本当に困ってます（長文）

質問

３６歳女性です。２０歳から生命保険を掛けてます。最初は養老保険でした。２７歳の時、その保険会社の営業の人が何度も尋ねてきて書換を勧めました。私は保険の知識が全くなく説明を100％理解できないまま、根負けしたような感じで書き換え（今まで掛けてた保険は下取り）しました。
書き換え後は月１４０００円弱の払い込み額となり、今までと同じような貯蓄タイプだと思っていました。
最近分かったのですが、私が今現在加入している保険は
終身保険で５年毎に２0万円生存給付金が出る。が、６０歳の払込終了時に満期金はないものと分かりました。
保障内容は、終身保険金が約３５０万円
死亡保険金が、病気・・約１８５０万円
　　　　　　　不慮の事故・・約２１００万円
特約は　　　　疾病入院特約　７８００円
　　　　　　　手術特約　　　１０万円
　　　　　　　災害入院特約　８千円
　　　　　　　成人病特約　　４６００円
　　　　　　　傷害特約　　　３００万円
　　　　　　　定期保険特約　１５００万円
　　　　　　　生存給付特約　２０万円
私は婚暦なしの独身です。受取人の親が先に死亡する可能性は低い。これでは今迄毎月お金を捨てていたようなものでした。今度の給付金の受け取り後解約したら約７４万円（破綻した保険会社の商品なので16％の解約金減額で）。全払込は概算で270万円です。今まで一生懸命働いて多くない給料の中から納めた保険料のことを思うと涙が出て途方にくれています。よく分からないまま保険を書き換えてしまった自分が悪いのですが、書き換えを勧めた保険会社の人がきちんと説明してくれてればこんな書き換えはしなかったはずです。
この保険の再びの下取りはは無理とのことでした。
今後の方策としてよい方法があれば是非教えてください。
保険に求める優先順位は1.貯蓄性　2.老後の生活費　3.長期入院時の保障です。

回答No.5

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私も以前民間の保険に加入していましたが、何年か経ってから『特別メニューで保険金支払いが生じた時点で掛け金が免除されるのがあるけど、審査の結果あなたはこのメニューに特別書き換えられるけど・・・』といわれ、即座に書き換えました。
それから少し経ってから保険外交員をしている友達にその事を伝えると『書き換えは絶対したら駄目よー！保険会社も解約金払いたくないからあれこれ策を練って別メニュー勧めてくるのに』といわれ、愕然ときました。

今は貯蓄性はないけれど、掛け金が安くて保障が信頼できる県民共済等（営利目的でない保険）に掛けています。お陰で帝王切開で出産したときには５０万もの保険金いただいてとっても助かりましたよ。

保険にあまり貯蓄性は求めない方がいいかもしれませんね。確実に貯蓄を考えるならそれはそれで自分で預金していき、保険はあくまでも何かあったときだけの保障と考えた方が無難かもしれません。

お礼

お礼が遅くなりすみません。
「共済」は聞いたことはあったけど、どんなものか知らず、意識にありませんでした。そういうのもあるんですね。勉強させてもらいます。ありがとうございました。