配偶者の借金で、裁判所から差し押さえが。

質問

親友が、彼女（＝親友のことです）の旦那さんの借金のため、窮地に追いやられています。
何年も前から、大手消費者金融からの封書がご主人宛に届き続け、何度も電話がかかってきたりしたので、彼女はご主人に幾度か尋ねたそうなのですが、お金の話をもちかけるとキレて家の壁や家財道具を壊したりするので、怖くなってお金の話ができなくなったそうです。
そこである日、金融会社からご主人に届いた手紙を開封してみると、借金が数百万円あり、返済が滞っていることが判明しました。
この週末、裁判所からご主人宛に配達証明の手紙が送付され、郵便受けに不在通知の紙が入っていたそうです。彼女がご主人に不在通知を渡しに行くと「そんなの無視だ無視」と取り合ってくれず、彼女は戦々恐々としています。
ご主人は、税金滞納で自宅を仮差し押さえされた過去もあり、その時は数十万円程度の金額だったので、彼女が全額支払いに行って事なきを得たそうです。ここ２年あまりは生活費さえ彼女に渡さず、高校に通う子供の学費も彼女が稼いだお金で凌いできたそうです。
彼女いわく、今回、ご主人は裁判所からの呼び出しも通達もすべて無視して、自宅を差し押さえられて借金をチャラにしようと考えているらしいのです。信じがたいですが、これまで経緯を聞いてきた私には、あの旦那さんなら多分…と思え、彼女の代わりに質問しようと思い立ちました。

現在、彼女とご主人は家庭内別居状態で、すでに両方とも離婚をしたいという点では合意しており、子供も彼女の側で養育する事も、彼女とご主人と子供の全員で合意しているそうです。
ただ、ご主人はサラリーマンなのですが、仮に養育費を定めても、消費者金融の借金返済の催促を無視するぐらいですから、当然養育費の支払いも無視すると彼女は考え、財産分与という形で、実質的に確保しようと考えました。
彼女にとって悔やまれるのは、20年ローンで建てた自宅の名義を共有にせず、ご主人名義で建ててしまった事。この10年、実際には彼女の働いたお金でローンを払い続けている（ご主人名義の銀行口座だけど、彼女が毎月入金している）にも関わらず、抵当権が設置されているため、家を売却しない限りは財産分与ができないのです。
そこで、約1年前から大手不動産会社に販売委託をしているのですが、ここにまた複雑な問題があります。
売却する自宅が、住居兼彼女のお店、という構造になっていて、一般的な住宅とは異なるためになかなか買い手が現われないのです。
自宅と店舗がつながっていて、彼女はモノを売る店の経営者として生活費を稼いでいます。その店舗の所有者も旦那さんという形式になっているので、毎月テナント料を払っているそうです。

彼女が手にした裁判所からの不在通知。今回の封書の内容が、裁判所からの呼び出し状なのか、それとも差し押さえの執行の知らせなのか、彼女には分からないそうです。旦那さんが郵便受けをチェックしていた事もあるそうですから。

もし差し押さえだとしたら、と思うと、もう気が気じゃない、と電話してきた彼女はパニック状態でした。
旦那の借金のために来週早々にでも自宅を差し押さえられたら、彼女が仕入れた商品も差し押さえられてお店の商売ができなくなってしまうんじゃないか、と。
差し押さえられる前に離婚届を提出してしまえば、自分たち（彼女と子供）の私物は差し押さえられなくて済むんじゃないか？それなら月曜、火曜にでも離婚の手続きをしに行く、と。

私は「待って、ねぇ、そしたら財産分与はどうするの？それに離婚したら、今住んでる家は他人の家になっちゃうんでしょ。勝手に住むわけに行かないでしょ。そういう事、離婚する前に話し合わなくていいの？」って言ったのですが、彼女はもう、旦那さんとは怖くて口も聞きたくないんだそうです。ワンワン泣かれてしまいました。旦那と直接話をしたくないなら、弁護士さんを頼んだら、と言ったのですが、旦那の税金を肩代わりしたおかげで子供の学費も今期未払いなのに、そんな余裕ない、と言われてしまいました。

