頭金なしでの住宅購入について

質問

こんにちは。
結婚１年目の兼業主婦です。
現在は京都のマンションに住んでいます。
（家賃６５，０００円＋駐車場１５，０００円）

主人30歳：年収620万円（手取り）　一部上場企業勤務　勤続8年
私28歳：年収280万円（手取り）　契約社員　勤続3年
貯金額：300万円
車ローン：15,000円／月　300,000／ボーナス（年2回）　あと3年

諸事情があり来年秋ぐらいに大阪への引越を考えております。
また賃貸のマンションを借りてもよいのですが、家賃を払い続けるならば、
二人の夢であるマイホームを建てて、ローンを支払っていったほうが得な気もします。
金利は上がるし、消費税も近いうちに10％を超えるでしょうし・・・。
ただ、結婚前は二人とも１人暮らしをしていたため、貯金がほとんどありません。。
頭金なしで住宅を購入することもできるようですが、実際に私たちの
生活で返済していけるのでしょうか？
（不動産やさんは「大丈夫ですよ！」と自信たっぷりなのですが、営業トークに乗せられてる気もしますし。）
みなさまからの的確なアドバイスがいただければと思います。
よろしくお願いします。

回答No.5

tarotaro001 · ベストアンサー

お二人の年収の手取りの合計が９００万円ということですよね？

それならば、まずすることは、車ローンを完済することです。

15000円×３６ヶ月＋300000円×６回＝２３４万円

お二人の年収と賃貸住宅が８万円／月でしたら、できると思います。
貯蓄で完済できます。
その上で、来年秋まで現金を貯めればいいと思います。あと１年ありますから、これから多少出費を抑えれいけば、年収から３００万円は貯められると思います。

それが、無理なようでしたら住宅ローンを組むのは諦めたほうがいいと思います。

ただ、来年秋までに貯めたお金は結局住宅購入時にそのほとんどはなくなってしまいますので気をつけてください。
登記、火災保険料、引越し費用その他で２００万円近く現金で用意する必要があるからです。
また、これらのお金は通常住宅ローンに組み入れてもらえません。（極稀に大丈夫な場合もあります）

住宅ローンに関してですが、３５００万円を３５年固定金利２．８％で計算すると・・・

通常月は１０万円ほど、ボーナス月は２８万円ほどの支払い額にになりますので、希望額をちょっとオーバーするかな？というところです。
ちなみにボーナス払いは、長い目でみたら組み込まないほうがいいと思います。（将来ボーナスがカットされたら・・・・）
ボーナス払いをなくした場合、月１３万円程度の支払いになります。

ただ、これらのほかに、固定資産税＋将来の修繕積立で月３万円ほど計上する必要がありますので、実際には

通常月は１３万円ほど、ボーナス月は３１万円ほどを住宅に廻さないとダメですが、その辺も考えていますか？
ボーナス払いなしの場合でも、１６万円ほどとなります。

お礼

ありがとうございます。

今年の冬のボーナス後に車ローンの一括返済を考えていたのですが、住宅購入にあたり現金が必要ということで
見送ってしまっていたのですが。。
車のローンが残っていると、住宅ローンの審査は通らないものなのでしょうか？
これから1年間で300万円、これは貯められると思います。
ただ、登記、火災保険料、引越し費用その他で物件の1割は必要と聞いていたため、
300万では少々不安に感じ、車ローンの一括返済を延ばそうかと思っていたのですが・・・。

ローン以外にも税金・修繕積立金が必要になることは知っていたのですが、
実際にどれぐらいで試算すればよいのかはあまり理解できていませんでした。
およそ月３万円、とても参考になりました。
もう少し自分でも調べてみます。

本当にありがとうございました。

回答No.6

btob

貸してくれる銀行もあるでしょうし、やっていける人も入れる額だと思います。
一人暮らしをしていたのに、お金を貯めていなかった金銭感覚が気になります。独身時代は貯めときなんですが。

回答No.4

kidobiru

こんにちは。

私は３年前に一戸建て(中古)を知り合いの不動産屋に進められて購入しました。その前は賃貸マンション９.７万円(駐車場込み)に１０年間住んでいました。

もちろん頭金なども無く、子供も高校生を始め３人もいて、年も４４歳とローンを組むにもぎりぎりの年齢でした。

でも、不動産屋が
「この物件は買いですよ。」
の、一言で決断しました。まあ、知り合いと言う事がありましたから。

その後での不動産屋の動きがすごかった！
銀行にもローンの審査やら、書類の作成やらで身を粉にして(もちろん自分も同行)動いてもらってすんなり２ヵ月後には入居していました。

信頼のおける不動産屋を見つけてください。分からないことばかりだと思います。分からないことは聞いて煙たがるような不動産屋はだめだと思います。

年収、年齢については問題ないと思います。あとは、自分がほしいという気持ち次第です。家賃を払っているのはもったいないですよ(←ここが大切)。ローンでも自分の家は財産です。

がんばって！

お礼

２ヶ月後に入居ですか！？
すごい早さですね～！

信頼のおける不動産やさん、わたしも探してみます。
今の不動産屋さんは、メリットばかりで、デメリットは何も教えてくれない方なので・・・。

家賃、やっぱりもったいないですよね。
家がほしいという気持ちを強くもって、信頼できる方から購入したいと思います！

ありがとうございました。

回答No.3

noname#38493

＞大丈夫です！と不動産やさんはおっしゃっていました

極端な話、不動産屋は売買代金が入ってくればそれで良いので、その後に質問者がローン返済に行き詰って破綻しようが関係ありません。100％鵜呑みにしない方が無難です。

＞３，０００万～３，３００万円の建売物件を購入予定です
＞３５年ローンで月々１０万円未満の支払、ボーナス月２０万円程度

現在のご主人の収入が安定したものならば、特に過度な負担とは言えない水準で行けると思います。大丈夫でしょう。
自動車ローンが終わるまでは、質問者もお仕事を続けた方が何かと楽でしょうね。
頭金0で買うのは、本来あまりお薦め出来ることではありませんので、余計なお世話かと思いますが、同時に貯金もしていった方が良いと思います。

お礼

ありがとうございました。

不動産やさんを、100％鵜呑みとまではいかないのですが、どれぐらい信用していいものかと・・・。

主人の収入は安定しています。
しばらくは共働きをする予定なので、再来年ならば車ローンも一括返済し、少しは貯金もできている予定だったのですが・・。
主人の会社の都合で予定が変わってしまいました。。

これからあと１年、できるだけ現金をためていこうと思います。

ありがとうございました。

回答No.2

noname#38493

質問者のお宅の収入状況や車のローン関係はわかりましたが・・、
で、結局いくらの住宅を買って、どの程度のローンを組むの？

という部分が無ければ、

＞実際に私たちの生活で返済していけるのでしょうか？

この部分に対するアドバイスは出来ません・・。

お礼

さっそくのご回答ありがとうございました。
肝心な部分が抜けていました。
すみません。
３，０００万～３，３００万円の建売物件を購入予定です。
３５年ローンで月々１０万円未満の支払、ボーナス月２０万円程度で
大丈夫です！と不動産やさんはおっしゃっていました。

回答No.1

ossan2006

ぶっちゃけ、購入する住宅の金額次第でしょう。

我が家も頭金ナシでマンションを買いましたが、不動産屋が「この価格なら十分返済できます」と推奨するマンションの半分くらいの価格のマンションを買いました。
毎月の返済は余裕でできてますし、繰上げ返済もしています。

お礼

さっそくのご回答ありがとうございました。
肝心な部分が抜けていました。
すみません。
３，０００万～３，３００万円の建売物件を購入予定です。