• ベストアンサー
  • 困ってます

マンションのローンの本審査

はじめまして、初の質問になります。よろしくお願いします。 マンション購入の住宅ローンの本審査についてです。 借入額2150万、頭金無し、ボーナス払いなしで、旦那の年収400万程、旦那名義で車のローンが1件残り1年(月々36000円ボーナス50000万)です。 地方銀行へ住宅ローンの仮審査をしたところ通ったので、銀行へ出向き手続きをすすめているところです。 そこで、妻の私が連帯保証人でした。 連帯保証人になるのは別に問題ありませんが、大問題なのが、私名義の借入、ローンが複数あるのでとても不安です。 まず、 他地銀の総合口座セットローン30万 カーナビのローン7万 Aクレジットカードショッピング105万(内キャッシング5万) Bクレジットカードショッピング30万(内キャッシング10万) 地デジTVのローン13万 そして、ア○フルからの借入10万 です。Bクレジットカードと地デジTVのローンとア○フルは今年に入っての借入になります。 いずれも引き落とし口座は依頼している銀行で、4年前に車のローンがあったとき1度滞納したっきり今はありません。 この時点で私の年収120万をこえています。 確実にアウトですか?連帯保証人の資格はないですよね・・? ネットで、借入をうそついても、調べたら分かるし、うそが信用問題でひっかかるので、申告は正直に。というのを目にし、一応、銀行側に、電化製品のローンがあり、クレジットカードを使っています。と話したところ、ショッピングカードローンはいいですと言われました。 そして私は、ア○フルの10万とクレジットカードのキャッシング(計15万)は怖くなって言えず黙っていてしまいました。結局うそ申告したことになりますね? どうしたらいいのでしょうか?銀行側は、私がだめなら妻以外の連帯保証人をつけてと言ってきますか? よろしくお願いします・・

共感・応援の気持ちを伝えよう!

  • 回答数3
  • 閲覧数997
  • ありがとう数8

質問者が選んだベストアンサー

  • ベストアンサー
  • 回答No.3
  • 86tarou
  • ベストアンサー率40% (5094/12699)

審査については他の回答者様の通りだと思います。 ここからは質問とは関係無いのですが、非常に大事なことなので書かせて頂きます。 審査に通るか通らないかより、無理なく払っていけるかどうかを心配された方が良いかと思います。銀行の審査よりも、無理なく払っていけるローンの方が遥かに借入金額が少ないのですから。ローン審査に通れば完済出来るわけでもなく、払えなくなって破綻して借金だけが残ることもあり得るのです。 奥さんを連帯保証人に要求された理由が不明ですが、おそらく旦那さんの収入と年齢からではないかと推測します。その年収と借入金なら、20代半ばの年齢でないと無理のないローンにはならないでしょう(少なくとも30才)。変動金利や定年以降の返済プランにすれば当面の収入に占める返済率は無理のない範囲に収まるかもしれませんが、リスクの先延ばしにしか過ぎないでしょう。 頭金の無いローンも無理があり、それどころか多額の借金があるようでは時期尚早としか言えません。先ずは借金を完済してから、頭金も用意することをお勧めします。短期間で借金も返せないようでは、住宅ローンの返済も危ないかもしれません。少なくとも諸費用(物件価格の5~10%)は現金が必要ですし、頭金も20~30%は用意して、その他に生活費の半年から1年分以上は常に現金で置いておきたいところです。 また現在の家賃との比較も必要で、これより少なくないと今と同じ家計状態にはなりません。現在多くの貯蓄が出来ているならまだ良いのですが、そうでないなら貯蓄額が減るか赤字になることになります(借金がある状態ですから貯蓄どころではなく、返済が滞ることになるでしょう)。これは、今まで掛からなかった固定資産税(年10万円~)や修繕積立金や管理費が掛かるようになるからです(毎月掛からない費用は、毎月積み立てるように計上すると安心で、車検や次の車の購入費用も同じで、こうすればローンを組む必要がなくなり無駄な出費を減らせます)。修繕積立金も足りなければ追加で徴収されることがあるので、その分の貯蓄もみておいた方が良いでしょうか。更に、定年の10年前前後には老後のための貯蓄も始めないといけないことも忘れず試算に入れておきましょう。ということで、定年までのローンでも繰上返済も必須です。 住居は生活の質を高める道具の一つにしか過ぎません。これによって生活を切り詰めたり、払えなくなって破綻し借金だけが残るようでは本末転倒にもなりかねません。くれぐれも無理のないローンを組むようにしましょう。審査に通るか通らないような状況では問題外だと思います。

共感・感謝の気持ちを伝えよう!

