住宅購入を希望していますが頭金がありません

質問

一戸建ての購入を希望しています。
下記の条件で購入するのは無謀でしょうか。
考えが甘いかもしれませんが、出来るだけの努力をして
家を持ちたいと考えています。
ご意見よろしくお願い致します。

主人：３３歳・年収６５０万円・正社員勤続１０年
　私：２７歳・年収３５０万円・正社員勤続４年
貯金：４３０万円
現状：(1)現在子供はおらず将来は欲しいと思っています。
　　　(2)２DKの賃貸マンション（家賃８万円＋駐車場１万３千円）
　　　(3)会社の住宅補助はありません。
　　　(4)月額収入手取り（主人２６万円前後・私１７万円）
　　　(5)毎月１３万円を貯金
　　　(6)結婚２年目
希望：(1)築１３年の中古一戸建てを４２８０万円で購入希望
　　　（４０００万円まで下げてくれるか交渉中）
　　　(2)諸経費の３００万円は貯金から現金で支払う予定
　　　(3)親からの援助金は２００万円
　　　(4)入居後のリフォームはLDKのクロス張替えと
　　　　格子取り付け（合計５０万円程度）
　　　　お年寄りが住んでいる物件につき比較的きれいな状態でした。
　　　(5)諸経費３００万円と親援助２００万円のみが出せる金額です。
　　　　（リフォーム代５０万円を考えると１５０万円は頭金）
　　　(6)物件代は全て銀行の住宅ローン３５年返済で考えております。
　　　(7)両親の意見は対立しています。
　　　　父は無謀だ（物件金額の３割は貯めてから買うべき）
　　　　母は私が働いている間にまとまった貯金を作って
　　　　少しでも繰り上げ返済するならOK。苦労はすると思うが。
　　　(8)私たちの希望
　　　　家賃補助がないため賃貸に住んでいることがもったいないと感じています。
　　　　不景気ではありますがボーナスも合わせて年間２００万円貯金していけると試算しています。
　　　　毎月のローン返済額は、35年変動1.275％（1.4％優遇・完済まで）ボーナス10万円で毎月107000円（前後）でした。
　　　　固定にしたいのですが、固定にすると返済月額が160000万円と無理なので変動にしています。
　　　　現在の家賃と比較しても支払いは可能ですが、修繕費や固定資産税等まとまった金額の貯蓄をすることは必要だと考えています。
　　　　やはり心にひっかかっているのは、手持ちの現金が１３０万円と少なくなることです。
　　　　購入金額の３割（１２００万円）貯金する間に現在の家賃を払い続けるのがもったいないと思ってしまいます。
　　　　思い切って購入し、出来るだけの貯金をし私も働きローンを返したいと考えています。（可能であれば３年後子供を持ち、職場復帰したいと考えています）
大変長文になり、とりとめのない文章で申し訳ございませんが、
こんな私たちですが夫婦同時に気に入った物件で、
これから頑張って返済していきたいと考えています。
どうぞよろしくお願い致します。

回答No.3

Stiltzkin

はじめまして。
細かく計算したわけではないですが、変動金利で現状でもかなりギリギリのラインという印象を受けますね。
今後の金利の変動をどのように考えていらっしゃいますか？
ご夫婦の収入が今後も安定して得られる見通しですか？
子どもが生まれた後の生活設計はどうですか？

私も35年金利変動のローンで住宅を建てましたが、金利が少し上がっただけでかなりダメージがありますし、子どもがいるので予想外に出費があります（今後のことを考えると怖いです）。家や車の維持費もばかにならないし、一戸建てにすると光熱水費もアップします。それに税金も。
私だったら多分あきらめると思いますが、どうしてもということであればぜひご慎重に。

お礼

早速のご意見ありがとうございます。
確かにギリギリのラインであることは間違いありません。
変動金利についてももっと深刻に勉強し試算する必要があると
感じました。
一般企業に勤めておりますので、絶対に安定という保障はありません。
子供の養育費についてももっと勉強するべきと感じました。
ご回答者様のおっしゃるように、
もっと掘り下げて具体的な金額に目を向けていかなければと痛感しました。
主人と話し合い再度検討します。
ありがとうございました。