住宅ローン これって大丈夫？？

質問

わたくしは３１歳既婚（年収５３０万円）　

妻無職で６歳の長男に加えて妻のお腹には第２子がいます。

ついに念願のマイホームを建築するにあたり、見積等を合計したところどうやら3,000万円の住宅ローンが必要なようです。
金融機関にて相談しとりあえず期間10年間固定で利率2.1％でスタートし、35年間の返済期間となりそうです。

当初10年間は月々返済額67,000円　ボーナス１回20,000円（年２回）です。。。

初めてのことでかなり混乱しておりますが、諸先輩方のご意見を伺いたいです。よろしくお願いします。
このローン計画ってズバリ大丈夫ですかぁぁぁぁぁ？？

回答No.6

noname#142518

私も月々返済が同じくらいなのですが、それで３０００万
借りられるとはとても思えないです。
おそらく他の方が回答している通り、ボーナス２０万では
ないでしょうか？

それはおいておいて。

よく月々の住宅ローン返済額は、月の手取り１／３くらいが目
安と言われます。
独身ならもう少しウエイトを占めても大丈夫ですが、お子さ
んがいるとなると、子供の教育費なども貯めなければならない
でしょう。
しかもお子さんがちょうどお金がかかり始める時に、固定金利
が外れますから、１０年後の家庭状況も考えた方がいいかと思
います。
（特に６歳のお子さんの１０年後って高校生ですよね）

それから、職業にもよりますが、ボーナスが安定して出ない場
合は、ボーナス返済を当てにするのは危険です。

ここで聞くよりも、給料明細と家計簿を持って専門家とご相談
される方が確実だと思います。

回答No.5

kuku82

はじめまして

まず、書きまつがいは、置いといて・・・ｗ
大丈夫かどうかは他人にはわかりませんし、
本人にもわかりませんので、妄想上で心配するだけ無駄です。
実際にリスクを見える化した上でご自分で判断くださいね。

では、見える化の一例として、家族年表というのがあります。
ネットなどでも転がってると思います。
ご自分の年齢や家族の年齢と就学タイミングなど、
基本的に不変のものを年表形式で書き出します。
加えて、車買い替え時期（これは数年幅持たせられます）と車検など、
ある程度まとまった金が出て行くものを書きこみます。
そこに、ローン計画を重ねます。
固定がきれると利率があがることも考えられます。
ここに家族イベントが重なっていると、ここが不安材料です。
もちろんローン残高も記入してくださいね。
一方で、その時期がわかっているなら、それまでに積み立てキャッシュは、
いくらくらい準備できるか？
さっきの不安材料と天秤ですね。
そしてローン残高と金利上昇・・・なん％くらいまでなら耐えられるか？
そして、その％になる可能性は？独断と偏見ですね。
こうやって、リスクを見える化するのも一つの手だと思います。

私の場合、ローン期間は普通に返せる期間を設定し、
その中で固定の期間は、家族年表ベースで繰上げがんばれれば、このくらいで返せるだろうというラインにしました。
つまり、短期過ぎる変動は読めないリスクが多すぎるのでやめました。
逆に全期固定みたく、多かれ少なかれ確実に繰り上げで短縮できるのに
その期間分まで利率払うのはちょっと・・・って感じでした。
結局、ローン期間の半分を固定にしました。
（但し、元本均等払いです。元利均等なら、もう少し長くなったかも知れません。）

最後に気になるのが、ボーナス２０万年２回です。
これは、個人的にはお勧めしません。
家計的には、無計画なボーナスに、ここまで計画を盛り込んで遊びを減らすと、精神的に結構きついと思います。