質問者からのお礼

補足にお礼してしまいました 俺86tarou様ありがとうございます。考えます★

質問者からの補足

86tarou様、回答ありがとうございます。確かに、生活にゆとりもあり無理ない返済できる状態が一番理想ですよね。考えは甘いかもしれませんが、最近から副業をし始めました。3/5からその収入が約30万ほど入ります。安定した収入につながる仕事ではありませんが、これからも続けていくつもりです。今回の審査がNGになりましたら、とりあえずは借入を返して、86tarou様が教えてくださった、近い将来の貯蓄もしてから、購入は考えたいと思います。 夢ばかりみていました、現実を教えてくれてありがとうございます。

関連するQ&A

  • マイカーローン審査これで通りますか?

    ローンについて教えてください。 住宅ローン 残160万 主人は会社の車約200万の連帯保証人になっております。 他、クレジットカードは1枚持っていますが 事故歴なし、キャッシングもショッピングも残なしです。 CICで開示しています。 100万ぐらいのマイカーローンを組みたいと思っています。 (車が壊れて、修理が数ヶ所に及ぶ為) 年収480万 勤続10年 今年の冬、マイホームを購入予定でしたが 会社の保証債務と住宅ローンが残っていたのと サラ金に40万借入があって(完済してからの審査です) 銀行数社すべて否決でした。 この事があり、もうローンは組めないのかな・・・と 不安になっています。 住宅ローンで否決だったので銀行系ローンは組めないと 思っていますが、信販系なども組めないでしょうか?? ご意見お願いいたします。

  • ローンの審査について

    ローンの審査について この度マイホームを購入する事になりローンを組むのですが、少し不安があるので相談させてください 名義は主人で、連帯保証人に私(妻)とした時、やはりクレジットカードなどの履歴を連帯保証人(妻)も調べられられますよね? というのも、3年ぐらい前に私の手違いで一度だけ残高不足で滞納してしまったことがあり、電話で催促された事があります。その後即入金して払ったのですがそのことでローンの審査が通らないのではないかと不安でしょうがありません。。。 それ以外は一度も滞りなく払っているのですが。やはり履歴には残っていますよね。。。 こう言った場合こちらのクレジットを解約すれば何とかなったりしますか? それともこのままでも審査が降りるのか。 わかる方教えてください。 主人の方は一度もそう言った延滞などはありません よろしくお願いします

  • マンション購入のローン審査で連帯保証人の場合

    マンション購入を考えています。 夫が債務者となり、ローン審査を申し込もうと思いますが、私も頭金を半分出すため、連帯保証人になることになるんですが、過去に1回だけ、クレジットカードの支払いが遅れたことに気づかず、失効してしまったことがあります。 海外に行ってしまい、支払い遅延の連絡が日本の住所にきていたため、気づかずにいたのが理由ですが、そういう記録が連来保証人としてのローン審査にも問題があるでしょうか。 連帯保証人の審査はどのくらいまで厳しいのでしょうか。 また、カード失効歴(1回)があるため、ローン審査が通らない場合、他の人に連帯保証人になってもらう必要があるのですが、その場合、夫の親、年金生活者はなることが可能でしょうか。 法律に詳しい方、ご回答、よろしくお願いいたします。

その他の回答 (2)

  • 回答No.2
  • Domenica
  • ベストアンサー率76% (1060/1383)

