住宅ローンの審査に通るか心配です

質問

はじめて投稿します。よろしくお願いします。

不動産屋を通して土地を購入し、建物を建てる予定です。
住宅ローンを組むなら、ろうきんが保証料不要なので初期費用を減らせる。団信保険料がろうきん持ちと聞き、本日ろうきんで住宅ローンの仮審査を申し込んできました。
物件の名義、ローン債務者とも主人です。
主人は２年ほど前に糖尿病と診断され、現在ものみ薬による治療を続けています。医者の話ではこの後もう少し体重が落ちれば薬も飲まなくていいと言われています。
団信の申し込み書にも記入し、健康診断の結果も添えて提出しました。
しかし窓口では『難しいかも。その場合は奥さん名義で加入し、ご主人は連帯扱いでの加入の手を考えなければ』と言われてしまいました。

購入予定地がとても気に入っています。
予定の金額よりも高くなってしまいますが、不動産屋の話でも借り入れ不可能ではないだろうとのことで決心いたしました。
知識乏しいゆえ窓口での対応にとても不安です。
皆さんのご意見をお願いしたします。

(1)団信の審査に通る見込みはありますか？
(2)ろうきんで仮審査申し込みしましたが、他の金融機関（給料振込先の銀行等）へも同時に仮審査申し込みはできますか？
(3)借り入れ金額は妥当ですか？

土地：2,380万(諸経費込）
建物：2,000万(借入可能額-土地代。これを上限に見積もり予定)
購入用自己資金：700万
借入希望額：3,720万
返済期間：35年

夫の年収：460万　会社員　19年目

妻の年収：480万　自営業　3年4ケ月
　　　　　(請負契約の仕事の為、今後の契約更新に確実性はなし。返済のあてには出来ないと考えています）

ローン：夫、妻とも一切無し
子供：なし

どうぞよろしくお願いします。

回答No.2

yukikaze7 · ベストアンサー

(1)団信の審査に通る見込みはありますか？

[団信は部位不担保のような条件付引き受けはありません。
可か不可かどちらかです。]

同意見です。
ただ、糖尿病が、即　不可かは　分かりません。
完治寸前かも知れないし。

(2)ろうきんで仮審査申し込みしましたが、他の金融機関（給料振込先の銀行等）へも同時に仮審査申し込みはできますか？

[審査申し込みは何行でもできます。]

相手も、こちらも断るのが自由な状態で、大きな借金ですから、
微妙な状態の時、２行程度の申し込みは、妥当です。

(3)借り入れ金額は妥当ですか？

ケーススタディをしましょう。
年間返済は、200万円程度ではないでしょうか？

１、子供が出来た　or 奥さんの収入が途絶えたケース。
主人の収入460万円だけが頼り。
破産。

２、主人の病気が悪化したケース
奥さんの不安定な収入だけが頼り
破産。

また、危険な変動金利では、無いでしょうか？
今、金利があがり始めていますが、過去住宅ローンの金利て、６％程度が普通でしたから、
かなり危ないです。

頭金が700万円しかないのに、２人で4380万円の家て、収入の身の丈に有っていないと思います。
普通、頭金は、最低限度、２割が常識で、それ以下だと、返済能力がかなり怪しいです。

失礼ながら、「夫の年収：460万　会社員　19年目」て、４０歳前後ですから、
今後もあまり、上昇が望めないし、21年目からの返済は、どうします？

多分、最大2000万円前後の借金で、病気に備えるために３５年ローンにしても、
定年までに返済する必要があると思います。
子供が生まれたら厳しいし....

今度は、老後の心配が圧し掛かります。

結局、ライフプランを立ててから、仕事、子供、老後、車、家、優先順位を付けましょう。

お礼

貴重なご意見をありがとうございます。
やはり団信加入、借入金額とも無理ですね。
このようなアドバイスをいただけて良かったです。
金利上昇に加え希望する物件が出たことで
焦る気持ちが強くなっていたと思います。
もう一度考え直してみます。
ありがとうございました。

回答No.1

noname#20102

(1)団信の審査に通る見込みはありますか？

ありません。
糖尿病では生命保険はまず謝絶となります。
団信は部位不担保のような条件付引き受けはありません。
可か不可かどちらかです。

(2)ろうきんで仮審査申し込みしましたが、他の金融機関（給料振込先の銀行等）へも同時に仮審査申し込みはできますか？

審査申し込みは何行でもできます。

(3)借り入れ金額は妥当ですか？

まったく無謀です。
妻の収入はあてにできないとしたら、夫の年収460万で3720万借りるということですね？
団信の可否よりも、借入額からして審査は通らないと思いますし、通ってしまったらたいへんなことになります。

なんとかローンを組ませようとする不動産屋の手口に乗っては危険です。
どんな無謀な借金をしようとしているかを考えてください。

お礼

早速のお返事嬉しく思います。
やはり糖尿病だと団信は無理なのですね。
審査申し込みは複数出来るようですが、その前にもう一度考え直してみます。
貴重なご意見をありがとうございました。