住宅ローンの借り換えは固定か変動か？金利上昇を考慮して判断するべき？
- 現在、フラット２０ 2.61％ を利用しているが、離婚後のローン負担軽減のために変動型に変えたいという話がある。
- 変動に変えた場合、ローン負担は軽くなるが、借り換えはできなくなる可能性がある。
- 完済までの期間や将来の金利上昇を考慮し、固定か変動かを判断する必要がある。
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住宅ローン、固定から変動への借り換え
現在、フラット２０ 2.61％ を利用しています。 返済開始は平成20年度３月。借入額１７００万円。 現在、離婚に向けて話し合いをしていて、私と子供が住み続け夫がローンを払うということになっています。少しでもローン負担を減らすために夫側から変動型に変えたいと話がありました。 もし、変動に変えた場合、かなり負担は軽くなる半面、今後金利が上昇して借り換えたくなった時に離婚してしまっているので借り換えはできないと解釈しています。 今後、一旦変動にしたら二度と借り換えできないことを考えると、このまま固定でいくように言うべきでしょうか？ それともあと１８年間で完済（変動もこの期間で組むなら）という事を考えると今後の金利上昇を含んでも、変動に変えた方がいいのでしょうか？ 夫は変動に変えてでた差額は養育費に回すと言っています。
- vowvow11
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質問者が選んだベストアンサー
変動金利の返済について、専門家ではないので詳しくは金融機関に説明していただくと良いですが・・・ 変動と言っても、５年間は支払額は一定なのです。 半年ごとに金利の見直しはしますが、支払額の見直しは５年後になっているはずです。 そして５年後の支払額は１２５％を越えない範囲になっているはず。 たとえば、１０万円支払いしていれば、最高でも１２,５００円までとなります。 しかも、そこまで支払い額が増大するには相当金利あがらないとならないはずですよ。（１％とか） 今の経済情勢では当分ありえない気もします。 私の記憶では変動金利はここ１０年で０．１％ほどしかあがってませんから。 ちなみに返済期間が過ぎても、 金利見直しによる返済額の残債が残る場合がありますが、 その場合は返済期間が延長されるようです。 固定金利のほうが安心と思われるようですが、 変動金利を上手に理解すれば自分にあったメリットも見出せると思います。 差額で預金を増やして、繰上げ返済する方法もありますからね。 ご参考ください。
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- gamigami
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所有者と債務者が誰で、誰に権限があるかです。 あなたが債務者であれば決める権利もありますが、 債務者でなければ勝手に借り換えをされても文句は言えません。 変動や固定とかって言う話の前に、 離婚後に返済が滞ったら、退去させられる不安を抱えるわけですよ。 そのことを理解しておかないと、将来痛い目にあいますよ。
お礼
早速の回答ありがとうございます。 一番いいのは売却してしまう事だとは思うのですが、売却できない理由があり、もちろん返済が滞る不安も抱えていく覚悟もしています。 夫は私の要望を優先してくれる気ですので、もし私が固定のままにしてくれと言えば、そのようにしてくれます。 その上でのご相談です。<(_ _)>
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お礼
そうなんですね。全く勉強不足で、変動＝リスキーという考えしかありませんでした。 かなり安心しました。これならあと１８年、金利上昇を含めたとしても変動の方がいいかもしれません。 ありがとうございます。