住宅ローン 借り換えすべきか？

質問

住宅ローンのアドバイスを下さい。

借り換えを前提に１０年固定金利、そのままの銀行で変動金利どちらかまよっています。

３年半前に２２５０万を３０年３年固定（０．８％）でローンを組みました。
固定金利が終わって２５０万の繰上げ返済を行い今は約１７００万残っており、
後約２２年の返済で金利は変動金利１．４７５％（１．２％優遇後）です。
年収は６００万弱です。貯金は約３００万位。

借りている銀行では最近固定金利が少しづつあがってきております。
だんだん心配になってきてるさなか２．００％で１０年固定の銀行があります。
その銀行へ行き話を聞くと、借り換え諸費用等は約45万位との事です。
今の銀行の１０年固定は２．９％（１．２％優遇後）で費用は３万位ですみますが、
金利が高く感じて魅力を感じません。

気持ちは１０年ほど固定にしたいと思っていますが、実際どうなんでしょう？
アドバイスよろしくお願いします。

回答No.3

noname#227155

私も3年前に3年固定金利を選択し、現在は変動金利１．６７５にて返済しております。

金利が上昇局面なら長期の固定金利がいいかと思いますが、当面上昇局面が続きとは思いません。

繰り上げ返済の手数料は変動金利と固定金利では違うのではないでしょうか？あくまで２２年で返済ですが、今後どのような形で繰り上げ返済などをして手数料を払うのか払わないのか？

金利以外のメリットも検討してみてはいかがでしょうか？
今のペースで行けば10年は完済するのにかからないと思われます。

ならば、変動金利、3年、5年、の固定金利ぐらいでも
大丈夫だと思います。

お礼

ありがとうございました。固定の金利がまた下がるまで
変動ですごそうと思います。

回答No.2

mnb098

変動金利で優遇されて1.475%なら御の字じゃないですか。
いつまで優遇あるのかによりますが、残高の多いときに低金利と言うのがメリットでしょう。

今の残高だと0.5%の差で45万円取り戻すには5年以上かかりますよ。
変動金利はそれこそ予測の世界です。固定特約の金利も銀行の予測により設定しています。損しない程度の金利を設定するのに、優遇も設定して顧客の囲い込みもしないといけない、矛盾だらけの草刈場になっています。

私は繰上げしながら全期間変動で通しましたけど、最も安い時期のメリットを享受できました。
あえて言えば高級すし店の「時価」だと思ってください。固定選択とは言えある意味期間付の変動金利なのですから。

お礼

ありがとうございました。固定の金利がまた下がるまで
変動ですごそうと思います。繰り上げ返済も頑張ります。

回答No.1

kouasa0527

私は現在変動金利で払っています。数年前から金利が上がると言われ続けて、結局この大不況時代に突入しました。私的にはこの低金利時代はもう少し続くと思ってますが、借り換えの時期は本当に難しいですね。
金利が上がってからでは遅いし、借り換えてから上がらなかったら・・・
ある意味、株式投資やギャンブルに似たものがあり、どこで借り換えしても、得した、損した、というのは必ずでてきます。
余りにも不安になられるなら、借り換えされてはいかがでしょう？
結果、総支払い額が増えたとしても 安心・安定 を買う為の保険料だと思えば安い物かも知れません。
私は変動金利でもう少し粘ってみます(笑)

お礼

ありがとうございました。固定の金利がまた下がるまで
変動ですごそうと思います。繰り上げ返済も頑張ります。