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住宅ローンの保証料とは？戻って来るって本当ですか？？
ryuudanの回答
＞「民間の金融機関で住宅ローンを組む時保証料を払いますが こちらの保証料とは主人の会社の倒産などで返済をしていく事が困難になった時 銀行は私達が保証料を払った保障機関からローンの残額を受け取り その後私達はその保障機関に返済していくという事ですか？」 →基本的にはその通りです。 住宅ローンは、一般的に返済期間が長期に渡るなどの理由で、事業貸出とは異なり連帯保証人を立てないケースが多いのです。例えば、返済期間が３０年にも及ぶ場合など、途中で連帯保証人が亡くなる、ということもありえますので。そこで、銀行は子会社として「保証会社」を設立し、その「保証会社」が実質的に住宅ローンの審査や貸出後の債権管理を行っています。言い換えれば、借り手は連帯保証人を銀行から求められない代わりに、銀行の子会社である「保証会社」に連帯保証人となってもらい、その代償に保証料を「保証会社」に支払っている訳です。保証料の算出方法（保証料率）は銀行によって違います。 さて万一、質問者さんが不幸にも住宅ローン返済を 続けられなくなった場合ですが、銀行は「保証会社」からローンの残額および利息を回収します。 その結果、債権者（つまり貸し手）は銀行から「保証会社」へと移ります。そして質問者さんは「保証会社」へと返済していくこととなる訳です。当然、家の 担保権も「保証会社」へと移っておりますので、「保証会社」の判断で競売という事態もあり得ます。 ＞「保証料が完済後全額戻ってくるというのは本当なのでしょうか？」 →住宅ローンの契約通りに約定返済をなさって、当初に取決めした期日に完済した場合は、保証料は戻ってきません。 ＞「30年ローンを組んで30年で完済した場合は1円も戻らず繰り上げ返済で完済した場合のみ短縮出来た期間の保証料が戻って来るという意味なのでしょうか？」 →まさしくその通りです。 繰り上げ返済で完済した場合のみ、短縮期間分の保証料が戻ってきます。 少しでもご参考になれば幸いです。
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