団信保険の告知義務について

質問

今月中に住宅ローンを申し込む予定です。団信保険の告知義務について教えて下さい。

主人は小児喘息での入院歴が1度あります。その後42歳の現在まで発作及び入院歴はありませんが、定期的に投薬(吸引する薬)は受けていました。その後2年前の禁煙をきっかけに状態が良くなりほとんど薬も不要でした。しかし、昨年末万が一の為に手元に置いてあった薬が底をついたので(風邪気味で少し気管支に不安があったようです)念のためにと2年振りに投薬してもらいました。

上記内容については正直に告知するつもりでいますが、不動産業者の担当は不要でいいだろうと言われました。又、喘息が原因で死に至ることはまずないので問題ではないとも言われました。告知違反した内容と死因が異なれば関係無いとも言われました。

私達の認識では死因に関係なく告知義務違反があれば保険金は支払われないと考えていますが間違いでしょうか？
担当者はローン審査のみを優先しているようでとても不安です。

またこのような状況での告知は「服薬中」「通院中」のどちらにあたるのでしょうか？両方でしょうか？病状の経過についてはどのように記入すればいいのでしょうか？専門の方もしくは経験者の方アドバイスお願いします。

回答No.2

dod1972

２年以内に医師から投薬歴があるなら、どんな病気でも告知しなければいけません。

詳しいことは、ここをご覧ください。
http://www.hlgc.or.jp/
→ここの、団信事業→公庫団信って何？Q&A　をみてください。

で、告知するにあたり、定期的に投薬歴あるとの事ですし、詳細に過去の経緯まで記入してください。

＞不動産業者の担当は不要でいいだろうと言われました。
団信は、ローンを組む公庫とか金融機関が契約者で、あなた様が被保険者です。不動産業者は、保険締結にあたって何の権利関係も持っていませんし、生命保険に関しては無資格です。（たまに生保兼業の人いますけど・・・）それ故、金融機関の人の話は聞いても、不動産会社の人の団信に関する発言は、一切無視してください。

＞喘息が原因で死に至ることはまずないので問題ではないとも言われました。
臨床医学と、生命保険医学上での喘息の扱いは、全く違います。生命保険においては、喘息は、かなりリスクの高い疾病です。

＞告知違反した内容と死因が異なれば関係無いとも言われました。
アホらしいので正解は省きますが、逆に尋ねてください、”告知内容と死因が一緒、関連がある時はどうなる？あんたローンの肩代わりしてくれるの？？”って。

本題に戻りますが、ありのままを告知して、それで保険会社がOKでしたらいいのです。NGでしたら、不動産売買契約書のローン特約に基づいて（ちゃんと金融機関名とかローン条件とか売買契約書に書いてますよね？一応ご確認を。）、売買契約が解除になり、支払い済み前金は戻ってきます。

ご主人様が万一の際、告知義務違反で団信が支払われず、奥様だけでローン返済するなんてできますか？不動産業者の人は一切助けてくれないですよ！！

お礼

回答ありがとうございます。仰る通り担当者とは一時的な関係です。審査のパスよりも将来的なデメリットを考慮します。ただ、今回投薬してもらう際、事前に不動産業者に確認した時「特に問題無いので病院行って下さい」と言われて「そんなものなのか・・・」と楽観視しました。もっと適切なアドバイスをしてもらっていたらと悔やまれますね。