としては５・６百は欲しいかな？　その上で年収の３倍ちょい迄の借入れ額。。という方がカナリ安全だと思います。。私の場合ですが・・・正直、安全と思いながら、でも所詮借金ですから怖いですよね。早く完済したいです！（安全って、そもそもローンに絶対の安全なんて無いですね・・・・安全圏を模索するだけで。。。）　

何れにしても、ご自身の不安が大きいのであれば今はやめた方が良いと思います。

お礼

ありがとうございます。

引越し費用等は両親の力を借りられる事になってまして。

やっぱり頭金は重要ですね。

回答No.10

nabituma

家をローンで買うというのは買っているのではないのですよ。
目の前にあるけどあなたのものではない。

ローンって借金なんです。
しかも3500万円の借金。
私にはとてつもない大きなお金で返せないなあと思ってしまうんだがどうしてみんな返せると思うんだろう。
月収30万円くらいとして、360万円ということは約10年飲まず食わずで払うという金額です。
これに利子が加わりますから・・・

まず、自動車のローンを返すところからではないですか。
銀行が貸せるというのとあなたが払えるのは別問題です。

将来の収入がどうなるかわからない世の中。
私にはとてもおそろしくてそんな借金できません。

私も家を建てましたが、借金は800万円ほどで数年で返しおわりました。
やはり、貯金は必要だと思うなあ。

お礼

回答ありがとうございました。

確かに自動車ローンが先ですよね。
よく考えます。

回答No.9

Mokuzo100nenn

３０代半ばで貯金が150万しか出来ない人は、3580万円もの借金をしてはけません。

お礼

ごもっともです。
ありがとうございました。

回答No.8

kaorinzzzz

仮にそれが年１２万だったら→月１２万の間違い

回答No.7

kaorinzzzz

金利がとかそういう話以前でさ。違う人にも書いたんだが、どうして小学生でもできる計算ができない人が多いんだろう？

他にも書いてる人がいるけど。おたくが食費や光熱や通信費など、住宅以外の生活にかかる最低限の支払いをした上で残る金額×定年までの年数で決まっちゃうんだよ。こんなの１分かからないだろうに。

仮にそれが年１２万だったら。２５年後に総額３６００万ある。それに運がよければ退職金。ここから住宅関係や学費や老後の費用をまかなわなきゃいけないんだよ？

３５００万の物件なら。総支払額はいくら？組み方しだいでは購入費用の倍にもなりうる。仮に４０００万だったら。家だけで退職金もあわせないと支払いがおっつかないし。子供たちを中卒で出稼ぎにでも出すつもりなのかな。

全体を見ようよ全体を。家賃と比較するという馬鹿な記事を載せてる雑誌の広告主はどこ？銀行と不動産関連業だよ。家賃はお金をドブに捨てますって言って。違うのに。家賃は大家を潤す。ローンは銀行様と不動産関連業様を潤す。それを片方だけドブと言い換えるすり替えに気づかないことを。そして小学生にでもできる計算すら思いつかないことを。多くの人は恥じるべき。

お礼

ご回答ありがとうございます。

営業トークに惑わされないよう気をつけます。

回答No.6

m_inoue222

＞公営住宅で9万4千円払うなら、新築で10万払ったほうがいいとも思うのですが
＞変動金利で月々10万ちょっとでした。

まずは大きな計算漏れ．．．

ローンは１０万円でも．．．
維持管理費用が必要．．．
固定資産税が必要
「いつまでも続くと思うな変動金利」．．．高金利になるかもしれないので「変動」ですよ

はっきり言いますと．．．「公営住宅の家賃がきつい方がマイホームを買おうとすること自体が無理です」

家は必要と生涯設計に基づいて購入を検討すべきです、家賃との比較では有りませんよ

＞年収は580万で、3580万の物件が候補にあがっています。

それほど無謀ではないとは思われます

＞３０代半ばで貯金が150万しかありません

今までのような使い放題の贅沢は出来なくなるのは確実です、２５－３０年間は我慢の生活を覚悟しましょう

＞自分の不安が払拭されなくて相談させてもらいました。

家はある程度思い切りで買わないと考えれば考えるほど不安になります

開き直って買われても良いのでは？

・金利はＵＰすることを覚悟しておきましょう（今の金利が異常なだけです）
・維持管理費用も覚悟しましょう（年間１０－２０万円の修繕積み立てはしておきましょう）
・毎月の住居費用＝「ローン×１．２」くらいは覚悟しておきましょう
・住人トラブルでも引っ越しは出来ないことを覚悟しておきましょう
・小遣いはもちろん半額を覚悟しておきましょう
・何かを手に入れるためには何かをなくすことを覚悟しておきましょう
・出来れば定年までに払い終える計画を立てましょう（何とかなるは何ともなりません）

