ローンの借り換えについて。

質問

ローンの借り換えと効率の良いお金の使途方法について悩んでいます。お詳しい方、ぜひ教えてください。
まず、現状説明いたします。
■手持ち金額160万あります。
■10年ローンで300万（年利9.9％）借りていて、あと4年：残額150万あります。
■カードローンで110万（年利11％）残額あります。
■新たに今回、4年ローンで150万（年利2.8％）借りる予定です。

そこで相談なのですが、新たに借りる150万で、10年ローンの残額150万を一括返済しようと思います。
また、手持ち160万のうち、カードローン110万を返済しようと思いますが、
そうすると手持ち残が、50万しかなくなり、今後の生活資金に不安が残ります。

それよりは、今回借りる150万も手持ちにして、生活資金として運用していった方が良いでしょうか？

借金は無くしていきたいのですが、生活もあるしで、、、。

お知恵をお貸しくださいませ。宜しくお願い致します。

回答No.2

toka · ベストアンサー

補足見ました。手取り4-50万ですか。
　現状、10年ローンはあと4年（48ヶ月）で残債150万ということは月々３万の返済、カードローンの月々はやっぱり２、３万の返済でしょう。それだけで５、６万。
　手元に残るのが少なく見積もっても30万はあります。
　家賃やお子さんの学費にどれだけお使いなのか知りませんが、30万で月々やっていけないというのは、都内住まいだとしても世間的に通用しないのではないですか。
　まず支出の一つ一つをゼロベースに戻して、仕事以外のことは基本止める。家族にも借金を説明して「うちは月20万しか使えない」と宣言して泣いてもらう。
　これができなければ、借金に頼らざるを得ません。
　借金も辛いけど現金がないのも辛いなんて、そんなのは誰だって同じです。必要なのは「辛い状況を我慢して、耐え抜くこと」ではないですか。
　前の回答にも書きましたが、借金がある＝負の資本があるということを体で覚えるには、余分な現金を持たないことです。現金を持っているばかりに、「この手元の金は使っていいんだ」と勘違いするのです。

p.s.ご覧になった年利2.8%ローンですが、民事の最低金利が5%の世の中で、４年もの間そんな低金利で貸してくれることをまずは疑うべきです。おおかたその2.8%というのはここ３～４ヶ月のキャンペーン金利で、キャンペーン期間を過ぎたら通常の金利になりますよってな手合いではないですか。

お礼

今回はアドバイスいただきまして、ありがとうございました。
大変助かりました。

回答No.1

toka

借金の予定ばかりで、生計を立てるに足る所得が全く書かれていません。
　借金を借金で返済していくと、利息だけが乗っかり、いずれは破綻するということはおわかりかと思います。
　この質問文だけの条件では「破綻している、もしくは破綻が近い」としか言いようがありません。
　まさかそんなことはないと思いますが、本当に生活に足りる収入がないのなら、あなたのためにも債権者のためにも、早めに債務整理（任意整理、調停、程度によっては自己破産）した方がいいです。
　正確なところを回答するには、あなたの年収、月収を補足して下さい。

補足

ご回答ありがとうございます。
収入を明記しますので、よろしければまたアドバイスいただけますでしょうか？

収入は、手取りで40-50万ほどです。年収は800万ほどでしょうか？
毎月の支出も多く、毎月40万ほどの支払いがあります。（生活費、上記ローンの支払いコミコミで）

貯金もできず、毎月まわしているような状況です。

宜しくお願い致します。