生命保険の見直しについて（転換など）

質問

15年前に加入し放置したままだったニッセイの生命保険が更新時期なので見直しを考えております。
30代　独身　女性です。結婚の予定はありません。

＜現保険＞　月額8,500円
　主契約（終身保険）　 300万円（死亡・高度障害）
　定期保険特約　　 　1,700万円（死亡・高度障害）
　災害入院特約　日額 5,000円（入院5日目から)
　入院医療特約　日額 5,000円（入院5日目から）
　通院特約　　　　　 3,000円
　積立配当金　200,000円（適用年利率4.00％）

＜勧められた保険　生きるチカラフラウEX＞　月額11,000円
　医療保険終身
　　主契約（終身保険）　10万円、新災害入院特約 　 日額5,000円　
　　新入院医療特約　　日額5,000円、がん入院特約　　　日額5,000円

　３大疾病定期特約　　300万円、疾病障害補償定期特約200万円、介護保険定期特約　　500万円
　新障害特約　　　　　500万円、特定障害特約　　　　　5万円、女性入院特約　　日額5,000円
　通院特約　　　　日額3,000円、短期入院特約　　日額5,000円

見直しに当たり、こちらでいろいろ過去の質問を見ました。
何点かわからないところがあるので、教えてください。

・「予定利率」とは、「適用年利率」のことでしょうか？
・ニッセイには「基本転換方式」で設計書を提案されていますが、こちらで過去の質問を見ると
　「転換」はしない方が良いという方ばかりです。
　現契約から「生きるチカラ」に転換することで、過去の積み立て分？を充当するため、
　当面は保険料が抑えられるけれど、その後は更新ごとに保険料が上がっていくと考えてよいのでしょうか？
　（提案書には、10年後の保険料は生きるチカラは15,000円となっています）
・私の場合、現契約の主契約300万円部分のみを残し、医療保険は他の保険会社を検討する方が良いのでしょうか？
　独身ですので、死亡保険金は必要ないと考えているため、
　配当200,000円の4.00％程度の利率で、主契約を持ち続けている価値があると思えないのですが、
　それでも「転換」はしない方が良いのでしょうか？（考え方が間違っていますか？）
・提案書を見ると、現契約の主契約300万円部分は 払込期間が「60歳」、保険期間が「終身」となっていますが、
　これは60歳まで現状どおり保険料を払い込めば、終身の保障があるということで良いでしょうか？

当初は、勧められるがままに　入院時の保障の手厚い「生きるチカラ」にしようと思っておりましたが
現在は、3大疾病、介護などの定期特約は必要と思えないので、転換をしない方がお得なのであれば、
主契約のみを残し、アフラックの「レディースEVER HALF」やアリコの「すこしであんしん終身医療保険」の払い済みタイプなどとの組み合わせを考えています。

長文の上、無知な質問ばかりで申し訳ないのですが、皆様のご意見をお聞かせください。
よろしくお願いします。

回答No.5

inahi

＞積立配当金　200,000円（適用年利率4.00％）
これは今現在の残高ですよね？文面からすると適用年利率は積立配当金に対するものと思いますので、いわゆる保障内容に関わる「予定利率」とは別ものです。配当金を保険会社で預かっていれば４％で利息つけますよってことです。積立配当金はいつでも引き出すことができますので、銀行の普通預金にいれておくよりは有利でしょうね。利息に対して税金もかかりませんし。

転換制度は基本的に今の保障内容をグレードアップしたいときには良いと思います。
ですが、yui-punさんのご希望からすると提案されている内容は満足ではない、ってことですよね。そのことは担当者に伝えられましたか？希望に副った他の提案はされてないのでしょうか？
転換制度にはデメリットもメリットもあります。医療保障などの既得権を生かす方法を活用されて足りない分を他の商品で補うことも考えることも出来ますよ。

＞現契約の主契約300万円部分は 払込期間が「60歳」、保険期間が「終身」となっていますが、これは60歳まで現状どおり保険料を払い込めば、終身の保障があるということで良いでしょうか？

その通りです。主契約300万円の部分だけ残して継続していけばいいだけです。

お礼

ご回答ありがとうございます。

最初の質問の後、「予定利率」についてネットで調べ、ようやく理解できてきました。仰るとおり、4.00％というのは、積立配当金に対するもののようです。

更新時期が来てしまったので、なんとなくセールスレディに言われるまま変換してしまいそうだったのですが、念のためと調べたところ、いろいろと書かれていて不安に思ってしまいました。
まず、自分の希望について改めて考えないといけないですね。
ありがとうございました。