住宅ローンの金利について

質問

昨年（平成20年）2月より銀行で住宅ローンを組んでいるものです。

当該銀行は私の勤務する法人の主要取引銀行であり、当初10年固定金利2.1％に3大疾病特約の0.1％を加えた2.2％、35年ローンを組みました。この点について銀行担当者は「職域の優遇金利です」と説明していました。

最近になって気付いたのですが、同銀行から当社の掲示板に「●●社へお勤めの皆様へ」というタイトルで優遇金利の案内が出されていました。その内容は、私の受けた融資利率より更に0.1％低くなっていました。その文書の日付は平成20年4月となっていましたので、私が融資を受けた後ということになりますが、わずか２ヶ月のところで、少し惜しいような気がします。

この場合、銀行の担当者に、金利の引き下げをお願いすることは可能なのでしょうか？一般的な常識の範囲で教えていただければと思います。よろしく、お願い致します。

回答No.4

Domenica · ベストアンサー

住宅ローン審査経験者です。

気付かれたのが最近なのですか…。
仮に、「お願い」の余地がある条件が整っていたとしても、残念ながら、「今さら」、「遡って」は難しいと思いますよ。
また、「では今月以降について…。」というのも無理でしょうね。
せいぜい、「当初固定金利特約期間終了後（11年目以降）の金利の優遇幅を、0.10％大きくする」と言われる程度ではないかと（それすら難しいと思いますが）。

ところで、少し確認させていただきたいのですが…。
掲示板に記載された内容は「一般的な団信」の場合で、ご質問者さまの場合は「３大疾病保障特約付団信」だった…というオチはないですよね？
また、ご質問者さまが『保証料』について「金利上乗せタイプ」を選ばれた…というオチもないですよね？

> 昨年（平成20年）2月より銀行で住宅ローンを組んでいるものです。
これは、初回返済が平成20年２月ということでしょうか。
それとも、平成20年２月に『金銭消費貸借契約』を締結されたということでしょうか。
そうでなければ、平成20年２月に融資実行がされたということでしょうか。

ならば、ご質問者さまがご契約された住宅ローンでは、「金利の決定」は「いつ」されることになっていましたか？
「『金銭消費貸借契約』締結時」か「融資実行時」としている金融機関が多いのですが、どうなのでしょう。
ご質問文を拝見する限り、少なくともご質問者さまの住宅ローンの金利決定が、「平成20年４月」にされることはないと思うのですが。

ご質問者さまの住宅ローンの金利決定が「平成20年４月」にされることになっていたにもかかわらず、掲示板に記載された金利が、ご質問者さまに適用された金利よりも0.10％低かったというのであれば、「どうして自分の適用金利は『当初10年固定金利2.1％』なのに、掲示板の適用金利は『当初10年固定金利2.0％』なのか。」ということを言ってみてもよろしいかと思います。

ですが、ご質問者さまの住宅ローンの金利が「平成20年４月」に決定されたのでないのならば、ご質問者さまが仰ることは「言いがかり」になってしまいます。

なぜならば、住宅ローンの金利は、殆どの金融機関で「毎月」見直しがされるものですから、前月の金利と当月の金利が「違う」のは当然だからです。
金利は市場の動向に左右されて動く「生き物」なんですよ。
前月と比較して上がることもあれば下がることもある。
タイミングによって低い金利で借りることができる人もあれば、高い金利で借りなければならないこともあります。

ましてやご質問者さまの場合は、掲示板との日付は２か月『も』違っているんですから。
「わずか２か月」ではありません。「２か月も」です。

こちらに住宅ローンの金利推移があります。
http://homepage3.nifty.com/dkmiyabi/cad/ichiran.htm
（↑のサイトの左上、「1-1.金利推移グラフ」の部分をクリックしてください。）
このように「住宅ローンの金利は、ほぼ毎月変わっている」んです。

また、長期金利（10年もの国債の利回り）の動向をご覧になっても、金利というものは「動く」ものであることがお分かりいただけると思います。
http://www.bb.jbts.co.jp/data/index_kinri.html

さらに、ご質問者さまが目にされた社内掲示板の内容は、「住宅ローンの『キャンペーン』金利」かもしれません。
金融機関では、年のうち何度かそういった『キャンペーン』を行ったりしますから。
その「キャンペーン期間中」に『契約』をすれば、「他の時」よりも「お得になる」ということは、住宅ローンでなく、一般の消費生活の中でも「よくあること」ではありませんか？
「広告の品」が安く買えたりするのは、「広告に掲載されている期間の間だけ」ではないでしょうか？
ご質問者さまは、それに対して、「何月何日には同じものが○○円で売られていた。だから、今日も○○円で売れ。」と仰いますか？
仰いませんよね。

> この場合、銀行の担当者に、金利の引き下げをお願いすることは可能なのでしょうか？
> 一般的な常識の範囲で教えていただければと思います。
一般的な常識の範囲でとおっしゃるならば、それと「同じこと」になります。
「お願いすること」は、お願いする人の自由ですから「可能」としか言いようがありません。
「お願いして通るものかどうか」は別の話です。

回答No.3

hippy0815

ただただ「掲示板の金利にして下さい。」と言うのでは厳しいでしょう。
ですが、近隣他行の金利を引合いに出して、肩代わりを検討していますが、
掲示板の金利まで下げれますか？っといった具合で交渉すれば、
とりあえず、検討してくれると思いますよ。
肩代わりされるよりは利下げの方がマシですから。
正当化できる根拠を与えてあげることが大事です。

回答No.2

mogmog0101

新金利が低い場合ってもめるんですよね。2ヶ月後という事なので2月実行ですね。新金利のご案内があったのは4月ということですから、銀行側は全く悪くはありません。金利引き下げについては、場合によっては条件変更に応じる事もあります。その場合、条件変更手数料を支払うことになります。ただし希なケースです。今回の場合、期間が既に半年以上経過しているので応じてくれないでしょう。

回答No.1

86tarou

金利の引き下げをお願いすることは可能なのでしょうか？＞
お願いするだけなら、どんな条件でも可能でしょう。ただ、既に金消契約交わしてるのに、そこから更に不利な条件に変更する銀行があるとは到底思えません。