差し押さえの処分がされる前に、彼女は離婚する気でいるのですが、最低限、離婚の前にやっておくべき事、やらねばならない事は何でしょうか？
また、離婚後も、彼女がお店を続ける事は無理なのでしょうか？彼女は賃料を払っているのですし、かれこれ10年お店を続けているのですし、たとえ自宅兼お店の所有者が旦那さんから別の人に変わったとしても、彼女に何も権利が主張できないのでしょうか？

彼女と子供にとって、ダメージが最小限で済む方法を知りたいのです。教えてあげたいのです。
猶予はあまりなさそうなので、当事者でない私でさえ、いてもたってもいられない状態です。

回答No.4

kobukuro12

No.2の方の回答に近いかもしれませんが、最も良いのは、財産分与として、不動産名義を彼女名義とし、彼女が住宅ローンを支払って行く方法だと思います。但し、これには、ご主人の同意が必要ですが。
多少誤解があるようですが、不動産名義の移転に抵当権者の同意は不要です。抵当権負担付きの不動産を取得するに過ぎません。ご主人のローンが滞れば、競売になる可能性があり、それを彼女が支払っていけば良いだけです（事実上。但し、ご主人が破産すると、住宅ローンは一括支払が必要になるので、住宅ローンの分割返済を望むなら、ご主人の破産は勧めません）。そうしなければ、現状では、彼女がローンを支払っても、全く意味がありません。

但し、今回の差押通知が不動産仮差押に関するものであれば、所有権名義変更に支障になるでしょう。これは通知を確認、若しくは不動産登記簿を閲覧すれば、判明するはずです。

逆に、不動産がオーバーローン状態ならば、積極的に財産分与のため、名義変更するメリットはないのかもしれません。その場合は、相談にあるように、当該不動産の賃借権を生かして、居住用・店舗用として利用すれば良いのではないですか。
但し、通常は住宅ローンが滞るなどすると、抵当権に劣後する賃借権になるので、完全ではありません。

詳細は、弁護士さんに相談して、アドバイスをもらうべきです。弁護士さんは直接依頼しなくても、法律相談などをうまく利用すれば良いと思います。

お礼

昼間のうちは彼女がお客さんの対応に追われて、話がとぎれとぎれになったので、
結局は閉店後に、晩ご飯まで一緒して色々と聞いてきました。

私が勘違いしていた点もありました。賃料の件です。
第三者から見て書類上には何も残っていないようです、賃貸契約書も、確定申告書においても。
ただ、店舗部分の増築の際に発生したローン、
これは増築部分の不動産の登記同様に、ご主人が銀行から借り入れた事になっているのですが、
この、増築によって発生したローンの毎月の返済は最初から全額、彼女が支払い続けているのだそうです。
その毎月の返済についての話を、私が賃料だと勘違いして聞いてしまっていました。
返済のために開設した銀行口座の通帳を彼女がずっと管理して、店の利益から入金しているのだそうです。
でも、それだと、旦那さん名義の増築部分のローン返済を、彼女が肩代わりしてきた証拠がないわけです。
離婚後に、大家と店子のような関係で、店に居座るのは難しそうです。

なるほど、No.2さん（mugi0307さん）のお話し、実は有効だったのですね。
抵当権負担付きの不動産でも、離婚時の財産分与にて名義変更が可能であれば、
だいぶ光明が見えてきそうです。No.4さん（kobukuro12さん）、ありがとうございます。
不動産を全部、彼女の名義に変える合意が成立するのか、それとも案分して共有名義になるのか、
今はまだ、合意点がどこになるのか見えませんが、最優先で検討すべき内容だと思いました。
やはり専門家に任せるべきでしょうかね。

居住部分の住宅ローンの返済に関しては、今のところ一度も滞っていないそうです。
ただし、今後はどうなるか、まったく分かりません。
彼女の話を聞いていると、家に対して執着があるのは彼女のほうでした。
旦那さんは家がなくなったら、長年の友人の所にお世話になればいい、程度に思っているんだそうです。
借金の返済に今の家を充当できるなら、それはそれで都合がいい、と思っている節があるんだそうです。
家族意識がないらしいです。これには、ちょっとビックリしました。