回答No.4

m_inoue222

大丈夫かどうかなんて誰にも判断できません

普通のサラリーマンが持ち家を手に入れるのは多少の無理は仕方ないでしょうね

無茶・無謀な借入でなければ持ち家も良いでしょう

年収の５－６倍の範囲で無理を承知なら可能でしょう．．．

銀行などはローンのシミュレーションをしていますのでそちらも参考にされては？

http://www.google.co.jp/search?sourceid=navclient&aq=t&hl=ja&ie=UTF-8&rls=GGLD,GGLD:2005-15,GGLD:ja&q=%e3%83%ad%e3%83%bc%e3%83%b3%e3%82%b7%e3%83%a5%e3%83%9f%e3%83%ac%e3%83%bc%e3%82%b7%e3%83%a7%e3%83%b3

変動か固定かは別にして私なら決行するかな？．．．（笑）。

ただ、持ち家は月間で「ロン返済額」＋「２万円の維持管理費や税金」を見込んでの計画にしましょう
１０－１５年に一度は大規模修理も必要ですから．．．

回答No.3

KEKEKO2008

3000万円ですか…私だったら、一番安い変動金利にするか35年間の固定にします。そうですね・・他の方も言ってらっしゃいますが、これでは満額返せません！月割りにして約10万円の返済になると思います。
金利が、安いので返済額が増える事があってもこれ以上減る事は無いと思います。勿論、どんどん給料が上がれば問題ありませんが…一月44万円ですから約25％の出費になります。給料の約1/4が消えます。

家を持てば、住宅取得税から始まり、固定資産税、修繕費などがかかって来ます。(当分は住宅取得減税で所得税は全額返って来るでしょう）電気代も驚くほどあがると思います。何にも増して、子供にお金がかかってきます。幸い、お若いのでお子さんも小さくて余り感じないと思いますが…後10年後には家計を圧迫するほどの教育費がかかってきますよ！！お子さんが小さいうちにがんばって少しでも繰り上げ返済しないといけませんね。

先の方も書いていますが…もう少し綿密な計算が必要と思います。私も年収1200万円の時に3300万円のローンを組みましたが返済期間が短かったので、結構なプレッシャーでした。今は、給料が減って大変ですよ！！幸い繰り上げ返済をかなりしていた事と子供にお金がかからなくなった事で今は楽です。

ある意味で、今は住宅取得のチャンスだと思いますので綿密な計画の上に頑張って下さい！！ご飯は、奥さんに美味しい料理を作ってもらい家で食べて新築家ライフを楽しんでください！！

回答No.2

kenji04152004

基本情報が間違っていませんか？

10年固定2.1％、その後も2.1％で推移したとして、35年固定で月々返済額67,000円　ボーナス１回20,000円（年２回）とすると、約2100万ほどしか借り入れできません。
ボーナスが20万なら約3000万の借り入れができますが。

混乱してるかどうか分かりませんが、もっと勉強しましょう。

それに、なぜ10年固定ですか？
10年～20年程度で繰上げを頑張って完済する予定ですか？
今だったら全期間固定か、金利の安い変動にするかだと思いますけど。

ローンだけでなく、維持費・管理費、固定資産税も計算に入れてますか？
食費・雑費・光熱費・車維持費・ガソリン代・固定電話・携帯・ネット費・テレビ関係費・交際費・小遣い・保険・・・あげればきりがないですが、ちゃんと試算できていますか？

情報が少なくアドバイスできません。

回答No.1

usami33

私の時とほとんど同じ条件なので、無理では無いと思いますが。
ご職業は、今後収入が上がる見込みはございますでしょうか？
家を持つと色々と出費がかさみます、でも、無理な節約をすると、家族の楽しみが減ってしまいます。
単に金銭の計画だけではなく、家庭のゆとりも計画に入れた方がよいですよ。
我が家では、子供が小さい時はお弁当を持って、いろいろな公園にいきました。
子供が大きくなってからは、キャンプなど、宿泊費の安い旅行をメインにしています。

年齢３３歳
年収５５０万
利率３％（３０年）
子供2人目がおなかの中（今３人）

今は
年齢４５歳
年収ぎりぎり７００に届かない