住宅ローンについて教えて下さい！

質問

新築マンションを購入して、銀行にて、特約固定型（３年）利率1.1％で1,550万円借入れしました（35年）。月の返済＝4.5万円くらいで、残高が1,450万円ほどです。
もうすぐ３年たつので銀行より葉書がとどきました。
・特約期間付固定金利型（３年）3.100％
・特約期間付固定金利型（５年）3.450％
・特約期間付固定金利型（10年）3.800％
・変動金利型（基準利率適用型）2.575％
以上の内容でしたが、金利が向上している現在では、どれを選ぶのがベストでしょうか？それとも借換したほうが良いのでしょうか？
☆私は８年勤めた会社を10/31で退職し、現在無職ですが、ローンの更新に影響はないのでしょうか？やっぱり、借換は無理でしょうか？
詳しい方がいたら、ぜひ教えて下さい！よろしくお願いします。。

回答No.2

zizilily

先週住宅ローンの更新をした者です。
最近はどこの銀行も金利が上がっていますので、借換えをを
してもあまり効果無い様に思えます。

残高１４５０万で３年固定の３．１％では
毎月の支払額は約５９５８１円くらいになります。

５年固定の３．４５％では
毎月の支払額は約６２４１２円くらいになります。

１０年固定の３．８％では
毎月の支払額は約６５３１３円くらいになります。

いずれにせよ今までの毎月４５０００円より支払額が大きく
値上がりますので、少しでも負担が少ない方を考えて
私なら３年固定をお勧めします。

事実、私もローン更新では３年固定を選びました。
金利はほぼ同等(３年固定で３．０５％）です。

お礼

回答ありがとうございます。
今日銀行へ行って相談したら、金利は優遇するとの返事をいただきました。ただ、無職とは言っていませんので実際どうなるから分かりませんが・・・
私も、３年か５年で更新しようと思います。ありがとうございます。

回答No.1

uskt

まず、借換えのほうですが、基本的には新規に住宅ローンを組むことになるので、そのための審査がありますから、無職ということになると難しいでしょう。

また、更新でも、大きく条件の変わる更新の場合、収入の証明が必要になることがあります。具体的には、毎月の支払い金額が大きく変わるような支払方法、金利の選択の場合です。
ですから、もし無職という状態で更新するなら、あまり変わらないものを選択するほうがいいでしょうから、固定特約3年のものを選ぶといいかと思います。

もちろん、更新に行った窓口で、書類の提出を伴う更新になった場合は「こちらになると収入の証明が…」などという話になると思うので「あ、じゃあやっぱり面倒なのでいいです」と言うのは可能なので、その範囲で選べばいいでしょう。

金利については、大きな流れとしては上昇していく流れでしょうが、短期的にはアメリカの景気の停滞や原油価格の上昇による景気の停滞感が出てきていますので、変化なしか、やや下がり気味です（フラットの金利も少し下がりました）。
ですから、この4つからどれかということなら、まだまだ先行き不透明ということで、私なら5年を選ぶと思います。ただ、このあたりはたとえ経済の専門家が選んでも、いちかばちかというところは免れないので、ご自身の判断でお選びになっていいと思いますよ。

お礼

早速のご回答ありがとうございました。
やっぱり無職だと大きな変更は無理のようですね。もう一ヶ月待つべきでした。
今から、銀行へ相談に行ってこようと思います。ありがとうございました。