仮審査の申込みはご主人の単独借入で出したところ、「配偶者であるご質問者さまんが連帯保証人になれれば、仮審査OK」という回答が来た…ということは、正確には「仮審査に通った」とは言えないんですよね…。 要するに「条件付き承認」なので、条件がクリアできなければNGということですから。 > 銀行側は、私がだめなら妻以外の連帯保証人をつけてと言ってきますか? 々言ってくるかは、#1さまが > 今回、事前審査で旦那名義のみで審査をしたにもかかわらず、奥様を連帯保証人に追加徴収した理由がわからないと、査結果にこの借入が影響を持つかどうかなんともいえません。 と、おっしゃっているとおりです。 「資力」のある人ならばだれでもいい…という場合もあれば、ご質問者さまでなければダメという場合もあります。 ご質問者さまでなければダメで、ご質問者さまが連帯保証人として銀行や保証会社に認められなければ、融資自体NG…ということもあります。 何の理由もなしに「妻を連帯保証人に」ということは、ほとんどありませんので「なぜ連帯保証人として求められたのか」を確認していただかなければ、どうなるかは分かりません。 連帯保証人として徴求される場合は、たいてい次のいずれかが「理由」になります。 1 ご質問者さまもマンションの所有権名義を持つため「担保提供者」となる。「担保提供者」は、「連帯保証人」になってもらう。 2 ご主人単独では「返済能力」に不安がある。ご質問者さまに「収入合算者」になってもらいたい。「収入合算者」は、「連帯保証人」になってもらう。 3 1、2いずれでもないけれど、保証会社や銀行で、ご主人単独では返済に不安があるので、ご質問者さまに「人的保証」をしてもらいたい。「人的保証」のために「連帯保証人」になってもらう。 現在、ご主人名義で車のローンがあるとのこと。 毎月の返済額が36,000円、ボーナス時加算が50,000円としますと、年間の返済額は532,000円になります。 仮に、住宅ローンを「借入額:2,150万円 返済期間:35年 金利:2.41%(1月のフラット35の最多金利) 元利均等返済 ボーナス返済なし」という条件としますと、毎月の返済額は75,828円。年間では909,936円になります。 車のローンと住宅ローンを合わせた年間返済額は、1,441,936円になり、年収が400万円としますと、「総返済負担率」は36.0%になります。 36.0%という「総返済負担率」は、金融機関によっては「返済能力不足」と判断されるレベルですから、ご質問者さまの年収を収入合算し、「年収」を多くすることによって審査に通す…ということも想定できます。 であれば、ご質問者さまの「借入状況」は、大きく影響します。 ご質問者さまに年収があり、その年収を住宅ローン審査においてご主人の年収に加えるとしても、ご質問者さまの既存の「損返済負担率」の方が、ご主人が住宅ローンを借りた場合の「総返済負担率」よりも高そうなので、かえってマイナスに影響しそうですね。 > 他地銀の総合口座セットローン30万 こちらは、定期預金が担保となる当座貸越であれば、影響しません。 カーナビのローン、地デジTVのローン、アイフルからの借入、クレジットカードのキャッシングは、「年間返済額」が影響してきます。 ただ、アイフルからの借入やクレジットカードのキャッシングは、銀行や保証会社によっては、「残高」ではなく「枠」で捉えるところもあります。 クレジットカードのショッピング利用については、「翌月一括払い」であれば影響しませんが、2回以上の分割、半年以上先のボーナス払い、リボルビング払いですと、たいていは審査に影響させます(これらの支払い方法は総量規制の枠にも影響しますので)。 もし、このような支払い方法であれば、「クレジットカードを使っています」と伝えたとき、「支払い方法」も伝えられましたでしょうか? ご質問者さまが「連帯保証人」になるということですと、銀行とその保証会社が加盟している『個人信用情報機関』に情報照会をされることになりますので、言わなかったアイフルやクレジットカードのキャッシングも把握されると思います。 伝えなかったことがペナルティになる…とまではいかないと思います。 もし、NGになるとしたら、ご質問者さまご夫妻の「返済能力」が理由になる可能性の方が高いのではないかと思います。

共感・感謝の気持ちを伝えよう!

質問者からのお礼

Domenica様、ご回答ありがとうございます。 勉強になりました。審査結果はなるようになるんですね、通らなかったということで気長にまちます、ありがとうございました

  • 回答No.1

不動産業の人間ですが…。 奥様、結構派手にいってますね…。 与信枠オーバーですけれど…。 今回、事前審査で旦那名義のみで審査をしたにもかかわらず、 奥様を連帯保証人に追加徴収した理由がわからないと、 審査結果にこの借入が影響を持つかどうかなんともいえません。 旦那の返済能力では不足というのなら、文句なしに融資謝絶でしょうね。 消費者金融は情報掲載が速いので、 JICCの情報にアイフルなんてきっちり載ってるでしょうし…。 逆に事前審査時に連帯保証人で審査してるなら何にもないのですけれど…。

共感・感謝の気持ちを伝えよう!

質問者からのお礼

補足でお礼してしまいました gamigami様、ありがとうございます!

質問者からの補足

gamigamiさま、ご回答ありがとうございました。 仮審査用紙を確認してみたところ、私が記入した枠は、連帯保証人の枠でした! ということは、gamigamiさまが最後におっしゃってましたが、事前審査時に連帯保証人で審査してるなら、何もないでしょうか? ネットで依頼した銀行のホームページを見てみると、原則保証人はいらない、配偶者、もしくは同居人がいる場合は、連帯保証人になっていただきます。とありました。 旦那の支払い能力には問題はないとして、連帯保証人にならざるを得ない私の、借り入れのせいで、審査NGという例もありえるのでしょうか???

