住宅ローン借り換え

質問

１５年前に、夫と共有名義、たすきがけの連帯債務者でローンを借りて住宅を建設しました。夫２２００万円（変動）、妻２８００万円（固定３．３％）３０年を当時の住宅金融公庫から借りています。今回の質問は、現在１８００万円ある妻の分の残債です。夫がこの４月に転職し、前の職場からの退職金があり、それで妻の分の残債を一括で支払うと、贈与税がかかりますでしょうか？また、現在妻の分のローンの借り換え（変動１％）の検討も取引銀行と行っております。一括返済と借り換え、どちらが有利でしょうか？尚、借り換えに必要な資金は、４０万円ほどになります。

回答No.1

oska · ベストアンサー

＞妻の分の残債を一括で支払うと、贈与税がかかりますでしょうか？

厳密に言うと、旦那から嫁さんへの財産贈与になります。
１８００万円全額を贈与すれば、６００万円程度の税金が掛かりますね。

＞一括返済と借り換え、どちらが有利でしょうか？

一括返済をすると、住宅ローン金利は削減されます。
が、莫大な贈与税が発生する可能性があります。
贈与は申告しないと（多くの場合）把握できないカネです。
（時々、税務署から「お伺い」という名の質問状が抽選で届く事があります）
親が子供の、子供が親のローンを肩代わりしている世帯は多くありますよね。
しかし、皆が皆贈与税を払っている訳ではありません。
何故か？「１年間で１１０万円までは、無税」なんです。
ですから、嫁さんは有利な「借り換え」を実行して返済を行なう。
旦那は、「毎年１１０万円を嫁さんに贈与して、嫁さんは、住宅ローンを繰上げ返済を行なう」のです。
そうすると、支払い利息は削減され、（期間短縮型を選択すれば）早くローンが終わります。

回答No.2

toteccorp

夫の分を全て返済し、妻は変動にしてはいかがですか。
1800万円3.3パーセントで金利が年60万円くらいになります。
1パーセントで年18万円ですので1年で40万円浮きます。
来月私はローンの更新をします。
変動にしようか悩んでいますが、震災の影響がどう出るのか分りませんので10年固定にしようかとも思います。
今は10年固定で1.5パーセントだと言われました。