iDeCoについて

質問

iDeCoについての質問なのですが、iDeCoは老後だけを考えた制度という考えで大丈夫でしょうか？

iDeCoで掛け金と運用益が控除されますか、今現在で控除されても結局掛け金などは60歳以降じゃないと戻ってこないので、上記の考え方で合ってますでしょうか？

回答No.1

齋藤 岳志（@magnum77）

ご質問、拝読しました。
iDeCoについて、ご検討されていらっしゃるのですね。

払い込んだ掛金を「受け取る」という点だけで考えると、
ご指摘のように、「60歳以降」など、将来受け取ることに
備えて、今掛金を払い、運用などをする。
運用して利益が出ても、その利益に対しては非課税で、
将来の受け取る金額を増やすことができる。
というイメージの制度というイメージになります。

上記に関しては、おそらく、tnk111さんのご認識との
ズレはないか、と感じております。

1点だけ、付け加えさせて頂きたいと思います。
それは、掛金を支払っている間は、払った金額が
「所得控除」として毎年払った金額全額を落とせるので、
所得税や住民税の支払いを抑える効果も期待できる
という点です。

イメージをお伝えするために、例をあげます。

所得400万円の方がいたとします。
iDeCo加入前の所得控除の総額が▲150万円だとした場合、
所得税や住民税のかかる「課税所得」は
400-150＝250万円となり、この金額が税金の計算のもとになります。

iDeCoに加入して、仮に年間▲18万円払ったとすると、
先ほどの所得控除▲150万円が▲168万円に増えます。
そうすると、課税所得は400-168＝232万円に下がります。
この下がった232万円をもとにして所得税や住民税の計算が
されるので、加入前より、税金の額を抑えられる＝手元に
残して置けるお金が増える＝節税、のようなことにも
なります。

以上、ご参考になれば幸いです。

お礼

すごいわかりやすかったです！

まずは5000円からやってみようと思います。

ありがとうございました！

齋藤 岳志（@magnum77） プロフィール

OKWAVE Professionalをご利用の皆様はじめまして 不動産ファイナンシャルプランナーの齋藤岳志（さいとうたけし）と申します。 このたびは、当プロフィールをご覧いただきありがとうござい...

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