住宅ローンの審査について教えてください

質問

住宅ローンの事前審査に落ちてしまいました。

理由として考えられるのはどのようなことでしょうか。

夫：会社経営者　年収720万円

物件：6100万円
頭金なし

以前審査に落ちたときにＣＩＣに開示請求をしました。
特に気になる点はありませんでした。
全銀協も開示請求したのですが同じく気になる点はありませんでした。

現在ローンは夫の携帯電話の分割払いくらいです。
クレジットカードなどありますが延滞はないようです。

会社は株式にして約２年半ですが赤字にはなっていないようです。

気になるのが、国民健康保険、住民税などの延滞がかなりあることです。
総額にしてかなりの額になっており、現在毎月17～20万円ずつ支払いをしています。

税金等の延滞は審査の段階でわかるのでしょうか。
審査の時提出した書類は課税証明や源泉徴収、確定申告の控えや会社の決算書などで税金の滞納が記載された書類などはなかったようですがわかるのでしょうか。
また、それが理由で否認された場合はもう住宅ローンを組むことはむりでしょうか。

ただ、1年ほど前に別の物件（5700万円くらいだったと思います）で事前審査を２つの金融機関でしたのですが、そのときはそれぞれ７割、８割の金額までなら承認されたと不動産屋さんに言われました。

その後、昨年末に別の物件、6100万円ではじかれてしまいました。

回答No.6

86tarou · ベストアンサー

ただ、1年ほど前に別の物件（5700万円くらいだったと思います）で事前審査を２つの金融機関でしたのですが、そのときはそれぞれ７割、８割の金額までなら承認されたと不動産屋さんに言われました。＞
単に借入金額が多過ぎるだけのような気がします。年収と年齢からは4000～4500万円が限度額なんでしょう（１年経っているのであれば、更に減る可能性あり）。年収と年齢によりこれからの生涯収入はある程度算出出来ます。この一部しか返済に充てられないため、自ずと借りられる金額が決まってくるわけです。収入に占める返済率の基準というものがあり、これを超えると払えないと判断されることとなり審査に落ちます。
こうなると普通は希望物件価格を下げるか頭金を増やすしかありません。なのに、更に物件価格を上げるという考え方がまず間違っているのです。あと、物件によっては担保価値が足りないということもありますので、頭金は十分に用意しておくことが必要でしょう。少なくとも20～30％以上は用意し、ローン残高＜家の価値になるようにしておけばいつでも売却して精算出来るので安心ですよ。

なお、審査ギリギリでは無理なローンと言わざるを得ませんし、借りられれば完済出来るほしょうになるわでもありません。限度額よりりもずっと少ない借入金額にしておき、生活に余裕を持って人生を楽しむことをお勧めします。家が一番、家があれば他には何にも要らないというのであれば、この限りではありませんが…。

お礼

回答ありがとうございます。
再度価格を下げて4000万円台で物件を探してみるつもりです。
再度疑問点が出てきたので別に質問しております。
お暇がありましたらよろしくお願いいたします。

回答No.5

max-jun

事前審査が通らなかったということは、無茶な計画だったということではないですか。

「ただ、1年ほど前に別の物件（5700万円くらいだったと思います）で事前審査を２つの金融機関でしたのですが、そのときはそれぞれ７割、８割の金額までなら承認されたと不動産屋さんに言われました。」

５７００万円の７、８割ってことは４０００万から４５００万ってことですよね。

１年ほど前に５７００万円でそう言われたら常識的には物件価格を下げるか、頭金を増やす方向で考えますが、６１００万円の物件で住宅ローンを組もうと思う感覚を疑問視しますが。

お礼

回答ありがとうございます。
再度価格を下げて4000万円台で物件を探してみるつもりです。
再度疑問点が出てきたので別に質問しております。
お暇がありましたらよろしくお願いいたします。

回答No.4

bukebuke

その年収では6000万円の物件は無理と判断された可能性大ですね

回答No.3

teroristken1

国民健康保険に延滞等はでるそうです。

これは市役所の人間から聞きました。

記号、もしくは文字列だそうです。
延滞は過去２年までさかのぼる様ですので、
直近２年は完済してください。

市県民税の延滞も過去５年でます。

お礼

回答ありがとうございます。
税金関係は完済しても延滞の記載はされるのですよね。
やはりそうなると難しいのでしょうか・・・

再度価格を下げて物件を探してみるつもりです。
また、役所の方にも聞いてみます。
ありがとうございました。

回答No.2

donki_bibiri

年収720万に対しての借入額が大きすぎると思います。
返済比率からすれば3500万から4000万が限度かと。

回答No.1

noname#185469

税金滞納が長期間延滞がありますと

役所は動産、不動産を売却されないよう書類上差し押さえます、これは申し出れば誰でも閲覧出来たと思います

税金延滞大変マイナス条件です

最近では頭金なしは無理な話ですし、物件の価値の８割程度が担保力と思われます

ですからそれ以上は融資しないはずです、４９００万円ていどなら大丈夫ではないでしょうか

融資会社はその物件の維持管理費用も大まかに計算すると聞いています（税金など）

それからご主人の完済年齢に問題は無いですか？

お礼

回答ありがとうございます。

主人の年齢は40歳です。
再度価格を下げて4000万円台で物件を探してみるつもりです。
再度疑問点が出てきたので別に質問しております。
お暇がありましたらよろしくお願いいたします。