住宅ローン返済できますか

質問

３８才男です。　年収４８０万円（手取り３６０万円／年：２２万円／月、ボーナス５０万円×年２回）...　妻が義母と一緒になって、新築マンションを探して、２８００万円で気に入った物件を見つけたようなのですが、頭金７００万円で２１００万円のローンを組むことを検討しています。返済は基本的に私の収入だけを充てるつもりで、ローンの審査は通りそうなのですが、こんな収入で生活できるのか不安です。

回答No.7

Lescault · ベストアンサー

#6です。一言付け加えさせてください。
kenken4912さんのご質問は、果たしてローンが払えるかどうかということでしたが、マンションの場合追加で発生する費用として管理費、修繕積立金、クルマがあれば駐車場代も発生します。管理費は購入した部屋の広さにもよりますが、概ね3万円（修繕積立金を含む）、駐車場代は1万円～2万円といったところだと思います。この分も月々の必要経費中に含めてプランを作られることをお勧めします。

再度、お役に立てば幸いです。

お礼

回答ありがとうございます。いろいろな銀行の優遇金利なんかも参考にしているのですが、今考えているのは１０年固定２．２％　１１年目以降０．６優遇で、管理費修繕積立金駐車場代込みで９万円強です。貯金は出来そうになく、老後のことを考えると不安です！

回答No.11

minotake23

不動産は、欲しいときが買い時だと思います。

将来のことなど、誰にもわかりません。欲しかったら、欲しいときに買うべきです。そしてもしローンが払えなくなったら、あきらめて、売却をすればいいのです。

ただし、そのためには、売却価格が、ローン残高を上回っていないと難しくなります。新築マンションの場合は、宣伝費や、販売会社の利益がのっていますので、買ったとたんに２割程度は値下がりすることを覚悟しなければいけません。今後の不動産市況にもよりますが、３５年ローンで残高が２割減るためには１０年以上かかります。

確かに、新築物件は気持ちが良いでしょうが、先々のリスクを考えると、同じ金額でも、駅に近い新目の中古物件を探した方が少しでも安心できると思います。

回答No.10

mifu33

ご質問者様が気に入って購入されるなら、経費節減に身が入るので何とかできるのですが、そうでないと節約生活がいやになります。

回答No.9

4-you

同じような状況（23万円/月、ボーナスなしで2100万円のローン）だった者として、書きこまさせて頂きます。

この機会に、人生設計をしてみてください。
各生活費を逆算すると、食費が4、5万円/月になってくると思います。
つまり、一日あたり食費が二人合わせて1500円前後となります。外食もできないですし、出来合いの物を買ってくる事もできません。奥さんが、安い食材を買って来て手作りするしかない状況です。

お子さんを作る予定でしたら、この時点で無理だとわかると思います。
（三人あわせて1500円/日の食費では生活難です。）

1）まず、お子さんを作る予定があるようでしたら、今の生活のまま、お子さんを預けられる様になるまで待って、その後、共働きしてマンションを購入するべきです。

2）お子さんを作る予定がない場合も、マンションを購入するのであれば、生活の予想を奥さんと相談をするのが一番だと思います。
私の場合、妻が生活費に無関心なため、妻は「生活費が足りない」というだけで働かず切迫した生活を送っていました。
もし、kenken4912さんの奥さんが、家計に無関心なようでしたら、この機会に家計の管理を任せてみてはいかがでしょうか。そうすれば、お金が足りないのであれば、働く気になると思います。と言うか、マンションを購入するのであれば、家計をまかせ、いずれ働きに出てもらうべきです。この収入と、昇給状況では、必ず、生活できるかできないかの状態になってゆきます。

私の場合、子供がいましたが、市の援助でなんとか生活しました。kenken4912さんの年収では援助はないと思います。
最終的に仕事を変えて、今日に至っています。
いいマンションを買っても、家具や家電が買えないと言うのもなさけないですよ。

回答No.8

walkingdic

結論をいいますと少々きついことはきついですね。
６０歳で完済という形で考えると毎月は約１１万ほどの返済になりますので、これは年収比率で３０％近くになりますから。

ただお子さんがいないとの事なので無理というわけではないでしょう。

実際には３５年で組んでも、６０～６５才で完済するように計画してください。

お礼

回答ありがとうございます。やっぱりキツイですよね。妻義母を説得できれば、中古で考えたいです。

回答No.6

Lescault

こんにちは。
ご質問の内容からざっと計算してみました。
条件は：
元利均等35年払いボーナス併用無し
利率は年3.5%固定
頭金：500万円（ご質問内容では700万円とのことでしたが、税金諸費用等、住宅取得時の経費として200万円が現金で必要と考えました）
借入総額：2300万円

これで計算すると、月々の支払額は95,507円と出ました。
あくまでも例です。ボーナス併用や、より短期で変動金利のローンを利用すれば月々の支払額はより少なくすることが出来ると思います（あるいは一時的に負担を減らすことは出来ると思います）。