関連するQ&A

  • ローンや甘いクレジットカード審査に通らなくて・・

    私は、最近会社員として『正社員』に採用され、現在勤務年数は3ヶ月です。 以前は、ここ半年ぐらいうつ病にかかっていて、障害年金を貰って無職で生活していました。 その後は、契約社員で黒猫ヤマトの仕分けをしていて年収120万でしたが、4ヶ月で首。 ショッピングローン『ジャックス』で電化製品を購入しようとしたら、 以前7万の商品はヤマト3ヶ月目で通過できたのに、 今回パソコンが壊れ、23万のパソコンを購入で申し込んだら、 『総合的な判断で見送ります。ただ、親の連帯保証人を付けてくれれば、連帯保証人としてまた再審査させて頂きます。』 つまり連帯保証人をつけてくれとの事です。 正社員3ヶ月目で通らない人いるのか、本当に困っています。 今回、年収にすれば230万になります。 私はいろいろうつ病当時に 以前のショッピングローンを度々遅れたケースがありました。 法的に駄目になるような3ヶ月以上の延滞や破産はしてません。 商品により1ヶ月Aのマークがあった。 商品によっては2ヶ月遅れでAが二つ。 その他は一つで 合計商品合わせると6つAがあるようです。 CICに行ってみたらブラックにはなっていないようですが Aがあっても次は元通りにSマークが続いて、延滞解消ではなく全て成約マークで終わらせてます。 あと2年ぐらいこのまま仕事が正社員で続ければ、 果たして私はクレジットカードや連帯保証人無しでショッピングローンが組めるのでしょうか? 非常に悩んでいます。早く自立したいです。 年収ですれば230で貰っているのに、不思議です。 あと、私の母は年収240万で勤続年数16年の契約社員ですが、高額商品でもバリバリ通ってます。

  • マンション購入の際の連帯保証人、ローン審査について

    マンション購入を考えています。 1)夫名義で買うか、妻である私と共同名義で買うか、悩んでいます。 友達には、共同名義にしたほうがいいよと言われましたが、どんな点でいいのでしょうか。 2)マンション購入の際に、連帯保証人というのが必要なのでしょうか。 連帯保証人が必要な場合、年金生活者でも連帯保証人になれますでしょうか。 3)共同名義の場合、私が連帯保証人になるのでしょうか。 夫は公務員のため、ローンは民間ではないものを利用する予定ですが、ローン審査は連帯保証人にも及びますか? わからないことばかりで困っています。 ご回答、よろしくお願いいたします。

  • マイカーローンの審査、断られました。

    先日、マイカーローンを申し込みに銀行に行ったのですが、断られてしまいました。 給与振込などの取引はないのですが口座は持っています。年収は250万、借入はショッピングで50万くらいあります。しかし、申し込みをした銀行でそのことを話すと「ショッピングで使った金額は書かなくて結構です」と言われました。(キャッシングは使用していません。金融機関への借入もなし)滞納もありません。しかし以前、キャッシングの与信枠も計算されてしまうという事を聞いたのですが、それを含めてしまうとかなりの金額になってしまいます。(今はいろんなカードにクレジット機能がついていますので)今度は給与振込をしている銀行に行ってみようと思っているのですが、また断られたらと不安になってしまいます。 ローンで借りようとしている金額は170万、期間は5年を考えています。最終的にはディーラーのローンで借りるしかないのでしょうか。でも、金利が高いんですよね。断られた理由を知りたいのですが、私の場合何が原因だったのでしょうか?

  • この場合ローンの審査は通るでしょうか?

    18歳大学生。 大学生協で自動車免許を友人と一緒に取ろうと思い、その代金は大学生協ローン(三井住友系)を考えています。しかし学生の場合は親権者が連帯保証人になる必要があり、そこで困っています。 父親は現役で日々働いていますが、去年自己破産し連帯保証人にはなれないとおもわれますし、母親はパートをしていますがはたして連帯保証人になれる資格があるかわかりません。 合宿免許代は自分が毎月のバイトからしっかり支払っていきたいとは思っているのですが、両親が連帯保証人になれるのかよくわかりません。 詳しい方アドバイスよろしくお願いします。

