無理がある？ 頭金と月々ローン！

質問

初心者なので調べてもよくわかりませんでした。
どなたか教えて下さい。

現在手持ちのお金：７００万円
年収：４５０万円（夫30歳、妻は専業主婦）

ですが、３０００万円～３５００万円のマンションを
買いたいのですが無謀でしょうか？

1.↑が無謀か否か。

2.手持ちのお金と年収からみた、無理のない
マンションの値段

3.３０００万円、３５００万円それぞれの
マンションを買った場合の月々の返済額

を、どなたか教えて下さい！
よろしくおねがいします（^o^）/

回答No.6

noname#6439 · ベストアンサー

次は私の個人的な見解としてご覧下さい。
１．３５００万円のマンション購入が可能か？
答え＞自己資金７００万円ローン２８００万円なら融資に応じる銀行は多いと思います。
ただ、質問の方のご勤務先（すなわち業況が順調か）や家族構成（お子さんが多ければ支出が多くなる）等総合的に判断しなければ正確なことは申し上げられませんが。
ただ、重要なことは、「住宅ローンの融資が可能と銀行に言われる」ことと「実際に生活できる水準」は残念ながら別ということです。
（このことはほかの回答者の方もおっしゃっている通りです。）
本来「貸し手責任」という重要な言葉があるのですが、残念ながら今の銀行はそれを忘れている面が往々にしてあるようです。つまりは、従来は「デフォルト（＝ローンの返済が不能になり、自己破産をする）を極力ゼロにする」というスタンスで銀行は融資しておりましたが、いまは「デフォルトは一定割合以内にする（＝一定割合発生するのは仕方がない）」と考えているからです。
しかし、そのデフォルトの一定割合に入ってしまった実際の方々は大変なものがあります。もちろん個人版民事再生法等で、現状はかなり改善されるた次善策があるもの事実ですが、それでも今の日本ではまだまだ自己破産が再生の第一歩という欧米流の見方よりも、人生の敗北者といったマイナス面で捉える向きが多いと思います。
少し横道にそれましたが、つまり「自分の目で本当にこの返済計画で今後も返済可能か？」を考えてほしいということなんです。
たとえば、長期のローンなら定年退職後の返済はどうするのか？（退職金で支払うことが可能な金額か。）
子供が全員私立に進学して教育費がかさんだ場合でも支払い可能か？ローン金利が３％に上昇しても返済可能か計画か？などなど・・・
繰り返し申し上げて恐縮ですが、重要なのは「自分の目で返済可能な計画かを検証する」ことです。
ハウスメーカーの方は一つでも多く販売して成績を上げたいでしょうし、銀行の担当者もローンの数字を伸ばしたいでしょう。貴方の人生ですから、冷静に再検証し、それでも可能と考えるなら、どんな物件でも買うべきでしょう。
以上、ご参考までに　<(_　_*)>ぺコリ

回答No.5

Procas

借り入れは最高35年間と長い間払うものですので、なるべく出費が少なければいいです。身の丈に会わない家に住んでもし返済に苦しくなったら銀行の物になってしまいます。
銀行は必ず返してくれる人に借りてもらいたいですので3000万でも通してもらえるかもしれませんが？、限度額いっぱいでは生活が苦しくなると思います。

うちは年450万ほどで頭金400で2400万借りました。１年目で繰り上げ200万して１年半ごとに100万は繰上げしていくのをとりあえず目標にしています。来年から働けばなんとかなるかなという所でしょうか。
子供がいるのでこれからお金かかってきますし。

どこに住んでおられるか分かりませんが近所の一戸建
てで～2900万ぐらいのところがあればそちらの方がいいですよ。駐車場代・管理費も別途かかりますし。
お子さんがいたら通える小・中・高校も念頭に置いたほうがいいと思います。

参考URLは繰上げシュミレーションに分かりやすいです。早いうちに返したほうが得なので、今からでも働いて頭金増やしてから買うか、繰上げ返済がんばっていって下さい。

参考URL：

https://www.saveinfo.or.jp/saveinfo_ssl/shikin/kinri_s_menu_ssl.htm

回答No.4

greensnake

1.については、
今後、ご主人の収入が上がる見込みがあるか、奥さんが働くかどうかで判断は変わると思います。現状のままと想定するなら、＃1,2の方も指摘されてますが、3500万円は相当無謀、3000万円の物件でも非常に無理した生活となると思います。マンションを買うと、固定資産税や管理費、修繕積立金、駐車場代なんかもかかることを考慮してください。

