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外貨預金の損益分岐点の求め方について
とある試験受験に際し、次の過去問が回答できず、困っています。 問：次の資料に基づき、外貨預金のブレーク・イーブンポイント（損益分岐点）を求めなさい。ただし、小数点以下第３位を四捨五入し、金利は月割計算とする。 「資料」 ・ドルの外貨預金を６ヶ月間２，０００ドルする。 ・預金時の直物為替相場は１１６．５円／ドル ・ドルの６ヶ月ものの金利は年１０％、円金利は５％
- komarinnko
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実際に為替をやっていると、感覚的に分かるかと思いますが、とりあえず考え方のみ。（なお金利は月割りとなっていますが、そこは面倒なのでご勘弁を。とりあえず半年複利計算でやってしまいました。） （１）預金時の為替相場が１１６．５円・ドルとすると、２０００ドルを購入するのに必要な円は２３３，０００円。これを外貨預金にする場合と、円預金する場合で場合分けします。 （２）ドル預金した場合、年利１０％なので、半年後で合計２１００ドルになります。他方、円預金の場合年利５％なので、半年後で合計２３８,８２５円になります。 （３）レートが半年後も１１６．５円ドルなら、当然金利が高い分ドル預金の方が得になります（２１００ドルだと、２４４，６５０円になり、５８２５円の利益）。しかし、為替は変わるものなので、ドルが下がればもうけは減ります。 損益分岐点は、６ヶ月後のドル預金と円預金を比較して、円換算で合計金額が同じようになるように（この場合は、２３８,８２５円）為替を考えればいいわけです。 すなわち、２３８，８２５（円）÷２１００（ドル）で１１３．７２６１円ドルです。 本当はこんな単純（税引き後の金額等）ではないので、面倒になり、私もいい加減に考えてしまいますが、ドル債権・外貨預金をやる際には必須の前提です。
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