  • マイカーローン審査について

    こんにちは。急ぎで車を買い替えることになり、どうせなら長く乗れるものをと新車を購入することにしました。 先日トヨタでローンの申し込みをしたのですが、保証人をつけなければローンは組めないと言われてしまいました。結婚を約束している彼を保証人として審査してもらいましたが、通りませんでした。他に保証人になってくれるような人もおらず、いくつかの地方銀行のマイカーローン(保証料あり)を検討中です。 その条件が年収120~150万なのですが、現在入社1年8ヶ月目で前年の税込収入は120万ほどしかありません。しかし、今年の税込収入は190万はあるので年明けに申し込もうか悩んでいます。 また、それ以前に地方銀行に40万の借入残と、親が借入を断られたために私のカードでキャッシングしたものが30万残っています。 この状態で審査が通るのでしょうか?やはり無理でしょうか…。 *年齢 22歳 *希望借入金額 200万 *希望返済期間 6~7年

  • 住宅ローン仮審査通過後の本審査を受けるにあたり

    住宅ローン仮審査を主人単独 (主人の母所有の土地に建て替えをしますので、主人の母は担保提供者としての連帯保証人です) にて通過いたしました 本審査をお願いするにあたり、 必要書類を銀行に問い合わせたところ、 追加で奥さん(私)も連帯保証人になってくださいと言われました。 母が高齢ということでだとは思うのですが、 私にはキャッシング残があるので、 連帯保証人にはなりたくありません。 そこで私のほかに親族が連帯保証人になることは可能なのでしょうか? わたしがキャッシングさえしていなければ全く問題ないことなのに、 迂闊に利用してしまったこと今更ながら後悔しています… どうかよい方法を教えてください

  • ローン審査

    自営業をしていますが機械購入のため30万ほどローンを組もうと思っています。しかし主人名義で30万ほど私名義で100万ほどクレジットカードでキャッシングの借金があります。毎月遅れることなく支払っていますが、ローン審査は通るのでしょうか?

  • ローン審査も通らない、クレジットカードが作れません!

    以前車を所有しておりましたが盗難に合い、前回は車両保険でローンを返済しました。そして、今回新たに車を購入する際にローン審査をした際に、通りませんでした。また、クレジットカードやキャッシングカードの申し込みも一切通らない状況です。このままでは、何もできず、将来も不安です。皆さん、どうすればよろしいでしょうか? ------------------------------------------------------------   年齢:25才   年収:850万円 借入状況:銀行ローン50万円、クレジットカード50万円(キャッシング)   備考:クレジットカードもキャッシュフローの関係で、      たまに遅れる時があります。 ------------------------------------------------------------

  • 住宅ローン審査について

    はじめて質問させて頂きます。 私は専業主婦をしていますが、この度主人名義で一戸建てを買う運びになりました。しかし、私には旧姓名義で使っているクレジットカードのリボ払いが30万程、その他過去5年間でにおいても、キャッシングとショッピングで遅延を何度かしていました。主人には知られていません。 主人はお金の管理に厳しく、車やその他買い物でも、ローンなどしたことがなく、知られた時には離婚問題になるのではないかと怯えています。私のせいなのですが…。 ネットで調べたところ、連帯保証人や共有名義にならなければ、私の個人情報が調べられることはないという情報が多かったのですが、それは本当でしょうか? 質問の意図がわからなくなってしまい、申し訳ありません。とにかく知られれば義実家の方にも自動的に知られてしまうので、不安なんです。 みずからまいた種なのに助けを求めるなど都合がいいですが、回答よろしくお願いいたします。

  • 70歳のアパートローン借り換え

    71歳目前の父、今は兄が連帯保証人になって銀行のアパートローンを利用中です。残債約1,700万であと6年程度で完済予定です。実は以前は母が連帯保証人になっていましたが、離婚時に銀行の審査を経て兄が連帯保証人に変わりました。 実は今、父は内縁の女性と暮らしておりまして、年齢的に遺言を書くにあたりローンの抵当権が付いているアパートを60歳の内縁の女性に遺贈したい意向のようです。これに連帯保証をしてきた兄が激怒、どうしても遺贈するなら銀行に自分の連帯保証人の名前を抜いてもらって来いと大喧嘩になってしまいました。 父は女性と入籍をし、借り換えないし連帯保証人を配偶者に変えたい意向のようですが、多くの場合、ローンは借入時の年齢が70歳未満となっていると思います。また、父は予後の悪い病気を抱えております(見た目で病気と分かるぐらい……)。女性は還暦ですが同じように賃貸住宅を経営しており、収入は安定しています。 このような状態で、銀行は借り換えや連帯保証人の変更には応じるものなのでしょうか? ご経験のある方、もしくは金融関係に詳しい方がいらっしゃいましたらアドバイスをお願いいたします。