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手形の信用度
手形のことで教えて頂きたいのです。当社は親会社との取引で手形を受け取り、それを裏書して支払いに充てています。先日当社の営業者が「親会社の手形の信用が落ちてるらしい」と聞いてきました。それは手形を受け取った業者が即現金が欲しいために専門の業者（マチキン？）に持っていくから・・・とも。これは(1)何を意味するのでしょうか？なぜ信用（格付け？）が落ちるのでしょう？(2)また気をつけることは？ちなみに、この親会社は特に負債はありません。手形初心者なためよろしくお願いします。
- 財務・会計・経理
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情報が少ないので一般的な事しか書けませんが・・・。 ご存じかもしれませんがまず街金に持ち込む理由は 1.銀行との取引がない 2.割引人に対する与信がない。(振出人は関係ありません) 3.すぐに現金化したい。 4.銀行に知られたくない。 5.振出人に問題がある。(実質融通手形とか評点があまりにも悪い) 噂になる要因をあげると 1.振出人の関連会社が持ち込んだ。 2.第三者が作成した偽装手形が出回った。 3.手形額面に見合った取引をしていない会社が持ち込んだ。 4.不明瞭な発行があるらしい。(代表者が承認を得ず勝手に振出しいる等) 5.廻し手形の裏書人に好ましくない取引先があった。 6.一時期に大量に持ち込まれた。 など たまたま大口の取引を行い、割引人の一銘柄あたりの与信枠をオーバー して割引を断られたただけなのかもしれません。 いずれにしても営業に継続して情報収集をさせた方が良いですね。 信用調査会社と取引あれば情報入手が可能なのですが。
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- gutoku2
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>その手形の流通量でやばいところは察しがつく、とは？ まず、記載された情報だけでは何とも言えないのですが、一般論で。 手形には、商業手形と融通手形があります。 簡単に言うと、商業手形は商品の代金を決済する為の普通の手形。 融通手形は、商取引の実績が無いのに振り出す手形。つまり手形を使った 借入（に近い商行為）なのです。 http://ja.wikipedia.org/wiki/%E8%9E%8D%E9%80%9A%E6%89%8B%E5%BD%A2 融通手形が市場に流れると、通常の商業手形＋融通手形が流通しますから 流通量は健全な状態の時より増えます。 ※子会社である御社には、商業手形（通常の約手）が来るだけですから 融通手形が本当に振り出されていても分かりません。 老婆心ながら・・・・ ご記載の内容は、”本当の情報？” >「親会社の手形の信用が落ちてるらしい」 この情報の発信元は？、情報の根拠は何なのでしょうか。 無借金の会社が発行する手形であれば、銀行で割り引きできます。 銀行で割り引きができないので、マチキンへ持ち込んでいるのが”本当”であ れば、それ本当にやばいですよ。 >この親会社は本当に無借金ですし、 これも一般論ですが、無借金であれば融通手形を発行する事はありません。 借金ができないから融通手形を発行するのです。 >そこの経理の人にも言われたのですが、手形決済も大丈夫とのことでしたので。 ”信用が落ちている”が本当なのか、”手形決済も大丈夫”が本当なのか・・ どちらかが間違っている可能性が高いですね。
お礼
ご指摘のとおりで、正直確証はありません。私の周囲にはこのようなことに詳しい方がいないので（私も一事務職ですし）事象として知りたくて質問したわけです。だからこのような視点を教えていただいたことが有難いのです。記述されたことを参考にして、これからも会社の動向に注意していこうと思います。ありがとうございました。
銀行にしろ街金にしろ、どこかの会社の手形を割り引けば、 その情報は全業者が共有します。だから、質問者さんの親会社に 少なくとも市場で割り引かれている額面分の手形債務があるかは ガラス張りです。 個人が振り出した手形ならまだしも、法人は個人情報保護の対象では ないですから。 親会社に全く問題がないとすれば、それは親会社の業績が良すぎる ということかもしれません。経営状態を全く公開していなければ、 与信限度額は無難なラインに設定されますが、 そんな与信限度額が設定されるようなちんけな規模、業績でなければ、 市場評価と自己評価は乖離することになりますね。
お礼
なるほど、そういうことなんですね。‘ガラス張り‘ということにほっとしています。客観的に会社を判断できるということに。これからも会社の動向に気をつけていこうと思いました。ただ手形等は扱ったことが無い上、その裏表も知らないのでまだまだですが・・・でもほんとうにありがとうございました。
手形を発行すること自体が、負債の発生なんですよ。 非上場企業で、帝国データバンクにも登録されていなくて、 外部に対して全く経営状態を開示していなくても、 その手形の流通量でやばいところは察しがつきます。 手形がなくても親亀こけたら皆こけたの関係なら気にしたところで 仕方がないですが、自力でも何とかやっていけるはずの会社でしたら、 裏書しているせいで親会社の手形債務(質問者さんの会社宛の分だけですが)を、 引き受けて、一緒にぽしゃるかもしれませんね。
補足
ありがとうございます！！！ただそのあたりのことが、もうひとつわからないので申し訳ないのですが、教えてください。その手形の流通量でやばいところは察しがつく、とは？この親会社は本当に無借金ですし、そこの経理の人にも言われたのですが、手形決済も大丈夫とのことでしたので。（これも眉つばものなのかも・・・）私にしたら親会社に肩入れしているわけではなく、こうゆう事象の詳細を知りたくて質問投稿したわけです。もしよろしければお願いします。
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