2.2500～2800万円くらいが妥当となってしまうでしょうね。頭金をもっと貯めないと、3000万円台の物件には手が出ないでしょう。

3.＃1の方が書かれている通り、ボーナス払い無し35年ローンだと月9万円～12万円が返済になりますね。それに管理費や修繕積立金で2万円程度、車を持っているならそれに加えて駐車場代もかかりますね。ボーナス分も均して、手取りが月30万円くらいでしょうから、生活費等で使える金額は月18～15万円となってしまいますね。貯金とか、保険とか考えると生活が成り立たないのではと危惧されます。

回答No.3

z_a_k_i

こんにちは。

目安としては、下の方が、おっしゃるとおりです。
私は、去年、家を購入したのですが、

そんな感じの疑問ありました。最初はネットや雑誌で、調べてみましたが、結構、複雑で、面倒だったので、近所のモデルルームにいきました。

厳密なローン計算は、１つの公式に当てはめるだけでは、でないものなので、買う、買わないは、あとで考えるとして、モデルルームに行って、いい感じの物件があったら、その物件のローン計画表を作ってもらいました。

そうすると、流れが、１発で、理解できますよ。
事細かに、質問すると、すべて、答えてくれるし。

気に入らなくても、あまり、しつこくないし、断っても大丈夫ですよ。

あと、もう一つ、情報としては、大京以外は、マンションを建設中に売る、いわゆる、青田売りをしてます。ですから、竣工が近づくと、値下げを行います。
私が経験した限りでしたら、８００万値引きするところありました。

昨日、ワールドサテライトビジネス（１２CH　２３：００～）で、１４００万値引きしている所もでていました。２夜連続の特集なので、今日もするので、見てみたら、参考になるかもしれません。

回答No.2

ta63miya

私の場合ですが、３２歳・私と妻の共働きで年収６７０万くらいで頭金１００万で2,800万のローン（２８年返済）を組みました。月々の支払いが約１１万です。

やはり銀行の審査が一番厳しく、年収に対するローンの割合ができれば20％以下、多くても25％といわれました。年収が多いほど負担割合は多くても良いみたいなことを言われましたので４５０万の年収ですと20％くらいにしてくれといわれる可能性が高いです。そう考えると年間に住宅ローンで90万ということになりますよね。
また私は定年（６０歳）までに完済という条件がつきました。３０歳ですので３０年ローンと考えると単純に2,700万の支払いということになります。
頭金が700万とのことですので、物件に400万、引っ越しや登記等の諸費用に200万、貯蓄で100万といったところでしょうか。
銀行の金利を考えると3,000万くらいの物件であればギリギリ可能ではないかと思います。

回答No.1

sui-ren

地域差があるとは思うのですが、よく言われるのは借入れ限度額の目安は年収の5倍です。
つまり、450万だと2250万ですね。

仮に3000万の物件だとすると、諸経費は物件の5～8％ですから、150～240万。
更に引越しやカーテンや家具、なにかあったときのために手元に多少のお金は残すことになりますよね。

となると、物件と引越し等で3300万ぐらい必要になります。
手元に全くお金を残さないとしても、2600万の借入れになりますが、これが審査を通るかどうかが問題です。

2600万を35年、2.375％でボーナス無しの場合、9.2万弱の支払いになります。
（検索サイトで「ローンシミュレーション」で調べると、銀行などの計算できるところがヒットします）
同じ条件で+500万借り入れると、月11万弱です。

我が家は旦那28歳の時に一戸建てを購入しましたが、年収500万台で2500万ほどが限度額でした。
借入れしたのは2300万で、現在優遇金利期間ですが、35年ボーナス無しで7.5万弱の支払いです。

以前住んでいた賃貸と変わらない金額が私達の条件だったので、頭金は出来るだけ入れました。
我が家なら↑の支払いはちょっと厳しいので、無謀かなって感じました。