パターンはいろいろありますので、金融機関でシミュレーションしてもらえばいいと思いますよ。将来の計画を一番立てやすいのは長期固定型、リスクをとるなら変動金利ローンでしょう。私は長期固定で支払い続けていますが・・・＾＾；。

お役に立てば幸いです。

回答No.5

hayasatu

マンションや一軒家は買う時には真剣といえどもワクワクする気分で買いますが、返済に苦慮してる人は多くいます。
まず、材料が分からないのですが・・・・返済は自分の収入だけとありますが、子供さんや奥さんのお仕事はいかがなのでしょうか？また、今住んでる場所はどんなところなのでしょうか。いくつか状況に応じて回答してみます。

周りの人を見てのことですが、新築するとお金に苦慮するようになることが多いため、「貧乏暇なし」「ストレス増大」することが多いです。今住んでいるところはどんなところでしょう。頭金を貯めるために団地住まいや家賃の安い所だったり、しっかり節約できているのでしょうか？また奥様は節約しても気分解消できる方でしょうか？

頭金７００万とありますが、義母の年金や保険金の貯金ではないでしょうか？ご夫婦のみで貯蓄したお金はいくらでしょう？

・・・もしも、奥様が車の免許を持ってなくて、専業主婦で小さいお子様がいて、現在住んでいるのがそれなりの家賃の場所で、自分たち夫婦で貯めたお金が１００万以下なら、私なら反対します。

奥様が働いていてきちんと稼いでいるなら大丈夫かもしれませんが、貧乏すると夫婦喧嘩が多くなります。

立地もわからないですが、３L？４L？・・・４L以上ならともかく、３Lくらいまでなら賃貸の件数も多いので、借りた方が買うより安いです。５０年も立替ないでいられるマンションなんてないですし。

お礼

回答ありがとうございます。事情があり、子供はおらず、妻もは働いておりません（本音は働いて欲しいのですが。。。）　今は、昭和４０年代の公団４４m2の２ＤＫに住んでいます。家賃は駐車場代込みで５．５万円です。頭金は夫婦の貯金からです。対象マンションは３ＬＤＫで妻はすごく気に入ってて、大丈夫！って言ってますが、正直不安です。何とかして、１５００万円くらいの中古で納得させたいです。

回答No.4

nonbay39

あなたのその年収が絶対のものであり、上がることがあっても、下がることがないのであれば、十分可能でしょう。

　余力は全て、繰り上げ返済に回せば良いと思います。

　ただ２８００万円が諸費用手数料など全て込みでないと、あと１００万円ぐらいは余分にかかると思いますが。

お礼

回答ありがとうございます。幸いにも、うちの会社は収入が極端に下がることはないので安心で、そのことを理由に妻と義母は繰り上げ返済をがんばろう！と言っていますが、そんな余力は無いと思っています...ノーテンキな妻と義母はあまり考えずに衝動的な行動にでること多いんですよ！

回答No.3

makotoo777

住宅ローンの場合、現収入で考えるのではなく、将来的にどうなのかを考える必要があります。

(1)今は480万円だが、将来的な年収の伸びはどうか。
(2)退職時のローン残債はどうか
(3)家族構成は（子供が多ければ、教育費等余分な出費が大変です）

今のままですと、正直苦しいでしょう。
今は年収が少ないが、将来的に収入が増えそうであれば、問題ないでしょう。

お礼

回答ありがとうございます。将来的な収入の伸びはあまり期待できません（年２％程度の増加ぐらい）。。。退職金で完済してしまうと老後は極貧になりそうです。事情があり、子供がいないので、二人だけのことを考えれば済みます。ローンが通るので、妻と義母はすっかりその気になってしまって、困っています

回答No.2

taka-996

ちょっと情報不足で何ともいえません。
２１００万円のローン、何年で返済するのでしょう？
月、そしてボーナス時の返済額はいくらですか？
それにマンションの場合、ローンとは別に管理費・修繕積立費・駐車場代、場合によっては駐輪場代など、数万円単位となるであろう別の出費もありますよ。
漠然とした不安をもっているだけでは何も始まりません。実際にどれだけ住居費にかかるのか、計算してみましょう。

お礼

回答ありがとうございます。３５年で毎月ローン返済＆管理費等が9万円強になりそうで、ストレスが溜まりそうな感じがしています

回答No.1

dulatour

現在は、まだ金利が低いので、これまでの賃貸料よりも、毎月の返済額は少なくてするのではないでしょうか。
ただ、３５年のローンを組むとして、初めの半分は利子の返済に充てられますから、およそ１７年後のあなたが５５歳になった頃からが、元金の返済となります。
その頃、幾らくらいの金利となっているのか、やや不安ですね。

お礼

早速の回答ありがとうございます。老後のことを考えると不安で、もっと安い中古を考えているのですが、妻と義母に押し切られそうで困っています