後はあっさりと２５－３０年間定年まで堪え忍ぶのみです

お礼

ご回答ありがとうございました。
公営住宅の家賃がきついわけではなく、公営住宅なのに
という認識でした。

覚悟・・・ごもっともです。
よく心得ておきます。

回答No.5

syuitilwo

元不動産屋に勤務していた者です
住宅購入は人生の中でも大きな目標でもあり、山場だと思います。

大よその条件的にはそれ程の無理ない条件になっていると思います。
預貯金の額がもう少し多ければ…と言う所なんでしょうけど、余程のお金持ちでは無い限りこんなものだと思います。
後は収入が減らないように注意すれば、お子さんに特別なハイレベル教育を施そうと強く思わなければ…
と言う所です。
つまり、「普通」に生活する分には問題ないと思います。
※月2回飲み会に行けるか？海外旅行に行けるか？奥さんに「スイートテン・ダイ〇モンド」を贈れるか？は不明です(＾▽＾笑)
ギャンブルは止めて置いた方が無難です。（せめて宝くじ程度に）
病気や怪我は一文の得になりませんから家族全員が「健康」でいる事も重要です。
なので定期健診、正しい食生活は勿論ですが、うがい手洗い、歯磨き（歯の治療は得に馬鹿らしい）、定期的な運動が望ましいでしょう。
お子さんにはTVの見すぎや暗い所での読書等は控えさせて「視力」の維持も重要です（メガネ代も馬鹿にならない）

固定資産税までは大抵の方は配慮されるのですが、住宅の「維持費」についても配慮頂ければ良いかと思います。
電気代やガス代では無く、設備面としての維持費です。
給湯設備は10年、エアコンは7年前後で寿命ですから入れ替えが必要です（他家電類も同様）、極端な例を言うと「地デジ化」にともなうTVの買い替え、DVD→ブルーレイと言った主流規格の変化に伴う買い替え。です。
ある意味では車も同様です。
つまり、予測出来るモノを遠い未来の出来き事とせず、前もって備えて置く（目的が曖昧に貯蓄するのとは意味が違います）と言う事です。
※去年の大災害は記憶に新しいと思いますので保険も考えて見て下さい。

一番重要なのは稼ぎ頭の「旦那さん自身」の収入の安定です。
前述の病気や怪我は勿論ですし、リストラ等無い様に資格取得などでスキルアップをして置けばリスクはかなり回避出来ます。（資格があると資格手当てとか再就職にも役立つ）

長々書きましたが、どれも予防的な事で実現不可能な事ではない一般的な事だとご理解して頂けると思いますが参考になれば幸いです。

お礼

唯一（？）の前向きなご意見ありがとうございます。
維持費を忘れずに前向きにがんばりたいと思います。

回答No.4

garasunoringo

ローンが苦しくなっても、些細な節約に神経を尖らせギスギスした気持ちで過ごすようになるだけです

万が一ローンが払えなくなっても、家と土地を時価で取られて足りない残債を払うだけです

銀行の審査が通っているのなら、勢いで買っちゃいましょう

お礼

ご回答ありがとうございました。

回答No.3

FCR-ZERO

住宅ローンの返済にちょっと苦しんでいる１人としてアドバイスを。
（とは言っても、今のところ、毎月の返済は問題なく、繰り上げ返済が全然出来ないという程度ですが）

借りられる金額と返せる金額というのは違います。

確かに家賃分をローンに廻した方がいいという考えもわかります。
私がそうでしたから…。

ただ、住宅購入をすると、予想以上にいろいろとお金がかかります。
固定資産税はもちろんですが、家のメンテナンス・維持にもそれなりにかかります。
代表的なのは外壁の塗り替えでしょうか。
これは８～１０年に１回必要になり、１回に１００万ほどかかるイメージです。

お子様も２人いらっしゃるようなので、これからどんどん教育費もかかっていくと思います。

奥さんにも仕事をして貰い、もう少し頭金を貯められてからの方がいいのかな？という気がしました。

お礼

ご回答ありがとうございました。

経験者のお話が聞けてうれしいです。
妻にも働いてくれるようはなしてみます。

回答No.2

nik670

pixarさんの年齢が35歳としたら定年60歳
までにあと２５年しかありません。

では25年でいくら貯金ができるのか・・・。
仮に公営住宅ではなく家賃が0円としたら
年間150万くらい貯まりますか？

であれば150万×25年＝3750万しか貯金は
できません。

この3750万の中で、家買って、子供育てて
老後の資金を貯めてと計算すればおおよそ
見当つきますよね。

子供が大学卒業するまでに産まれてから15
00万は絶対にかかります。
私立大学の授業料だけでも4年で500万600万
ですから。

お金が無いから高校行くな、大学行くなと
子供に言えますか？？

俺の経験上最低でも家庭年収800万はないと子供2人
大学に行かせて普通に家建てて、老後の資金
貯めるのは無理です。

中古住宅で妥協するか、子供を中卒で働かせるか
、奥さんも年間150万くらい稼いでもらうかでしょ
うね。じゃないとしわ寄せ必ずきますよ。

でも年収がこれから700万、800万、1０00万
と上がっていくなら問題はないでしょうけど(^^)

お礼

ご回答ありがとうございます。

回答No.1

adobe_san

止めた方が良いと思います。
頭金が150万円で「3580万の物件」は一寸きついかも・・・
毎月のローンが「10万円」ボーナスは？
2000～2500万円の物件で探した方が良いのでは？
ローン以外に「固定資産」も加算しないとね。

せめて500～800万円の頭金は欲しいところ。

ある意味「ローン縛り」で身動きできなくなるかも・・・

お礼

ご回答ありがとうございました。