派遣社員兼自営業者の住宅ローンについて

質問

現在、派遣社員兼自営業をしております。ただし自営業はネットサイトを運営しており、現在ほぼ休業状態で収入を得るため、派遣社員で週5日で1年位働いており、派遣社員の収入は日本の平均年収位です。また妻も派遣社員として働いております。今後、実家にて2世帯住宅で建て替えを考えており、私自身が住宅ローンを考えております。（実家は父の持ち家、ローンは返済済）そこで自営業を始める際に、私は銀行から200万円程借り入れをしております。現在返済中で残り180万位の借り入れが残っております。(1)住宅ローンを借りる際、事業資金は全額返済した方が住宅ローンを借りるのによいでしょうか。全額返金でも大丈夫な状況です。借り入れがあると不利かどうか知りたい(2)現在勤務1年位ですが前年の年収を、フラット３５など書く場合がありますが、前年ですと事業のみの年収になり、かなり低くなります。であれば、2013年になってから、派遣社員の給与の分で申し込みした方が、よいですか。前年であれば2012年の派遣社員の給与になり日本の平均年収位なので。(3)住宅ローンを借りる場合であれば、ほぼ休業状態の自営業を2012年中に廃業させて2013年に派遣社員1本で住宅ローンを申請したほうが良いですか。ちなみに自営業の収入は黒字でも赤字でもない状況。現在ですと派遣社員なのか自営業者なのか中途半端な状況なので　(4)フラット３５に関して。フラット３５は前月の収入を12倍して年収扱いして良いみたいな話を聞きましたが、であればもし今申請した場合2012年9月分の私と妻の月給を合算して請求してもよいという事でしょうか　なお現在　フラット35以外にも　派遣社員でも借りることが可能な住宅ローンを検討しております。

宜しくお願いします。

回答No.1

oyazi2008 · ベストアンサー

回答が無い様なので書きますがお気を悪くされないように・・・・
（1）事業用資金の借入れであっても信用調査ではその使途は不明です。政策金融公庫でもない限り、事業用の借入れ資金とは判りようがありませんし、判かったとしたら、現在は派遣で働いているということで辻褄が合いません。ローン上は別の借入れの理由を述べて、一括返済すべきでしょう。窓口により事前審査時に一括返済を条件に相談可能です。しかし機構では現状でしか判断しません。よって返済比率はその借入金返済と住宅ローンの返済を加えた金額で計算されます。先に返済したからと言って、機構で承認される保証はありませんので、ちょっと考えどころですね。

（2）機構でも派遣切りなどでの返済猶予や事故が増えており、今は審査が厳しい状況です。派遣で1年単位契約での2年目ならばまず、むずかしいと思ったほうが・・・・
事業主と派遣の収入は、家賃収入などでもない限り、合算は見てくれませんしかえって心象が悪い。
まだ丸1年間の源泉が出ないような状況であれば、申し込むこと自体むずかしいです。
また派遣の業務内容にもよります。特殊な技術など生かした業務内容であればOKの場合もありますし、工場の作業なのですとまずむずかしいですし、現在の派遣先の財務内容も影響します。

（3）現在は申告をしているのでしょうか？それならば派遣の収入だけの方が見た目良いでしょう。

（4）記載の事項はあくまで規約で現在は安定した企業の技術系正社員や公務員でもない限り、そのような見方はしてくれないのが現状です。

質問者さんの評価で良い点は土地があるということです。どれぐらいの評価があるのかわかりませんが、貸し先とすれば担保割れは防げるかも・・・・というところです。

現在直ぐは無理だと思いますので、来年の5月以降の市町村の課税証明等が取得出来たら、フラットの銀行以外のどこかの窓口へ相談してみては？
尚、民間はノンバンクでも外資でも現在はまず貸してくれません。残念ながら

あくまで地方の政令指定都市での現在の状況ですから絶対ではありません、が機構は全国共通です。

どこの金融機関でも貸し出す条件に「長期間安定した収入が見込まれる方」という文言があり、残念ながら大企業の正社員がリストラされる昨今では現状では大変厳しいです。

お礼

ありがとうございました