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マンション購入についての可能性は？
Domenicaの回答
- Domenica
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マンション販売会社の担当者にノせられちゃうところでしたね。 既回答者さまの仰るとおり、何のうまみもない話なので、一度深呼吸して考え直してください。 まず、年収440万円では、銀行に3,200万円の住宅ローンを申し込む時に、それ以外の借り入れがあったら審査に通らないでしょう（多分）。 ですから、返済能力の審査が完了するまでは、「480万円を販売会社が一旦肩代わり」をして、「借りていた分は完済しちゃいました。他に借り入れはありませ～ん。」という形を作るんでしょう。 そして、住宅ローンの審査に通って、契約が完了して時点で、肩代わりした480万円を「おまとめローン」のような形で信販系でローンを組む、ということだと思います。 3,200万円を、35年返済、元利均等返済、ボーナス返済なし、という条件で借りた場合の毎月の返済額は、適用利率ごとに次のようになります。 ・年利3.20％（全期間固定金利を想定）…126,751円 ・年利2.70％（固定金利選択型・固定金利期間10年を想定）…117,857円 ・年利2.00％（固定金利選択型・固定金利期間３年を想定）…106,004円 ・年利1.625％（変動金利型を想定）…99,950円 信販系の借入額は480万円の10年返済ですね。10年間ずっと「固定金利」なのでしょうか？ 住宅ローンの場合には、金利の優遇がありますが、信販系のフリーローンのようなものには金利の優遇は普通ありませんよね？ 480万円を、10年返済、元利均等返済、ボーナス返済なし、という条件で借りた場合の毎月の返済額は、適用利率ごとに次のようになります。 ・年利2.625％（変動金利型を想定）…45,523円 ・年利3.00％（全期間固定金利を想定）…46,349円 住宅ローンと信販系、いずれも「変動金利型」を想定しても返済額は14.5万円くらいになりますから、「15～16万（マンションの共営費・管理費等含む）位」ならば、マンションの共営費・管理費等は５千円～１万５千円くらいでいいということになりますね。 安いですね（私も分譲マンションを持っていますが、駐車場代１万円込みで３万円くらい払っています）。 「マンションの共営費・管理費等」の「等」には、修繕積立金は入っていないのでしょうか？ 「等」に入っていないものが何で、いくら位するのか、確認した方がいいと思います。 私がシミュレーションして、一番返済額が安くなるのは「変動金利型」でしたが、これは金利の見直し（半年に１回のところが多い）があります。 金利が上昇すれば返済額も上昇しますが、変動金利型の場合は、返済金額の見直しは金利の見直しとは別にしますから、場合によっては「毎月返済しているのは利息ばかり」になってしまうこともあります。 金利の上昇を考えずに「10年後信販系の返済が完了後は12万円（共営費・管理費等含む）位」と言っていいのは、10年以上の期間にわたって金利が固定されるパターンだけです。 変動金利型や固定金利選択型の場合、10年後の金利がどうなるかは分かりません。 だから、全期間固定金利でなければ10年後の返済額が「12万円（共営費・管理費等含む）位」が保証されているわけではありません。 もしかしたら、メチャクチャ金利が上がっているかもしれません。 これまでが異常なほどの低金利だったので、この先、これまで以上に金利が低くなることはない…と思っていた方がいいと思います。 その「金利上昇リスク」も踏まえて、「目先」に釣られてしまわないように気をつけてください。 マンション販売業者は、あくまでもマンションを売るのが仕事です。 売れれば、後は購入者がどうなろうと、知った事ではありません。 責任もありません。
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