人身傷害と搭乗者傷害

質問

こんにちは。来週ビックスクーターを納車予定なのですが、任意保険で悩んでいます。
初バイクなので搭乗者(か？)、人身傷害をつけるつもりなのですが両方つけるべきなのかそれともどちらかで良いのでしょうか？ネットなどで調べたところ、人身をつけたら搭乗者はなしでもと書
いてあるところもありました。保険料の差がだいぶあるのでどうしようかと・・。
しばらくは通勤などで使う予定はなく、一年間は二人乗りも禁止されているので、自分への保障というかそうゆう感じなのですが。
バイク屋さんの話では、バイクの人身は高めだから、別に県民共済とかで保障してもらえるのを検討してみてもいいかもよ？と言われました。うーんでも額的にやや不安かなぁと思うところもあったり。複雑ですね・・保険は。
見積もりは人身のみ(搭乗者なし)約5万円
　　　　　　　プラス(搭乗者あり)5万4千円
アドバイスよろしくお願いします。

回答No.7

ja6uua · ベストアンサー

一般的な自動車保険（ＳＡＰなど）の搭乗者傷害は、日額払いと呼ばれ、入院日額が（付保した保険金額の）
1000分の1.5倍、通院日額が（付保した保険金額の）1.0倍となっており、事故日より１８０日限度（通院は１８０日目
までの９０日分）となっています。従って、保険金額に比例して入院、通院給付金が増えていきますので、収入に
見合わない入院給付とならないように、保険金額に限度が設けてあります。多分1500万円だったと記憶しています。
しかし、人身傷害とセットで付保される搭乗者傷害は、日額払いではないケースが多く、ケガの程度に応じて給付金が
決まっていたり、保険会社によって内容が違いますのでお確かめ下さい。また、搭乗者保険は、自賠責保険の支払い
の有無に関係なく支払われます。

　一方、人身傷害の場合は、過失や期間に係わらず、(1)かかった治療費全額、(2)慰謝料、(3)休業補償が支払われます。
また、人身傷害の保険金や給付金には、基本的に相手の自賠責保険から支払われる保険金や給付金が含まれており、
相手のある事故で、相手の自賠責保険（死亡・後遺障害3000万円、入院・通院120万円）でこと足りるようであれば、
多少の＋αにとどまるようです。しかし、自賠責の支払い限度額を超えた場合や、自賠責保険の出ない自損事故など
で、大きなケガをなさった場合には人身傷害が大いに役に立つでしょう。実際に、自賠責保険の限度額（3000万円）
を越えて支払うケースも時々発生しています。
　バイクの場合、大きなケガも予想されますので、理想は人身傷害でしょうけれど、多くの方は、その保険料の高さ
ゆえ、搭乗者傷害にとどまっているようです。貴方様の場合は、５万と５万４千円で迷っておられますので、私なり
の結論から申しますと、どっちでも上等！ということになりますね。
　あと、No.6の方が言われるように、相手の自賠責保険が支払われないような事故の時は、自損事故の保険金もありますしね。
つまり、

　保険金額＝相手の自賠責保険＋人身傷害＋搭乗者傷害＋（自損事故保険金）

となりますが、自賠責が限度額を超えない範囲で支払われる場合は、人身傷害は＋α、自損事故保険金は無しということになります。

お礼

詳しく説明していただきありがとうございました。
搭乗者傷害では、(2)慰謝料、(3)休業補償はでないんですよね？
実際にかかった医療費、通院費のみですよね？
人身傷害に相手の自賠責からの保険金が含まれているとは知りませんでした・・。
バイクでは自分のほうが過失割合が大きくなる事故はほとんどないとは聞いたのですが、100パーこちらが悪くないということもないかもしれないし、搭乗者で手厚め(５００万円以上位？)につけるというのはどうなのかなぁとも考えました。でもそうすると結局、違いは補償額の差なのかなぁと思ったり・・何しろこれから乗るのでいざというときの為にと、(バイクに乗ることはもちろん楽しみなのですが)同時に保険の心配も出てきてしまったんですよねぇ。